Решение по делу № 2-17/2018 от 12.12.2017

Дело № 2-17/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Самагалтай 10 января 2018 года

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочнёвой А.Ш., при секретаре Кужугет А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. о взыскании в солидарном порядке процентов по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

с участием представителя ответчиков Болат-оол Т.В.,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. о взыскании процентов по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. заключен договор № на предоставление кредита. В обеспечение обязательств по данному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договор поручительства физического лица № с К.С., договор поручительства физического лица № с Д.Ч., которые поручились солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщики возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере <данные изъяты>% годовых (п.1.3 Кредитного договора). Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ согласно пункту 1.5. кредитного договора. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2. Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет представителя заемщиков и заканчивается полным возвратом средств банку (п.4.2.2 Кредитного договора). В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п.4.4 Кредитного договора). Согласно графику погашения основного долга заемщики были обязаны ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать к 10 числу каждого месяца. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В 2014 году банк обращался с исковым заявлением в Тес-Хемский районный суд Республики Тыва о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. Требования банка были удовлетворены, в отношении К.С., Д.Ч. отказано, так как согласно экспертизе они не подписывали договоры поручительства. За время исполнения решения суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты, неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты>., неустойка за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты>. В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитор выставлял требования от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Чыргал Ю.К., Чыргал А.К.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Из искового заявления и материалов дела следует, что Чыргал Ю.К. проживает по адресу: <адрес>, Чыргал А.К. проживает по адресу: <адрес>. Согласно акту курьера от ДД.ММ.ГГГГ Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. по указанным адресам не проживают. Из справок администрации сумона Чыргаландинский Тес-Хемского кожууна Республики Тыва следует, что Чыргал Ю.К., Чыргал А.К. действительно не проживают на территории сумона Чыргаландинский Тес-Хемского кожууна Республики Тыва. Сведений об ином месте жительства ответчиков Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. не имеется. Поскольку место жительство ответчиков Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. неизвестно, суд рассматривает дело в порядке ст.119 ГПК РФ, согласно которой при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии со ст.50 ГПК РФ ответчикам Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. назначен представитель - адвокат Болат-оол Т.В.

В судебном заседании представитель ответчиков Болат-оол Т.В. исковые требования не признала, и пояснила, что не согласна с размером задолженности, просит уменьшить размер неустойки по кредитному договору, полагая ее завышенной.

Изучив материалы дела и выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Наименование истца с ОАО «Россельхозбанк» изменено АО «Россельхозбанк» на основании решения Общего собрания акционеров.

Между Чыргал Ю.К., Чыргал А.К. и Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ и под процентной ставкой в размере <данные изъяты>% годовых.

18 марта 2014 года вынесено решение Тес-Хемского районного суда Республики Тыва о взыскании солидарно с Чыргал Ю.К., Чыргал А.К. в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В силу п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п. 4.2.2 Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п.3.3 Кредитного договора) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя ОСП по Тес-Хемскому и Эрзинскому районам УФССП по Республике Тыва С.К.. от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №, которое было возбуждено ДД.ММ.ГГГГ, окончено, в связи с тем, что в ходе исполнительного производства частично взыскано <данные изъяты> рублей, также установлено, что у должника Чыргал Ю.К. отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, все принятые допустимые законом меры безрезультатны.

Исполнительное производство окончено 30 ноября 2017 года, истец просит взыскать просроченные проценты по кредитному договору по состоянию с 26 декабря 2013 года по 31 августа 2017 года.

Названное решение по день рассмотрения настоящего дела не исполнено, взысканная сумма задолженности не погашена.

В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банком на имя заемщикам направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Указанные требования банка заемщиком не исполнены.

Частью 3 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Вышеуказанным решением суда и из расчета задолженности установлено, что у Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась перед истцом задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

В исковом заявлении истец просил взыскать проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по расчету задолженности за указанный период составляет всего сумма <данные изъяты>., в том числе проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., пеня за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты>., пеня за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты>.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиям закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. допустили ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщиков требование о досрочном возврате задолженности, и расторжении кредитного договора. Банк предупредил заемщиков о том, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, также предложил расторгнуть кредитный договор.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского филиала и Чыргал Ю.К., Чыргал А.К. подлежит расторжению.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст.333 ГК РФ основанием для её применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Пунктом п.6.1 кредитного договора установлено, что банк вправе предъявить за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Пеня исчисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие о принятии истцом разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку после вынесения решения суда 18 марта 2014 года о взыскании основного долга, процентов, неустоек, начисленных по состоянию 25 декабря 2013 года, банк, не направляя требования о погашении задолженности и об уплате неустойки, как это было установлено кредитным договором, лишь 12 декабря 2017 года, то есть по истечении продолжительного времени направил исковое заявление в суд.

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом пени явно завышена и несоразмерна последствиями нарушения обязательства о возврате долга.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер пени за несвоевременное погашение основного долга до <данные изъяты> рублей, а пени за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> в счет просроченных процентов за пользование кредитом, и пеней за несвоевременное погашение основного долга и погашение процентов.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек, поэтому пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию солидарно с Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала <данные изъяты> рублей в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. о взыскании в солидарном порядке процентов по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Чыргал Ю.К. и Чыргал А.К. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала процентов по кредитному договору за период с 26 декабря 2013 года по 31 августа 2017 года в размере <данные изъяты>, из них просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; пеня за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> рублей, также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Чыргал Ю.К., Чыргал А.К.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2018 года.

Председательствующий А.Ш. Кочнёва