Решение по делу № 2-1518/2024 от 05.09.2024

Дело НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2024 года г. Ярославль

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Лисютиной О.В.,

при секретаре Нейман Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ВТБ» к Раевской Алии Дмитриевне, Харитонову Давиду Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Харитонову Д.Ф., Раевской А.Д., и просит: расторгнуть кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Харитоновым Д.Ф.; взыскать солидарно с Харитонова Д.Ф. и Раевской А.Д. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 3 053 659 руб. 10 коп., в том числе: 2 646 519 руб. 43 коп. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 345 028 руб. 28 коп. - задолженность по уплате плановых процентов; 49 102 руб. 37 коп. - задолженность по пене; 13 009 руб. 02 коп. - задолженность по пене по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, заложенную по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, общей площадью 53,9 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве обшей долевой собственное Харитонову Д.Ф. и Раевской А.Д., с кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, запись о регистрации обременения от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, регистрационный номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость предмета залога - права требования (квартиры) в размере 2 552 800 руб.; взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 35 468 руб.

В иске указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банком ВТБ (ПАО) и Харитоновым Д.Ф. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в соответствии с которым истец обязался предоставить заёмщику кредит в размере 2 667 118,17 рублей на срок 362 месяца, на приобретение в собственность объекта недвижимости - квартиры, общей площадью 53,90 кв.м., находящейся по адресу: АДРЕС, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 7 индивидуальных условий кредитного договора. За пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 8,40 % годов. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в мере 0,06% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договор являются: залог (ипотека) в силу закона права собственности на объект надвижимости; поручительство Раевской А.Д. на всю сумму кредита. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ответчики с использованием кредитных и собственных средств приобрели объект залога – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС. В связи с неисполнением заемщиком и поручителем обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком заемщику и поручителю предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Требование ответчиками не исполнено. С ПЕРИОД ОБЕЗЛИЧЕН Харионов Д.Ф. полностью прекратил платежи по кредитному договору или уплачивал их крайне не регулярно и в меньшей сумме, чем ежемесячный аннуитетный платеж. По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА рыночная стоимость квартиры составила 3 191 000 руб. Истец полагает возможным установить начальную продажную стоимость объекта залога исходя из 80% стоимости, указанной в отчете об оценке, в размере 2 552 800 руб.

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, мнения по иску не представили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон по представленным доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банк ВТБ (ПАО) и Харитоновым Д.Ф. заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по условиям которого сумма кредита составляет 2 667 118,17 руб., срок действия договора – до полного выполнения сторонами принятых на себя по договору обязательств, срок возврата кредита – не позднее 362 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка на дату заключения договора – 8,40 процентов годовых; кредит предоставляется для приобретения в собственность предмета ипотеки – объекта недвижимости квартиры по адресу: АДРЕС; размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; размере неустойки за просрочку уплаты процентов – 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Договором также предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора текущего счета, договора страхования риска утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки, договора на оценку предмета ипотеки.

Пунктом 11 договора предусмотрено, что заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательства по договору в виде залога (ипотеки) предмета ипотеки, приобретенного за счет кредитных средств, предоставленных по договору, и солидарное поручительство по договору поручительства, заключенного с Раевской А.Д. на срок до 29.08.2054.

Договором поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенным между Банк ВТБ (ПАО) и Раевской А.Д., предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором; обязательство, обеспеченное поручительством – кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный банком с Харитоновым Д.Ф.; срок действия договора – до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Также ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между сторонами был заключен договор залога предмета ипотеки.

Из закладной, выданной ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА следует, что залогодателями являются Харитонов Д.Ф. и Раевская А.Д., владелец закладной – ПАО Банк ВТБ, обязательство обеспеченное ипотекой – кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА; предмет ипотеки – квартира по адресу: АДРЕС; рыночная стоимость предмета ипотеки – 3 151 000 руб.; предмет ипотеки, считается находящимся в залоге (ипотеке) у залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме, на условиях и в сроки, определенные договором, что также подтверждено материалами дела.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Исходя из положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьей 367 ГК РФ установлено, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, тем самым нарушая условия договора о возврате кредита в установленные договором сроки. Указанное обстоятельство подтверждаются представленной выпиской по счету заемщика.

Задолженность заемщика по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 3 053 659,10 руб., в том числе: остаток судной задолженности по кредиту – 2 646 519,43 руб., задолженность по уплате плановых процентов – 345 028,28 руб., задолженность по пене – 49 102,37 руб., задолженность по пене по просроченному долгу – 13 009,02 руб.

Уведомления о досрочном истребовании заложенности от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, направленные в адрес заемщика Харитонова Д.Ф. и в адрес поручителя Раевской А.Д., остались без исполнения.

Истцом представлен расчет задолженности по указанному кредитному договору.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным стороной истца. Не доверять данному расчету у суда оснований не имеется. Ответчиками иного расчета не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в заявленном размере.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 указанного закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Выпиской из ЕГРН подтверждается, что квартира по адресу: АДРЕС, принадлежит на праве общей долевой собственности по ? доле каждому – Раевской А.Д. и Харитонову Д.Ф.

Поскольку задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенному между Банк ВТБ (ПАО) и Харитоновым Д.Ф., не погашена, объект недвижимости является предметом залога, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адрес: АДРЕС.

Согласно заключения к отчету НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, составленному ООО «Региональный центр экспертизы и оценки», рыночная стоимость объекта оценки - квартиры по адресу: АДРЕС, составляет 3 191 000 руб.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 552 800 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины, которые подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в сумме 35 468 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать солидарно с Раевской Алии Дмитриевны (паспорт НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), Харитонова Давида Федоровича (паспорт НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 3 053 659 рублей 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 468 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 53,9 кв.м с кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную стоимость – 2 552 800 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Ярославский областной суд через районный суд с момента составления мотивированного решения.

Судья О.В. Лисютина