Решение по делу № 2-1300/2017 от 02.05.2017

Дело № 2-1300/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2017 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Балтиной <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Балтиной Н. Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Балтиной Н. Ю. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, ответчику был предоставлен кредит в сумме 343 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 23,2 % годовых, начисляемых за пользование денежными средствами. По условиям кредитного договора, заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита, на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком образовалась задолженность в размере 362 421 рубль 34 копейки, из них: основной долг – 309 265 рублей 83 копейки; проценты за пользование кредитом – 50 929 рублей 84 копейки; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 2141 рубль 14 копеек; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 84 рубля 53 копейки. Просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между Банком и заемщиком со дня вступления в законную силу решения суда; взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6824 рубля 21 копейка.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил суду заявление о рассмотрении дела их отсутствие представителя.

Ответчик Балтина Н. Ю. в судебное заседание не явилась, заявив о рассмотрении дела в ее отсутствие и о согласии с заявленными требованиями.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Балтиной Н. Ю., был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 343 000 рублей, сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором. Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором – представителем ПАО «Сбербанк России», с другой стороны заемщиком Балтиной Н. Ю.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 343 000 рублей выдана Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что заемщик Балтина Н. Ю. от исполнения обязательств по договору кредита уклонилась, платежи в погашение задолженности по договору кредита, не производит.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ - погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п. 8).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 708 рублей 79 копеек (п.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования – погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, у заемщика перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Однако, заемщик Балтина Н. Ю. платежи по договору кредита и уплате процентов производила не своевременно и не в полном объеме, а в дальнейшем от погашения задолженности по кредиту уклонилась.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Балтина Н. Ю. в одностороннем порядке изменила условия возврата долга и процентов по договору.

Согласно графику погашения кредита, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счёт погашения основного долга и процентов подлежат уплате платежи в сумме 9708 рублей 79 копеек, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9504 рубля 61копейка.

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что заемщиком платежи в погашение основного долга и процентов вносились до ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик производил несвоевременно и в не полном объеме.

Из уведомления Банка № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в связи с нарушением условий кредитного договора истцом предъявлено требование о расторжении договора и о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: непросроченный основной долг – 309 265 рублей 83 копейки; проценты за пользование кредитом – 9912 рублей 69 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом – 34 730 рублей 82 копейки; неустойка – 1462 рубля 75 копеек.

Поскольку заемщик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ - изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ - требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Поскольку заемщик длительное время не исполнял обязанности по кредитному договору надлежащим образом, истцом соблюдён досудебный порядок обращения с требованием о расторжении кредитного договора, ответчиком истцу какой-либо ответ на письмо с указанием на расторжение договора не направлен, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между Банком и Балтиной Н. Ю. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    В силу п. 2 договора кредита - договор кредита действует до полного погашения выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.3. Общих условий кредитования предусмотрено, что кредитор праве потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а) – предъявить аналогичные требования к поручителям (ю) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, в соответствии с 4.2.3. Общих условий кредитования, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. Указанный пункт Общих условий кредитования соответствует требованиям закона, и не противоречит положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также расторжении договора.

Однако, указанные требования Банка ответчиком оставлены без удовлетворения; сумма просроченного кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки заемщиком не была погашена.

Согласно расчету истца, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Балтиной Н. Ю. перед Банком образовалась задолженность в размере 362 421 руль 34 копейки, из них: основной долг - 309 265 рублей 83 копейки; проценты за пользование кредитом – 50 929 рублей 84 копейки; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 2141 рубль 14 копеек; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 84 рубля 53 копейки.

Суд находит представленный истцом расчет задолженности правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 4 кредитного договора – процентная ставка по кредиту составила 23,20 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 50 929 рублей 84 копейки. Остаток суммы долга составляет 309 265 рублей 83 копейки.

Учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 309 265 рублей 83 копейки и процентов за пользование кредитом в размере 50 929 рублей 84 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования - при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пункт 12 кредитного договора предусматривает, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Таким образом, предусмотренная п. 12 договора кредита неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 12 кредитного договора.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, проценты в виде неустойки, предусмотренные п. 12 договора кредита подлежат уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена неустойка за нарушение сроков возврата кредита - 84 рубля 53 копейки; за нарушение сроков уплаты процентов - 2141 рубль 14 копеек.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что начисленный истцом размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, с учетом суммы кредита, периода просрочки является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшению не подлежит.

При таких обстоятельствах требования ПАО «Сбербанк России», суд находит подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию основной долг в размере 309 265 рублей 83 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 50 929 рублей 84 копейки; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 2141 рубль 14 копеек; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности в размере 84 рубля 53 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 6824 рубля 21 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Балтиной <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Балтиной <данные изъяты> со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Балтиной <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России»:

- основной долг в размере 309 265 рублей 83 копейки;

- проценты за пользование кредитом в размере 50 929 рублей 84 копейки;

- неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 2141 рубль 14 копеек;

- неустойку за несвоевременное погашение основной задолженности в размере 84 рубля 53 копейки;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 6824 рубля 21 копейка.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Л. В. Майорова