Решение по делу № 2-844/2021 от 06.11.2020

№ 2-844/2021 -публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 февраля 2021 года                                 г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе председательствующего - судьи Алабужевой С.В.,

при секретаре – Оконниковой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к Чечетовой А.Ф. о взыскании задолженности по кредиту,

    УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что <дата> между Банком и Чечетовой А.Ф. заключен кредитный договор №-ДО-САР-19 на получение кредита наличными на сумму 2362879 руб. с 1 по 12 месяц под 8,5% годовых, с 13 месяца 12,5% годовых на срок 60 месяцев. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполняет, размер задолженности за период с <дата> по <дата> составляет 2370708,6 руб., из которых: 2266800,81 рублей – просроченный основной долг, 85032,13 –проценты за пользование кредитом, 18875,66 рублей –неустойка.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору №-ДО-САР-19 от 06.12.2019г.: 2266800,81 рублей – просроченный основной долг, 85032,13 –проценты за пользование кредитом, 18875,66 рублей –неустойка.

В судебное заседание истец, ответчик не явились, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом. От истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил:

<дата> стороны по делу заключили кредитный договор №-ДО-САР-19 на получение кредита наличными, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 2362879 руб., с 1 по 12 месяц под 8,5% годовых, с 13 месяца 12,5% годовых. Полная стоимость кредита составила 13,925% годовых. Кредитный договор заключен на срок 60 месяцев.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ответчика <дата>.

В анкете-заявлении на получение кредита ответчик подтвердил свое согласие с Общими условиями предоставления кредита наличными (с условием ежемесячного погашения задолженности) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления.

В соответствии с Общими условиями предоставления потребительского кредита № от <дата> за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении (п. 4.1); клиент обязуется погашать задолженность по кредиту в размере и в даты, указанные в кредитном договоре и в графике платежей (п. 5.1, 5.2); Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в кредитном договоре и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и (или) уплаты начисленных процентов (полностью или частично) (п. 10).

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил путем перечисления денежных средств в размере 2 362 879 рублей на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, сформированной по состоянию на 06.12.2019г.

Ответчик обязан ежемесячно осуществлять погашение кредита и процентов по частям в соответствии с графиком погашения задолженности, индивидуальными условиями кредитования (п. 6),

Согласно выписки по счету № заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика за период с 06.04.2020г. по <дата> составляет 2 370 708,6 рублей, в том числе: 2 266 800,81 рублей – основной долг; 85 032,13 рублей – проценты за пользование кредитом; 5 624,65 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов; 13 251,01 рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами.

Проанализировав установленные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что ответчиком обязательства перед истцом по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, графика платежей, расчета суммы задолженности по кредитному договору, выписки по счету, ответчиком не оспорены, возражений в суд не представлено.

Поскольку до настоящего времени требование истца о погашении кредитной задолженности ответчиком исполнено не было, требования истца о взыскании задолженности по кредиту являются обоснованными.

На основании изложенного, поскольку суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания суммы основного долга в размере 2 266 800,81 рублей с ответчика в пользу истца.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами по состоянию на 17.09.2020г. в размере 85 032,13 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.

На основании п. 4 условий, размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами по кредиту и указывается в индивидуальных условиях. Начисление процентов за пользование кредитом производиться по формуле простых процентов на остаток основного долга (за исключением просроченного основного долга) на начало дня с даты следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка с 1 по 12 месяц - 8,5% годовых.

Расчет истца судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на 17.09.2020г. в размере 85 032,13 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по состоянию на 17.09.2020г. в размере 18 875,66 рублей.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Нормами Общих условий предоставления кредита наличными предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка (пункты 51., 5.2 Общих условий предоставления кредита).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку кредитный договор между сторонами спора заключен 06.12.2019г., к указанным отношениям подлежат применению нормы Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Определяя размер подлежащей взысканию неустойки, истец исходил из размера неустойки, определенного сторонами в п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, исчисляя неустойку по состоянию на 17.09.2020г. в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, однако данный размер неустойки превышает предельный, установленный нормой п. 21 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", применяемого с <дата>.

Так, в соответствии с данной правовой нормой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку размер неустойки превышен в 1,83 раза (36,5/20), соответственно, неустойка за просрочку исполнения обязательных платежей за указанный период составит 10 314,56 руб. (18 875,66 руб. / 1,83).

При таких обстоятельствах, неустойка за период с 06.04.2020г. по 17.09.2020г., за который также начислены проценты за пользование займом, подлежит ограничению размером 10314,56 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Так, при подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 2 370 708,6 руб., которые оплачены Банком государственной пошлиной в размере 20 054 руб.

Учитывая, что имущественные требования истца удовлетворены судом частично в размере 2 362 147,5 руб., что составляет 99,7 % от общего размера заявленных к взысканию сумм, взысканию с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 994 руб. (20054 руб. х 99,7%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Чечетовой А.Ф. о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать с Чечетовой А.Ф. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору №-ДО-САР-19 от 06.12.2019г.: 2 266 800,81 рублей – просроченный основной долг, 85 032,13 – проценты за пользование кредитом, 10 314,56 рублей –неустойка.

Взыскать с Чечетовой А.Ф. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 994 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г.Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2021г.

Судья                                     С.В.Алабужева