Решение по делу № 2-2638/2020 от 23.07.2020

2-2638/2020

61RS0008-01-2020-004112-40

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

01 октября 2020 года г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Капитанюк О.В.,

при секретаре Кукаевой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество)к Карпова Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с настоящим иском к Карпова Н.Ю., ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Карпова Н.Ю. заключили кредитный договор № путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 852 608,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование Кредитом 10,90 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 852 608 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность.

В этой связи, истец просил взыскать с Карпова Н.Ю. сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в размере 858 975,76 рублей, из которых: 796 963,67 рублей - основной долг; 60 087,23 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 924,86 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 12 024,19 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Карпова Н.Ю. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы).

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 25000рублей. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитному договору Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из условий Кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

В этой связи, истец просил взыскать с Карпова Н.Ю. сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 443,26 рублей, из которых20 813,94 рублей - основной долг;2 598,69 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 30,63 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (сниженные истцом до 10% от общей суммы штрафных санкций).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Ответчик Карпова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, судебные повестки, направленные по адресу указанному Карпова Н.Ю. в анкете - заявлении на выдачу кредитов, а также в адресной справке Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по РО возвращены в суд. При таких обстоятельствах суд считает Карпова Н.Ю. надлежаще извещенной о месте и времени судебного заседания.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Карпова Н.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 852608 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 10,9% годовых.

По условиям указанного договора, Карпова Н.Ю. приняла на себя обязательство ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца вносить аннуитентный платеж в размере 14478,94 рублей.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, надлежащим образом, а именно ДД.ММ.ГГГГ зачислил сумму кредита в размере 852608 рублей на ее банковский счет №.

Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета задолженности, Карпова Н.Ю. принятые на себя обязательства выполняла ненадлежащим образом, платежи осуществляла с нарушением установленного договором срока и в меньшем размере, в результате с ДД.ММ.ГГГГ. начала образовываться задолженность.

В силу ст. ст. 811, 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а заемщик, в свою очередь, обязан исполнить предъявленное требование о досрочном взыскании кредита.

Как следует из представленного истцом расчета (л.д. №), задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 876299,58 рублей, из которых 796 963,67 рублей - остаток ссудной задолженности; 60 087,23 рублей-задолженность по плановым процентам; 19248,68-задолженность по пени.

Вместе с тем, согласно исковому заявлению с учетом снижения размера штрафных санкций истец просит взыскать задолженность в размере 858 975,76 рублей, из которых: 796 963,67 рублей - основной долг; 60 087,23 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 924,86 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный Банком ВТБ (ПАО) в обоснование исковых требований расчет проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора и не противоречащим требованиям действующего законодательства, ответчиком, уведомленным надлежащим образом о досрочном истребовании задолженности (л.д.№ не оспорен, в связи с чем требования истца о взыскании с Карпова Н.Ю. задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, штрафным санкциям подлежат удовлетворению.

Суд также находит подлежащими удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с Карпова Н.Ю. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в силу следующего.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Карпова Н.Ю. обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой–заявлением на получение кредита по вновь открываемому счету с установлением кредитного лимита (лимит овердрафта) в размере 25000 рублей посредством выпуска и получения на её имя банковской карты ВТБ (ПАО) л.д.№.

В этот же день Карпова Н.Ю. подписала расписку в получении банковской карты ВТБ (ПАО) сроком действия до ноября 2023 года, тем самым подтвердив, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора № на предоставление и использование банковской карты ВТБ (ПАО), размере кредитного лимита (лимита овердрафта), составляющего 25000 рублей, и полной стоимости овердрафта, определенной в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), действующими тарифами банка.

Таким образом, между Банком ВТБ (ПАО) и Карпова Н.Ю. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк принял на себя обязательство предоставить Карпова Н.Ю. кредит в пределах лимита в размере 25000 рублей, а Карпова Н.Ю., в свою очередь, приняла на себя обязательства на условиях, содержащихся в анкете-заявлении, Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифах на обслуживание, являющимися неотъемлемой частью договора, своевременно производить погашение кредита, процентов и пени.

Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, тогда как ответчик за время действия договора неоднократно нарушал условия договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Карпова Н.Ю. по договору №составляет 23718,94 рублей, в том числе пени в размере 306,31 рубль.

Истец уменьшил размер штрафной санкции и согласно исковому заявлению просит взыскать с Карпова Н.Ю. задолженность в размере 23 443,26 рублей, из которых20 813,94 рублей - основной долг;2 598,69 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 30,63 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный истцовой стороной расчет соответствует условиям договора, не противоречит закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения и присудить истцу сумму в размере 23 443,26 рублей в счет погашения имеющейся у ответчика задолженности по договору №.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 12024,19 рублей подлежит взысканию с ответчика Карпова Н.Ю.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Карпова Н.Ю. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 858975,76 рублей; сумму задолженностипо кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 23443,26 рублей, а также сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 12024,19 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Капитанюк

Мотивированное решение изготовлено 08 октября 2020 года.