Решение от 07.03.2017 по делу № 2-264/2017 (2-3199/2016;) от 24.11.2016

№2-264/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2017 года г.Астрахань

Трусовский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Чернышевой Е.А.,

при секретаре Котенькове И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Подымовой О.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «<данные изъяты>» о признании договора страхования расторгнутым, взыскании убытков, неустойки, штрафа,

с участием и в присутствии представителя истца ФИО6,

УСТАНОВИЛ:

Истец Подымова О.Н. обратилась в суд с исковыми требованиями к ответчику о признании договора страхования расторгнутым, взыскании убытков, неустойки, штрафа. В обоснование заявленных требований, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на срок 24 месяца под 26,9% годовых на сумму <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. сумма запрашиваемого кредита и <данные изъяты> руб. сумма страховой премии, включённая в сумму кредита. Пунктом 3.1.5. кредитного договора предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счёта часть кредита в размере <данные изъяты> руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении о добровольном страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Подымовой О.Н. и ООО СК «<данные изъяты>» был заключен договор страхования жизни и здоровья Заёмщиков кредита №. В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. В пунктах 4.8 и 4.9 агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «<данные изъяты>» и ООО СК «<данные изъяты>», участники данного договора предусмотрели возможность аннулировать договоры страхования, в случае если поступят жалобы от страхователей- потребителей, или в случае, если на основании этих заявлений/жалоб поступят обращения от государственных органов. Пунктом 4.9 указанного агентского договора предусмотрено, что в случае аннулирования договоров страхования, страховщик обязуется перечислять страхователю в течение 5 рабочих дней от даты аннулирования договора страхования страховую премию, уплаченную ранее, в полном объёме. Из содержания указанных договорных условий следует, что после получения заявления заёмщика об аннулировании договора страхования, направленного банку в первые 10 календарных дней с момента его заключения, банк (ООО КБ «<данные изъяты>») обязан направить данное заявление страховщику (ООО СК «<данные изъяты>»), который, в свою очередь, обязан аннулировать договор страхования и вернуть страхователю в полном объёме страховую премию, уплаченную страхователем. Руководствуясь правом, предоставленным потребителю ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», ДД.ММ.ГГГГ Агенту страховой компании- ООО КБ "<данные изъяты>" было направлено заявление об аннулировании договора страхования и возврате страховой премии ввиду неприемлемости содержащихся в нём условий, оставленное без ответа, что по мнению истицы незаконно и противоречит положениям указанного агентского договора, а также ГК РФ, Закону РФ «О защите прав потребителей», предусматривающими такую возможность заёмщика- потребителя.

Аналогичное заявление направлено истицей Страховщику ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требованием в десятидневный срок вернуть уплаченные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. путем зачисления на счет, открытый в ООО КБ «<данные изъяты>», которая была оставлена ответчиком без удовлетворения.

Исходя из требований Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причинённых в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в 10-дневный срок со дня предъявления соответствующего требования (ст. 31 Закона). За нарушение предусмотренных законодательством сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона, а именно 3% цены выполнения работы (оказания услуги) за каждый день нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги). Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., уменьшаемый до соразмерной суммы равной размеру убытков - <данные изъяты> руб. Также в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит определению размер штрафа 50% от суммы убытков и законной неустойки в размере <данные изъяты> руб. При изложенных обстоятельствах истец просит суд признать расторгнутым заключенный между ней и ответчиком договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в его пользу в счет возмещения оплаченной страховой премии - <данные изъяты> руб., законную неустойку - <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб.

Истец Подымова О.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила в адрес суда заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, доверила представлять ее интересы в суде представителю ФИО6

В судебном заседании представитель истца ФИО6 исковые требования поддержала, просила суд иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в адрес суда возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО КБ «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил в адрес суда отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства по делу, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 1, 421 ГК РФ, ст.ст. 10, 12 Закона РФ О защите прав потребителей» граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ч. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Исходя из п. п. 1 и 2 ст. 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Пунктом 4.9 агентского договора от № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Страховой компанией предусмотрено, что в случае аннулирования договоров страхования, страховщик обязуется перечислять страхователю в течение 5 рабочих дней от даты аннулирования договора страхования страховую премию, уплаченную ранее, в полном объёме.

Кроме того, согласно положениям ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Подымовой О.Н. и ООО КБ «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на срок 24 месяца под 24,9% годовых на сумму <данные изъяты> руб. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного указанным кредитным договором, заемщиком ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «<данные изъяты>» был заключен договор страхования жизни и здоровья Заёмщиков кредита №. Пунктом 3.1.5. кредитного договора предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счёта часть кредита в размере <данные изъяты> руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении о добровольном страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Выпиской по счёту подтверждается перечисление в страховую компанию денежных средств в сумме <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ Агенту страховой компании ООО КБ "<данные изъяты>" было направлено заявление об аннулировании договора страхования и возврате страховой премии ввиду неприемлемости содержащихся в нём условий, оставленное без ответа. Заявление такого же содержания было направлено истицей непосредственно Страховщику ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в разумный срок. В ходе рассмотрения дела судом установлено, что аналогичный образец данного заявления имеется на официальном сайте ООО СК «<данные изъяты>» в телекоммуникационной сети Интернет.

Причинами аннулирования договора страхования истица назвала: недоведение при заключении спорного договора до его сведения информации о размере вознаграждения банка-агента, размер которого составляет значительную часть (98%) от суммы, указанной в договоре страхования (нарушение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»); размер страховой суммы равен размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения, при этом в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равна размеру текущей задолженности; навязанность срока договора страхования в 24 месяца, что противоречит Постановлению Правительства РФ от 30.04.2009 года № 386, согласно которому соглашение между страховыми компаниями и банками признаётся недопустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и предусматривает обязанность заёмщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года. Исходя из чего, ответчик получил страховую премию (взнос) со страховой суммы, равной <данные изъяты>. за 24 месяца, не учитывая то обстоятельство, что на протяжении 24 месяцев страховая сумма уменьшается в соответствии с графиком погашения задолженности.

Неисполнение требований потребителя, изложенной в Заявлении об аннулировании договора страхования, а также претензии, суд считает незаконным, противоречащим вышеуказанным нормам ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающими такую возможность заёмщика-потребителя.

Кроме того, он противоречит положениям представленного суду агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Страховой компанией предусмотрено, что в случае

В пунктах 4.8 и 4.9 указанного агентского договора участники данного договора предусмотрели возможность аннулировать договоры страхования, в случае если поступят жалобы от страхователей-потребителей, или в случае, если на основании этих заявлений/жалоб поступят обращения от государственных органов.

Пунктом 4.9 указанного агентского договора предусмотрено и то, что в случае аннулирования договоров страхования, страховщик обязуется перечислять страхователю в течение 5 рабочих дней от даты аннулирования договора страхования страховую премию, уплаченную ранее, в полном объёме.

Из содержания указанных договорных условий следует, что после получения заявления заёмщика об аннулировании договора страхования, направленного банку в первые 10 календарных дней с момента его заключения, банк (ООО КБ «<данные изъяты>») обязан направить данное заявление страховщику (ООО СК «<данные изъяты>»), который в свою очередь обязан аннулировать договор страхования и вернуть страхователю в полном объёме страховую премию, уплаченную страхователем.

Таким образом, ответчик свою обязанность не выполнил, тем самым нарушил как взятые на себя договорные обязательства, так и нормы действующего законодательства, в связи с чем, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит признанию расторгнутым с даты его заключения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

За нарушение предусмотренных законодательством сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., уменьшаемый до соразмерной суммы равной размеру убытков -<данные изъяты> рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом этого с ответчика подлежит взысканию штраф 50% от суммы убытков и законной неустойки в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>», ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.