Решение по делу № 33-1062/2013 от 11.01.2013

судья ФИО4 дело ....

учет ....

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

28 января 2013 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Л.Ф. Хамзиной,

судей А.И. Мирсаяпова, Л.А.Садыковой,

при секретаре Ю.Н. Шигаповой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Л.А. Садыковой гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» по доверенности М.А. Стрекаловского на заочное решение Советского районного суда города Казани Республики Татарстан от 19 ноября 2012 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к Т.А. Абдрашитову о взыскании страховой премии – отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы представителя Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» по доверенности М.А. Стрекаловского, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее - ООО СК «ВТБ Страхование») обратилось в суд с иском к Т.А. Абдрашитову о взыскании страховой премии.

В обоснование иска указано, что 3 сентября 2008 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и Т.А. Абдрашитовым заключен договор о комплексном ипотечном страховании ..... Согласно условиям договора предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного, а также имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно: страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество. Срок страхования - 302 месяца по страхованию жизни и трудоспособности, а также страхованию риска утраты или повреждения имущества и 3 года по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество. Страховая премия уплачивается страхователем в рассрочку, ежегодно за каждый предстоящий год страхования. В соответствии с пунктом 5.3.4 договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и размере, предусмотренном договором. Ответчик уплатил истцу первый страховой взнос. Последующие страховые взносы ответчиком до настоящего времени не уплачены. Действие договора не прекращено, следовательно, ответчик продолжал фактически пользоваться услугами страховщика. Задолженность ответчика по уплате страховых премий за второй, третий и четвертый годы страхования составляет <данные изъяты> Неуплата ответчиком страховых взносов является существенным нарушением договора, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора страхования.

ООО СК «ВТБ Страхование» просило расторгнуть заключенный с Т.А. Абдрашитовым договор о комплексном ипотечном страховании .... от 3 сентября 2008 года, взыскать с Т.А. Абдрашитова страховую премию в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, в иске представитель по доверенности А.Ф. Ахметова просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Т.А. Абдрашитов в суд не явился, о рассмотрении дела направлялись уведомления по месту его регистрации.

Представитель третьего лица ЗАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание также не явился.

Суд вынес заочное решение об отказе в удовлетворении требований ООО СК «ВТБ Страхование».

В апелляционной жалобе представитель ООО СК «ВТБ Страхование» по доверенности М.А. Стрекаловский ставит вопрос об отмене заочного решения суда, указав, что ЗАО Банк ВТБ 24 и ООО СК «ВТБ Страхование» две сторонние, не связанные между собой организации. С учетом того, что в договоре о комплексном ипотечном страховании банк выступает в качестве выгодоприобретателя, он привлечен к участию в деле в качестве третьего лица. У сторон договора страхования возникли взаимные обязательства: у страхователя по уплате страховой премии, у страховщика по выплате страхового возмещения (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхования события (страхового случая). В исковом заявлении был представлен расчет суммы задолженности в соответствии с пунктом 6.6 договора, согласно которому ответчик в период с 3 сентября 2009 года по 2 сентября 2012 года обязан оплатить задолженность в размере <данные изъяты>. Неуплата ответчиком страховых премий за указанный период является существенным нарушением договора, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора.

Судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит отмене по следующим основаниям.

На основании пунктов 3, 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 3 сентября 2008 года между ООО СК "ВТБ Страхование" и Т.А. Абдрашитовым заключен договор о комплексном ипотечном страховании .....

Согласно пункту 2.1 указанного договора предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного; имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование, включающее страхование двух видов: страхование рисков утраты (гибели), повреждения квартиры; страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

Срок страхования по договору составляет 302 месяца по страхованию жизни и трудоспособности, а также страхованию риска утраты или повреждения имущества и 3 года по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество.

В соответствии с пунктом 6.1 договора страхования страховая сумма на дату заключения договора по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного составляет <данные изъяты>; по страхованию рисков утраты (гибели), повреждения имущества и риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру – <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 6.5 договора страховая премия на первый год страхования определена в размере <данные изъяты>

Т.А. Абдрашитовым страховая премия за первый год страхования была оплачена.

Согласно пункту 6.6 договора страхования платежи по уплате страховой премии уплачиваются до 2 сентября 2009 года в размере <данные изъяты>, до 2 сентября 2010 года в размере <данные изъяты>, до 2 сентября 2011 года в размере <данные изъяты>

В указанные в договоре сроки страховая премия за второй, третий, четвертый годы страхования Т.А. Абдрашитовым оплачена не была.

В соответствии с пунктом 5.2.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором.

Согласно пункту 7.4 договора страхования действие договора может быть прекращено досрочно при условии досрочного исполнения страхователем обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банка о прекращении обязательства страхователя. При этом страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие договора и даты, с которой прекращаются страховые правоотношения.

5 ноября 2011 года ООО СК «ВТБ Страхование» направило ответчику предложение о расторжении договора путем подписания соответствующего соглашения и погашении имеющейся задолженности по уплате страховой премии.

Отказывая в удовлетворении исковых требований ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании с Т.А. Абдрашитова страховой премии за период страхования с 3 сентября 2009 года по 2 сентября 2012 года, суд указал на то, что согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Поэтому возложение на гражданина дополнительной обязанности, помимо предусмотренных статьей 810 Гражданского кодекса РФ, ущемляют его права как потребителя.

Суд апелляционной инстанции не соглашается с данным выводом суда, как не соответствующим материалам дела и требованиям закона.

Исходя из положений статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что со стороны ООО СК "ВТБ Страхование" имело место понуждение ответчика к заключению договора либо навязывания ответчику приобретения страховой услуги. Т.А. Абдрашитов подписал договор о комплексном ипотечном страховании, согласившись с его условиями. Требований о признании недействительными условий договора Т.А. Абдрашитов не предъявил.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При заключении договора страхования стороны договорились о размере страховой премии и сроках ее уплаты.

Поскольку ответчиком не выполнены надлежащим образом взятые на себя обязательства по выплате страховой премии по договору о комплексном ипотечном страховании N <данные изъяты> от 3 сентября 2008 года в установленном размере и в предусмотренные договором сроки, что является существенным нарушением условий договора, исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора и взыскании с ответчика страховой премии в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Т.А. Абдрашитова в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6512 рублей 07 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 2 статьи 328, статьёй 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

заочное решение Советского районного суда города Казани Республики Татарстан от 19 ноября 2012 года по делу по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к Т.А. Абдрашитову о расторжении договора о комплексном ипотечном страховании и взыскании страховой премии отменить и принять новое решение.

Расторгнуть договор о комплексном ипотечном страховании ...., заключенный 03 сентября 2008 года между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» и Т.А. Абдрашитовым.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» с Т.А. Абдрашитова страховую премию в размере <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Апелляционную жалобу представителя Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» по доверенности М.А. Стрекаловского – удовлетворить.

Апелляционное определение суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи