Решение по делу № 2-335/2024 от 08.07.2024

Дело №2-335/2024

УИД 22RS0025-01-2024-000377-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Косиха    3 сентября 2024 г.

Косихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего    Надежина А.Ю.,

при секретаре    Зайцевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к Березовской Любови Анатольевне, Березовской Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение №8644 обратилось в суд с иском к Березовской Л.А., Березовской И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 14 февраля 2023 г. между ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение №8644 и В. заключен кредитный договор от 14 февраля 2023 г. № в сумме 300 000 руб. на срок 60 мес. под 22,9% годовых. В. умер, его предполагаемыми наследниками являются Березовская Л.А., Березовская И.В.

Основываясь на приведенных доводах и обстоятельствах, ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор от 14 февраля 2023 г. №, взыскать с Березовской Л.А., Березовской И.В. солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 25 июня 2024 г. в размере 339 198 руб. 69 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании Березовская Л.А. с иском не согласилась, пояснила, что сумма принятого наследства меньше, чем задолженность по кредитному договору; после смерти сняла с карты В. 7 000 руб. на похороны. С оценкой наследственного имущества, расчетом задолженности согласилась.

Ответчица Березовская И.В., представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Выслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу положений п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст.434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 указанного Федерального Закона).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п.1 ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 14 февраля 2023 г. между В. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на сумму 300 000 руб. с процентной ставкой 22,9% годовых, открыт счет №, срок возврата кредита — по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, количество ежемесячных аннуитетных платежей — 60, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата — 27 число месяца.

Указанный кредитный договор оформлен в виде электронного документа и подписан простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн», полученного на номер телефон.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

С заемщиком В. договор страхования жизни и здоровья по кредитному договору от 14 февраля 2023 г. № не заключен.

В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.810, 819 ГК РФ) (п.59 Постановления Пленума от 29 мая 2012 г. №9).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ) (п.14 Постановление Пленума от 29 мая 2012 г. №9).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, — по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума от 29 мая 2012 г. №9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума от 29 мая 2012 г. №9).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что 10 апреля 2024 г. нотариусом Косихинского нотариального округа Алтайского края Богомоловой И.В. заведено наследственное дело к имуществу В., из которого следует, что Березовской Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении 1/4 доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

Согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25 июня 2024 г. образовалась задолженность в размере 339 198 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг 284 499 руб. 6 коп., просроченные проценты 54 699 руб. 63 коп.,

Представленный расчет задолженности отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, судом проверен. Иного расчета суду не представлено.

Согласно представленному истцом заключению ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, по состоянию на 20 сентября 2023 г. составляла 954 000 руб. (777 000 руб. + 177 000 руб.). Соответственно, стоимость 1/4 доли — 238 500 руб.

Указанное заключение лицами, участвующими в деле, не оспаривалось, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлялось, иной рыночной стоимости указанного недвижимого имущества суду не представлено.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» нотариусу доступный остаток по вкладам В. на дату смерти составлял 7 184 руб. 76 коп. В счет погашения кредита списано 183 руб. 76 коп., то есть в наследственное имущество входит сумма 7 001 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего имущества после смерти В. составляет 245 501 руб. (238 500 руб. + 7 001 руб.), что меньше суммы долга по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены, сумма долга в установленный срок не возвращена, обратных тому доказательств суду не представлено и материалы дела не содержат.

Кроме того, в силу вышеперечисленных норм закона наследники отвечают под долгами наследодателя независимо от наступления срока их исполнения, как и от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании изложенного, исходя из того, что Березовская Л.А. является наследником по закону после смерти В., задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд приходит к выводу, что требование ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследникам и банк не может требовать расторжения кредитного договора до истечения срока исполнения обязательства по кредитному договору, поскольку исходя из обстоятельств рассматриваемого дела, ввиду нарушения наследником обязательств по возврату денежных сумм, истец вправе требовать досрочного возврата кредитных средств.

При таких обстоятельствах требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Вместе с тем оснований для удовлетворения исковых требований к Березовской И.В. не имеется, поскольку суду не представлено и материалы дела не содержат доказательств принятия ею наследства после смерти В.

В силу ст.98 ГПК РФ с Березовской Л.А. в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (иск удовлетворен на 72,38%) 4 771 руб.

Согласно подп.1 п.1 ст.333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Учитывая, что требование о расторжении кредитного договора является производным требованием от взыскания задолженности, истцу подлежит возвращению излишне уплаченная государственная пошлина в размере 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 14 февраля 2023 г. №, заключенный между ПАО «Сбербанк» и В..

Взыскать с Березовской Любови Анатольевны (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору от 14 февраля 2023 г. № по состоянию на 25 июня 2024 г. в размере 245 501 рубль в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 771 рубль, всего взыскать 250 272 (двести пятьдесят тысяч двести семьдесят два) рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований и исковых требований к Березовской Ирине Владимировне отказать.

Возвратить ПАО «Сбербанк» излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 6 000 (шесть тысяч) рублей по платежному поручению от 4 июля 2024 г. №.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья    А.Ю. Надежин

мотивированное решение составлено 4 сентября 2024 г.