Решение по делу № 2-2650/2019 от 10.07.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Наро-Фоминский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Даценко Д.В., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО2, о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,-

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества <данные изъяты> (сокращенное наименование - <данные изъяты>») задолженность в раз-мере <данные изъяты> Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты> (сокращенное наименование - <данные изъяты>») расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Расторгнуть Дополнительное соглашение к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты).

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк <данные изъяты>» (сокращенное наименование - <данные изъяты> далее по тексту - Банк, Истец), с одной стороны, и ФИО1 (далее по тексту - Держатель, Ответчик, Должник), с другой стороны, заключили Договор № (далее по тексту - Договор) на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

Согласно п. 2.1. Договора Банк открывает Держателю текущий счет в валюте, указанной в Заявлении - обязательстве, для проведения расчетов и учета операций, совершенных с использованием Карты и оказывает услуги по его обслуживанию в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России и условиями настоящего Договора.

Из п. 2.2. Договора следует, что Банк предоставляет Держателю в пользование Карту, на условиях, оговоренных настоящим договором, и оказывает последнему комплекс услуг по обслуживанию Карты и совершению операций с ее использованием.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк <данные изъяты>» (сокращенное наименование - <данные изъяты> далее по тексту - Банк, Истец,), с одной стороны, и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик, Должник), с другой стороны, заключили Дополнительное соглашение (далее Соглашение) к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты).

Согласно п. 1.1 Соглашения, Банк кредитует счет банковской карты ФИО1 № для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты Ответчика, предусмотренным в Договоре на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

В соответствии с п. 1.2 Соглашения максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере <данные изъяты>

Согласно п. 1.3 Соглашения, плата за пользование кредитом установлена в размере 18,5% годовых.

В силу п. 2.1. Дополнительного соглашения кредит предоставляется на условиях срочности, платности и возвратности.

В соответствии с п. 3.3. Дополнительного соглашения погашение кредита и взимание процентов за его пользование осуществляются Банком, начиная со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности по дату окончательного погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п. 3.4. Дополнительного соглашения начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем.

Расчет процентов производится в соответствии с п. 3.5 Дополнительного соглашения и учитывается следующее:

-    если Клиент погасил общую сумму задолженности в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается;

-    если Клиент внес сумму в размере Минимального платежа, указанную в выписке, в срок до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. Соглашения, с даты образования задолженности до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного Минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца;

-    если Клиент до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму Минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. Соглашения. При этом 26-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть Минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением процентов в размере 48% годовых, с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения.

Сумма просроченной задолженности и начисленных на нее процентов включается в расчет очередного Минимального платежа.

В порядке п. 5.3. Дополнительного соглашения Банк имеет право прекратить кредитование счета банковской карты Клиента, заблокировать карту и взыскать имеющуюся задолженность и проценты, в установленном законом порядке, письменно уведомив об этом Клиента, в следующих случаях:

-    после последовательного двукратного нарушения Клиентом обязательства по внесению ежемесячного Минимального платежа;

-    при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма задолженности не будет возвращена Клиентом в установленные сроки (при увольнении Держателя банковской карты с текущего места работы, ухудшения его материального положения и т.п.);

-    при нарушении Клиентом условий Договора на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

В соответствии с п. 7.2. Дополнительного соглашения настоящее соглашение может быть расторгнуто по соглашению Сторон или по решению суда в соответствии с действующим законодательством.

Банк добросовестно исполнил, принятые на себя обязательства по Договору, предоставив кредит в размере <данные изъяты>., Ответчик использовал денежные средства, что подтверждается выписками по счету.

В связи с тем, что Ответчик регулярно нарушал обязательства по внесению денежных средств на банковскую карту, а в последующем перестал исполнять свои обязательства по Дополнительному соглашению, Банком было направлено письмо - требование от ДД.ММ.ГГГГ об уведомлении Должника о наличии просроченной задолженности по Дополнительному соглашению, в котором Банк просит погасить образовавшуюся задолженность и расторгнуть Дополнительное соглашение в досудебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Должника перед Банком по Дополнительному соглашению составляет <данные изъяты>. и включает в себя: просроченная задолженность    <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты>

Взыскатель (<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ провел процедуру реорганизации в форме преобразования Открытого Акционерного общества «<данные изъяты>» в Публичное Акционерное общество «<данные изъяты> что подтверждается копиями прилагаемых документов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что задолженности перед банком не имеет, так как полностью оплатила долг, последний платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ Полагает, что срок исковой давности истцом пропущен, поэтому в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты> (сокращенное наименование - <данные изъяты>», далее по тексту - Банк, Истец), с одной стороны, и ФИО1 (далее по тексту - Держатель, Ответчик, Должник), с другой стороны, заключили Договор № (далее по тексту - Договор) на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

Согласно п. 2.1. Договора Банк открывает Держателю текущий счет в валюте, указанной в Заявлении - обязательстве, для проведения расчетов и учета операций, совершенных с использованием Карты и оказывает услуги по его обслуживанию в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России и условиями настоящего Договора.

Из п. 2.2. Договора следует, что Банк предоставляет Держателю в пользование Карту, на условиях, оговоренных настоящим договором, и оказывает последнему комплекс услуг по обслуживанию Карты и совершению операций с ее использованием.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк <данные изъяты>» (сокращенное наименование - <данные изъяты>», далее по тексту - Банк, Истец,), с одной стороны, и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик, Должник), с другой стороны, заключили Дополнительное соглашение (далее Соглашение) к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты).

Согласно п. 1.1 Соглашения, Банк кредитует счет банковской карты ФИО1 № для проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты Ответчика, предусмотренным в Договоре на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

В соответствии с п. 1.2 Соглашения максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 1.3 Соглашения, плата за пользование кредитом установлена в размере 18,5% годовых.

В силу п. 2.1. Дополнительного соглашения кредит предоставляется на условиях срочности, платности и возвратности.

В соответствии с п. 3.3. Дополнительного соглашения погашение кредита и взимание процентов за его пользование осуществляются Банком, начиная со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности по дату окончательного погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п. 3.4. Дополнительного соглашения начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем.

Расчет процентов производится в соответствии с п. 3.5 Дополнительного соглашения и учитывается следующее:

-    если Клиент погасил общую сумму задолженности в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается;

-    если Клиент внес сумму в размере Минимального платежа, указанную в выписке, в срок до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. Соглашения, с даты образования задолженности до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного Минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца;

-    если Клиент до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму Минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. Соглашения. При этом 26-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть Минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением процентов в размере 48% годовых, с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения.

Сумма просроченной задолженности и начисленных на нее процентов включается в расчет очередного Минимального платежа.

В порядке п. 5.3. Дополнительного соглашения Банк имеет право прекратить кредитование счета банковской карты Клиента, заблокировать карту и взыскать имеющуюся задолженность и проценты, в установленном законом порядке, письменно уведомив об этом Клиента, в следующих случаях:

-    после последовательного двукратного нарушения Клиентом обязательства по внесению ежемесячного Минимального платежа;

-    при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма задолженности не будет возвращена Клиентом в установленные сроки (при увольнении Держателя банковской карты с текущего места работы, ухудшения его материального положения и т.п.);

-    при нарушении Клиентом условий Договора на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

В соответствии с п. 7.2. Дополнительного соглашения настоящее соглашение может быть расторгнуто по соглашению Сторон или по решению суда в соответствии с действующим законодательством.

Банк добросовестно исполнил, принятые на себя обязательства по Договору, предоставив кредит в размере <данные изъяты> руб., Ответчик использовал денежные средства, что подтверждается выписками по счету.

В связи с тем, что Ответчик регулярно нарушал обязательства по внесению денежных средств на банковскую карту, а в последующем перестал исполнять свои обязательства по Дополнительному соглашению, Банком было направлено письмо - требование от ДД.ММ.ГГГГ об уведомлении Должника о наличии просроченной задолженности по Дополнительному соглашению, в котором Банк просит погасить образовавшуюся задолженность и расторгнуть Дополнительное соглашение в досудебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Должника перед Банком по Дополнительному соглашению составляет <данные изъяты>. и включает в себя: просроченная задолженность    <данные изъяты> <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> руб.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО2, возражая против предъявленных исковых требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

При этом согласно ст. 311 ГК РФ договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате кредита по частям – в рассрочку.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что срок исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору был указан в графике погашения полной суммы и установлен по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Таким образом, обязательство ответчика по возврату кредита должно было быть исполнено до ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из кредитного договора и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №, истек ДД.ММ.ГГГГ

Исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть после истечения срока исковой давности, установленного п. 1 ст. 196 ГК РФ.

Обстоятельств, которые могли бы служить основанием для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, судом не установлено.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Поскольку каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено, исковые требования ПАО <данные изъяты>» не подлежат удовлетворению.

Так как в удовлетворении требования истца судом отказано, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании расходы на оплату государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» к ФИО2, о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расторжении Дополнительного соглашения к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты), отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения.

Судья