Решение по делу № 2-1887/2020 от 20.04.2020

УИД: 56RS0009-01-2020-001965-54

     № 2-1887/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2020 года          г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Вахрамеевой Ю.В., при секретаре Сергеевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Файзуллину Ю.М., Файзуллиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось с иском к Файзуллину Ю.М., Файзуллиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что <Дата обезличена> года между Банком ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого является истец, и Файзуллиным Ю.М. заключен кредитный договор № <Номер обезличен> по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей под 14,1 % годовых на срок по 182 месяца. В целях обеспечения надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору выступили : - ипотека в силу закона приобретаемого объекта недвижимости, а именно: квартира, общей площадью 44 кв.м., находящаяся по адресу: г. Оренбург, ул. <...>, кадастровый номер <Номер обезличен> - поручительство – Файзуллина Е.В., на основании договора поручительства № <Номер обезличен>

Погашение кредита заемщик обязался осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере и сроки, установленные графиком платежей. Файзуллин Ю.М. принятые на себя обязательства не исполняет, допускает нарушение сроков оплаты погашения кредита. За ответчиками числится задолженность по состоянию на 27.02.2020 года в размере 1 032 741, 63 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 937 908, 18 руб., основные проценты – 88 954, 80 руб., задолженность по пени по просроченным процентам – 4 973, 64 руб., задолженность по пени по просроченному основному долгу – 905, 01 руб.

Просит взыскать с Файзуллина Ю.М., Файзуллиной Е.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года в размере 1 032 741, 63. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <Номер обезличен> кв.м., находящуюся по адресу: г. <...>, кадастровый номер <Номер обезличен> установить начальную продажную стоимость в размере 1 224 800 руб., расторгнуть кредитный договор от 23.09.2016г., а также взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 364 руб.

В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Заявленные исковые требования поддержал.

Ответчики Файзуллин Ю.М., Файзуллина Е.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения судебного заседания, причины неявки суду не известны.

Так, суд приходит к выводу о надлежащем извещении Файзуллина Ю.М., Файзуллиной Е.В. о дате и времени рассмотрения дела в порядке ст. 167 ГПК РФ, и считает возможным настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Исходя из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Из положений п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

23.09.2016 между Банком ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого является истец, и Файзуллин Ю.М. заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000 рублей под 14,1 % годовых на срок 182 месяца (п.4 договора). Цель кредита – приобретение предмета ипотеки квартиры, общей площадью <Номер обезличен> кв.м., находящейся по адресу: г. <...>, кадастровый номер <Номер обезличен> (п.7 договора).

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от <Дата обезличена>1 между Банком и Файзуллиной Е.В.

Согласно п.1.1 Приложения № 1 к договору поручительства № <Номер обезличен> поручитель обязан отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору № <Номер обезличен>, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей указанных в п. 3 договора поручительства, неустойки, возмещении судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.5., 4.6 общих условий платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа.

Пункт 4.8. договора устанавливает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 1) за размер неустойки за просрочку уплаты основного долга – 0, 06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; 2) размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0, 06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

Согласно п.12 договора заемщик согласился также с общими условиями договора.

Свои обязательства перед ответчиком ПАО Банк ВТБ выполнил, предоставил Файзуллину Ю.М. кредит в размере 1 000 000 руб., что подтверждается материалами дела.

Согласно расчёту, представленному банком, сумма задолженности по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года по состоянию на 27.02.2020 года составляет 1 032 741, 63 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 937 908, 18 руб., основные проценты – 88 954, 80 руб., задолженность по пени по просроченным процентам – 4 973, 64 руб., задолженность по пени по просроченному основному долгу – 905, 01 руб.

Ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности по кредиту.

Из материалов дела следует, что на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО).

С 01.01.2018 года Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Судом установлено, что Файзуллин Ю.М., Файзуллина Е.В. обязательства по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась вышеназванная задолженность. Доказательств, опровергающих расчет задолженности, ответчиками представлено не было, как не представлено сведений о погашении указанной задолженности перед банком.

04.02.2020 года ПАО "Банк ВТБ 24" направил ответчикам уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору с предупреждением о негативных для него последствиях в случае дальнейшего уклонения от исполнения обязательств по возврату кредита. Данное требование не исполнено.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь условиями кредитного договора, суд установил, что Файзуллин Ю.М., Файзуллина Е.В. в установленные договором сроки не исполнили в полном объеме взятые на себя обязательства по кредитному договору, договору поручительства по возврату кредита и процентов, в связи с чем, с ответчиков, с учетом положений ст. 811 ГК РФ, подлежит взысканию досрочно задолженность по данному кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года в размере 1 032 741, 63 руб., из которой: остаток ссудной задолженности 937 908, 18 руб., основные проценты – 88 954, 80 руб., задолженность по пени по просроченным процентам – 4 973, 64 руб., задолженность по пени по просроченному основному долгу – 905, 01 руб.

Доказательств исполнения принятых на себя обязательств, ответчиком, как того требуют положения статьи 56 ГПК РФ, суду представлено не было.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность квартиры общей площадью 44 кв.м., находящейся по адресу: г. <...>, кадастровый номер <Номер обезличен> (п.7 договора).

Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ответчиками, что подтверждается выпиской из государственного реестр недвижимости от <Дата обезличена>.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из договора № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года усматривается, что истец (как залогодержатель) имеет право обратить взыскание на квартиру, общей площадью <Номер обезличен> кв.м., находящейся по адресу: г. <...>, кадастровый номер <Номер обезличен>, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных залогом обязательств (в том числе досрочного). Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 340 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны (пункт 2 статьи 340 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и ГПК РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (пункт 1).

В соответствии со ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законом или договором (подпункт 3 пункт).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель праве обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета № 373/20-ю от 14.04.2020 года ООО «ОЦЕНКА ПЛЮС» рыночная стоимость 2-комнатной квартиры, расположенной по адресу: Оренбургская область, г. Оренбург, ул. Березка, д.4, кв. 79, составляет 1 531 000 руб.

На основании положений п.п. 4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость квартиры для реализации с публичных торгов в размере 1 224 800 руб. ( 1 531 000 руб. х 80%).

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла п. 3 ст. 450 ГК РФ в ее системной взаимосвязи с п. 2 ст. 811 ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Предъявляя требование о расторжении кредитного договора по правилам ст. 450 ч. 2 п. 1 ГК РФ, Банк указал на то, что со стороны ответчика имеет место значительная по времени просрочка уплаты по кредитному договору, что влечет к существенному нарушению прав кредитора на получение должного от заемщика.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства по делу было установлено ненадлежащее исполнение Файзуллиным Ю.М., Файзуллиной Е.В. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им. Принимая во внимание, объем просроченных платежей, длительность допущенной ответчиком просрочки, требование Банка о расторжении кредитного договора является законным и обоснованным, поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора и в случае продолжения его действия, Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе госпошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 19 364 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Файзуллину Ю.М., Файзуллиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Файзуллина Ю.М., Файзуллины Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года в размере 1 032 741, 63 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 937 908, 18 руб., основные проценты – 88 954, 80 руб., задолженность по пени по просроченным процентам – 4 973, 64 руб., задолженность по пени по просроченному основному долгу – 905, 01 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 364 руб.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящейся по адресу: г. <...>, кадастровый номер <Номер обезличен>, принадлежащую Файзуллину Ю.М., Файзуллиной Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ».

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 1 224 800 руб.

Расторгнуть кредитный договор № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года, заключенный между публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» и Файзуллиным Ю.М. и Файзуллиной Е.В..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.В. Вахрамеева

Мотивированный текст решения изготовлен 07.07.2020 года.