Решение по делу № 2-2557/2020 от 23.10.2020

2-2557/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Ола                                 18 декабря 2020 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Жаворонкова И.В.,

при секретаре Дорджиевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Замараеву А.С. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту – Общество) обратилось в суд с настоящим иском, указав в его обоснование, что 21 июля 2018 года между ООО микрофинансовая компания «Смсфинанс» (далее по тексту – МКК) и ответчиком Замараевым А.С. заключён договор потребительского микрозайма № в соответствии с которым заёмщик получил от МКК денежные средства в размере 3 000 рублей на 30 дней с процентной ставкой 730%. Однако до настоящего времени Замараев А.С. свои обязательства по данному договору не исполнил, поскольку в установленный в договоре срок не возвратил Обществу, которому МКК уступило право требования взыскания с Замараева А.С. денежных средств по названному договору, сумму задолженности и начисленные проценты. Полагает, что в настоящее время у ответчика перед истцом возникла подлежащая взысканию задолженность по названному договору в сумме 9 386 рублей 00 копеек, из которых 3 000 рублей составляет основной долг, 1 800 рублей – проценты по договору займа, 4 200 рублей 00 копеек – проценты по просроченному долгу, 281 рубль 00 копеек – пеня, 105 рублей – комиссия. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 400 рублей 00 копеек.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом посредством направления телефонограмм и судебных извещений. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, ответчик сведения об уважительности причин своей неявки не представил.

С учётом изложенного, суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривают, что по договору займа займодавец передаёт или обязуется передать в собственность заёмщику деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Заёмщик в свою очередь обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец, согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей, что следует из ч. 2 ст. 808 ГК РФ.

С учётом ч. 7 ст. 807 ГК РФ, правовые основы осуществления деятельности микрофинансовых организаций, процедура предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года № 151ФЗ (далее по тексту – Закон № 151-ФЗ), а также Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (далее по тексту – Закона № 353-ФЗ).

В частности, в силу ч. 1 ст. 14 ФЗ № 353-ФЗ нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора займа в случае, предусмотренном названной статьёй.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора, о котором указывает истец), после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять такому заёмщику проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга, при этом данные проценты продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Кроме того, из ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять такому заёмщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Размер данной неустойки, исходя из ч. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора на сумму займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора эти проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В подтверждение факта наличия у ответчика перед истцом обязательств по возврату суммы займа и процентов, истцом помимо прочего представлены индивидуальные условия договора потребительского микрозайма № 9294545474-1 от 21 июля 2018 года (далее по тексту – индивидуальные условия), а также Общие условия договора потребительского микрозайма (далее по тексту – Общие условия).

Согласно преамбуле, а также п.п. 1, 2, 4, 6, 12, 14, 17 Индивидуальных условий между МКК (кредитор) и Замараевым А.С. (заёмщик) 21 июля 2018 года заключён договор № микрозайма в размере 3 000 рублей с процентной ставкой 730% годовых. Микрозайм подлежит возврату через 30 дней после получения. Уплата займа и процентов производится заёмщиком однократно и единовременно в размере 4 905 рублей. За каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору заёмщик обязан оплатить неустойку в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Заёмщик также уплачивает комиссию в размере 105 рублей за экспресс-перевод кредитором денежных средств выбранным способом. Заёмщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского микрозайма МКК.

В силу п. 1.4 Общих условий, договором потребительского микрозайма является договор, заключённый между МКК и клиентом в соответствии с правилами предоставления и обслуживания микрозаймов МКК, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, подписанных заёмщиком.

Пунктами 1.2, 1.3, 2.2, 2.3 названных Правил предоставления и обслуживания микрозаймов МКК, утверждённых приказом генерального директора МКК от 31 августа 2016 года установлено, что в случае согласия заёмщика заключить договор микрозайма на указанных индивидуальных условиях, заёмщик подписывает предложенные ему Индивидуальные условия с использование АСП (электронной подписи), либо собственноручно. При этом в рамках договора АСП представляет собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации), или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, обладателями которой являются МКК и клиент (заёмщик). После надлежащего подписания МКК осуществляет предоставление суммы микрозайма клиенту на условиях, указанных в заявлении. Одновременно с предоставление суммы микрозайма в личном кабинете на сайте «www.smsfinance.ru» отображаются индивидуальные условия договора потребительского микрозайма.

Также, согласно п. 1.2 названных Правил, акцептом данных правил является выполнение клиентом, намеревающимся вступить в правоотношения с МКК действий, подтверждающих согласие лица на присоединение к Правилами путём: предоставления МКК личного номера мобильного телефона, паспортных данных путём самостоятельного заполнения анкеты на сайте, через мобильное приложение или сообщения данных оператору контакт-центра МКК в ходе телефонной регистрации; установка в форме, размещённой на веб-сайте МКК отметки напротив соответствующей графы об ознакомлении с Правилами; запись голосового подтверждения и согласия с Правилами в ходе телефонной регистрации.

Согласно договору от 29 мая 2019 года № 3 и приложенной выписке из реестра должников, МКК уступило право требования взыскания задолженности по договору № от 21 июля 2018 года Обществу.

В то же время, в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из содержания ст.ст. 435, 438 ГК РФ следует, что офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом в свою очередь признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Также, в соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В частности, ч. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон № 115-ФЗ) регулирует отношения граждан РФ, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц. Согласно ст. 5 названного закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся также микрофинансовые организации.

Статьёй 3 Закона № 115-ФЗ идентификация определяется как совокупность мероприятий по установлению определенных данным Законом сведений о клиентах, и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем. Кроме того, ч. 1.12 ст. 7 названного Закона предусмотрена упрощенная идентификация клиента – физического лица, которая проводится одним из следующих способов: посредством личного представления клиентом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; посредством направления клиентом микрофинансовой организации следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учёта Пенсионного фонда РФ, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи; посредством прохождения клиентом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приёме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ.

Данные положения об упрощённой идентификации клиента применяются в отношении договора потребительского кредита (займа), сумма которого не превышает 15 000 рублей, предоставляемого клиенту – физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе в пользу клиента – физического лица, что следует из ч. 1.12-1 Закона № 115-ФЗ.

Между тем, при исследовании судом индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от 21 июля 2018 года установлено, что данные индивидуальные условия не подписаны ответчиком Замараевым А.С. ни одним из перечисленных способов, в том числе – посредством аналога собственноручной подписи.

Указанные в Индивидуальных условиях договора личные данные ответчика, в том числе – Фамилия Имя и Отчество, паспортные данные, номер мобильного телефона, действительно принадлежат Замараеву А.С., что подтверждается установленными судом сведениями ОтдМВД России по Ольскому району, а также ПАО «МегаФон». В то же время, суд приходит к убеждению, что представленные истцом доказательства, в том числе справка о сведениях, указанных при регистрации пользователя на сайте МКК, справка о заявке на предоставление займа по договору № не подтверждают факт ознакомления Замараева А.С. с Индивидуальными и Общими условиями заключения названного договора займа, согласия с этими условиями и заключения договора на этих условиях.

При указанных обстоятельствах уведомление ООО НКО «Яндекс.Деньги» о перечислении Замараеву А.С. денежных средств в размере 3 000 рублей также не позволяет суду однозначно определить ответчика как лицо, которому данные денежные средства перечислены именно в рамках данного договора, с условиями и содержанием которого ответчик был ознакомлен и согласился.

Поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, однако истцом не доказан факт заключения договора потребительского микрозайма с ответчиком Замараевым А.С., суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Центр долгового управления» к Замараеву Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по договору микрозайма от 21 июля 2018 года № в сумме 9 386 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения 24 декабря 2020 года.

Судья                подпись            И.В. Жаворонков