Решение по делу № 2[1]-846/2022 от 17.05.2022

Гр.д.№2(1) -846/2022

УИД56RS0007-01-2022-001461-55

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Бугуруслан                                                                            28 июля 2022 года

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Зверевой К.В.,

при секретаре Медведевой Н.Г.,

с участием ответчика Доркина Владимира Сергеевича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к сельскому поселению Кирюшкинский сельсовет Бугурусланского района Оренбургской области, Доркину Владимиру Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее банк) обратился в суд с иском к сельскому поселению Кирюшкинский сельсовет Бугурусланского района Оренбургской области, указывая на то, что банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты>% годовых.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты>.

Кредитные договора подписаны в электронном виде простой электронной подписью со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Кроме того, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность.

За период с 02 ноября 2022 года по 05 апреля 2022 года (включительно) по кредитному договору № образовалась просроченная задолженность в сумме 208759 руб.65 коп., в том числе:

просроченные проценты - 48110 руб.68 коп.,

просроченный основной долг- 160648 руб.97 коп.

За период с 02 ноября 2022 года по 05 апреля 2022 года (включительно) по кредитному договору № образовалась просроченная задолженность в сумме 169456 руб.22 коп., в том числе:

просроченные проценты - 36600 руб.45 коп.,

просроченный основной долг- 132855 руб.77 коп.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Сведениями о наличии наследников и принятии ими наследства после смерти заемщика ФИО1 у истца отсутствуют.

Согласно имеющейся информации в состав наследственного имущества входят:

Земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, <адрес>; здание, кадастровый №, местоположение: <адрес>.

Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с пользу банка с сельского поселения Кирюшкинского сельсовета Бугурусланского района Оренбургской области задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02 ноября 2020 года по 05 апреля 2022 года в размере 208759 руб.65 коп., в том числе:

просроченные проценты 48110 руб.68 коп.,

просроченный основной долг -160648 руб.97 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5287 руб.60 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу банка с сельского поселения Кирюшкинского сельсовета Бугурусланского района Оренбургской области задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02 ноября 2020 года по 05 апреля 2022 года в размере 169456 руб.22 коп., в том числе:

просроченные проценты 36600 руб.45 коп.,

просроченный основной долг -132855 руб.77 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4589 руб.12 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика администрации Кирюшкинского сельсовета Бугурусланского района Оренбургской области в суд не явился, направили суду отзыв на исковое заявление, в котором в иске банку просили отказать, ссылаясь на то, что у умершего могут быть наследники, фактически принявшие наследство.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, представителя ответчика администрации Кирюшкинского сельсовета Бугурусланского района Оренбургской области.

Определением суда от 06 июня 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен Доркин Владимир Сергеевич.

Ответчик Доркин В.С. требования по существу признал, однако пояснил, что у него отсутствуют денежные средства для оплаты кредита.

    Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и выплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

На основании ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других ли или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В своем постановлении от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абзац 1 пункта 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абзацы 1 и 2 пункта 60).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей в соответствии с кредитным договором взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из представленных суду документов усматривается, что банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты>% годовых.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты>.

Кредитные договора подписаны в электронном виде простой электронной подписью со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Кроме того, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

За период с 02 ноября 2022 года по 05 апреля 2022 года (включительно) по кредитному договору № образовалась просроченная задолженность в сумме 208759 руб.65 коп., в том числе:

просроченные проценты - 48110 руб.68 коп.,

просроченный основной долг- 160648 руб.97 коп.

За период с 02 ноября 2022 года по 05 апреля 2022 года (включительно) по кредитному договору № образовалась просроченная задолженность в сумме 169456 руб.22 коп., в том числе:

просроченные проценты - 36600 руб.45 коп.,

просроченный основной долг- 132855 руб.77 коп.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В права наследования, как усматривается из наследственного дела №ДД.ММ.ГГГГ год, заведенного к имуществу умершего ФИО1, в установленный законом срок по закону вступил сын Доркин Владимир Сергеевич.

    Из представленных суду документов также усматривается, что наследственное имущество состоит из: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, денежные вклады, хранящиеся в <данные изъяты>».

    Для определения рыночной стоимости принадлежавшего умершему Доркину В.С. имуществу судом назначалась оценочная экспертиза. Проведение экспертизы было поручено эксперту ИП ФИО4

    По заключению эксперта ФИО4 от 04 июля 2022 года №32/ЭЗ-22 рыночная стоимость на 29 октября 2020 года земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 128000 руб., жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 162000 руб.

    У суда нет оснований не верить заключению эксперта, поскольку оно составлено в соответствии с требованиями процессуального закона, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение мотивировано, обосновано ссылками на методические руководства и специальную литературу, регламентирующую судебно-экспертную деятельность.

Таким образом, стоимость перешедшего к Доркину В.С. наследственного имущества после смерти ФИО1 составляет 293020 руб. 16 коп. (128000 руб. +162000 руб. +сумма денежных вклада 27 руб.58 коп., 2987 руб.11 коп., 5 руб.47 коп.).

С учетом собранных по делу доказательств и указанных выше норм права суд пришел к выводу, что ответчик Доркин В.С. - наследник заемщика ФИО1 должен возместить кредитору долг наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в пределах 293020 руб.16 коп.

    Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28 июня 2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

    Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы закона, суд считает исковые требования банка о расторжении кредитных договоров обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Суд также считает допущенное должником нарушение обязательства значительным.

    Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если, иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела видно, что истец понес расходы по государственной пошлине в размере 9876 руб.72 коп. согласно платежным поручениям №839261 от 05 мая 2022 года на сумму 5287 руб.60 коп. и №843173 от 05 мая 2022 года на сумму 4589 руб.12 коп.

Исковые требования банка удовлетворены на 77,47% (293020 руб. 16 коп. х 100 : 378215 руб.87 коп. (208759 руб.65 коп. + 169456 руб.22 коп.)).

С учетом удовлетворенной части иска в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика в возмещение судебных расходов следует взыскать 7651 руб.49 коп. (9876 руб.72 коп. х 77,47%).

    В иске банку к сельскому поселению Кирюшкинский сельсовет Бугурусланского района Оренбургской области суд отказывает, поскольку наследство после смерти ФИО1 перешло к ответчику Доркину В.С., поэтому указанное сельское поселение не имеет никакого отношения к имуществу ФИО1 и, следовательно, не должно нести ответственность по его долгам.

Руководствуясь ст. 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

    исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Доркину Владимиру Сергеевичу удовлетворить частично.

    Взыскать с Доркина Владимира Сергеевича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в сумме 293020 руб. 16 коп., в остальной части иска отказать.

    Расторгнуть кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

    Взыскать с Доркина Владимира Сергеевича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по государственной пошлине 7651 руб.49 коп.

    В иске публичному акционерному обществу «Сбербанк России» к сельскому поселению Кирюшкинский сельсовет Бугурусланского района Оренбургской области отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья:                                                                                                      Зверева К.В.

Текст мотивированного решения изготовлен 02 августа 2022 года.