Решение по делу № 2-845/2018 от 16.03.2018

№ 2-845/2018

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Соликамск                                                     10 мая 2018 года

Соликамский городской суд Пермского края

под председательством судьи Новиковой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Кобзаренко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Соликамск гражданское дело по иску Банк ВТБ (Публичного акционерного общества) к Комаровой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее Банк ВТБ (ПАО), банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Комаровой Е.Н. задолженности по кредитному договору.

    В обоснование заявленных требований Банк указал, что Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) и Комарова Е.Н. (заемщик, должник) заключили договор № путем направления должником в банк оферты об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты ОАО «Банк Москвы», акцептованной банком. В заявлении заемщик указал о присоединении к тарифам банка, правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Банк Москвы». Согласно индивидуальных условий должнику установлен первоначальный кредитный лимит в размере 87 000 рублей. Согласно ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 226-П Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком должнику кредит. В соответствии с тарифами и индивидуальными условиями, проценты за пользование кредитом составляют 24,9 % годовых, комиссия за обслуживание счета составляет 900 рублей (п.5.4.1.2 тарифов по карте), неустойка составляет 20% годовых (п.12 индивидуальных условий), процентная ставка за пользование овердрафтом (сверхлимитная задолженность» - 50 % годовых (п.4 индивидуальных условий. Должником допущены нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов, учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность должником не погашена, по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 115 485,33 рублей, в том числе 86 927,08 рублей – основной долг, 26 857,66 рублей – проценты, 1 018,00 рублей – комиссия, 452,29 рублей – штраф, 230,30 рублей – неустойка. Истец при подаче настоящего иска снизил размер предъявляемых ко взысканию штрафа и неустойки в 10 раз. С учетом вышеизложенного, суммы штрафа и неустойки, заявленных ко взысканию, соразмерно последствиям нарушения обязательств по договору.

<дата> между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Комаровой Е.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 400,00 рублей под 20,9% годовых на срок по <дата>. В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячными платежами (п.6 индивидуальных условий). В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20% годовых на суммы просроченной задолженности (п.12 индивидуальных условий). Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, требование банка о досрочном возврате кредита оставил без исполнения. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 447 762 рубля 65 копеек, в том числе основной долг 379 069 рублей 56 копеек, проценты 68 147 рублей 97 копеек, неустойка 545 рублей 12 копеек. Истец снижает сумму неустойки до 10 процентов от общей суммы неустойки.

    Истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО), просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на <дата> включительно в размере 115 485 рубля 33 копейки, в том числе основной долг 86 927 рублей 08 копеек, проценты 26 857 рублей 66 копеек, комиссия 1 018 рублей, неустойка 230 рублей 30 копеек, штраф 452 рубля 29 копеек, задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на <дата> включительно в размере 447 762 рубля 65 копеек, в том числе основной долг 379 069 рублей 56 копеек, проценты 68 147 рублей 97 копеек, неустойка 545 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 832 рублей 48 коп.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указал, что задолженность по кредитному договору да настоящего времени не погашена. Платежей в счет погашения задолженности за период с момента подачи иска по настоящее время не поступало.

В судебное заседание ответчик Комарова Е.Е. не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, на адрес регистрации по месту жительства ответчика направлялся конверт с полным пакетом документов с повесткой о дате и месте судебного заседания, однако конверт возвращался с отметкой: «Истек срок хранения», что следует рассматривать намеренное нежелание получать конверт.

Суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчика с согласия истца в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В судебном заседании установлено, что Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) и Комарова Елена Евгеньевна (заемщик, должник) заключили договор № путем направления должником в банк оферты об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты ОАО «Банк Москвы», акцептованной банком. В заявлении заемщик указал о присоединении к тарифам банка, правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Банк Москвы». Согласно индивидуальных условий должнику установлен первоначальный кредитный лимит в размере 87 000 рублей. Согласно ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 226-П Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком должнику кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п.5.1 Правил должник обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями, проценты за пользование кредитом составляют 24,9 % годовых, комиссия за обслуживание счета составляет 900 рублей ( п.5.4.1.2 Тарифов по карте), неустойка составляет 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий), процентная ставка за пользование овердрафтом (сверхлимитная задолженность) – 50% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Согласно разделу 5 Правил предоставления и использования кредитных карт проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 20 число держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из: 5% суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом. задолженность погашается ежемесячными платежами. Ответчик допустил нарушение: отсутствие погашения основного долга и процентов, требование в связи с этим банка о досрочном возврате кредита оставлено без исполнения. по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 115 485,33 рублей, в том числе 86 927,08 рублей – основной долг, 26 857,66 рублей – проценты, 1 018,00 рублей – комиссия, 452,29 рублей – штраф, 230,30 рублей – неустойка. Истец при подаче настоящего иска снизил размер предъявляемых ко взысканию штрафа и неустойки в 10 раз.

<дата> между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Комаровой Е.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 400,00 рублей под 20,9% годовых на срок по <дата>.

В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячными платежами (п.6 индивидуальных условий). В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20% годовых на суммы просроченной задолженности (п.12 индивидуальных условий). Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, требование банка о досрочном возврате кредита оставил без исполнения.

По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 447 762 рубля 65 копеек, в том числе основной долг 379 069 рублей 56 копеек, проценты 68 147 рублей 97 копеек, неустойка 545 рублей 12 копеек. Истец снижает сумму неустойки до 10 процентов от общей суммы неустойки.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 14.03.2016 года, а также решения единственного акционера Банка Москвы от 08.02.2016 г. № 02 Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный) к Банку ВТБ (ПАО). С 10.05.2016 года Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемников Банка Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

      Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями участников процесса, материалами дела.

Размер задолженности перед банком ответчиком не опровергнут, обоснованных возражений по иску не предоставлено.

    Вместе с тем суд считает заявленные требования в части требований о взыскании суммы штрафа по договору № не основанными на законе, поскольку в соответствии со ст.330 ГК РФ неустойка представляет собой определенную договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

    Глава 25 ГК РФ «Ответственность за нарушение обязательства» не предусматривает применение двойной ответственности за одно и то же нарушение обязательства, т.к. оба требования имеют одну правовую природу и являются мерами ответственности.

    По данному гражданскому делу одновременное предъявление требований о взыскании неустойки за просроченный долг и штрафа, свидетельствует о двойной ответственности заемщика за нарушение обязательства по возврату кредита и процентов по нему, что является недопустимым.

    Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 452,29 рублей удовлетворению не подлежат.

При указанных обстоятельствах суд считает исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика Комаровой Е.Н. суммы задолженности подлежащим удовлетворению частично.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Комаровой Е.Н. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8 744 рубля 16 копеек.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                            Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) удовлетворить частично.

    Взыскать с Комаровой Е.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на <дата> включительно в размере 115 033 рубля 04 копейки, в том числе основной долг 86 927 рублей 08 копеек, проценты 26 857 рублей 66 копеек, комиссия 1 018 рублей, неустойка 230 рублей 30 копеек, задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на <дата> включительно в размере 447 762 рубля 65 копеек, в том числе основной долг 379 069 рублей 56 копеек, проценты 68 147 рублей 97 копеек, неустойка 545 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 744 рубля 16 копеек, всего взыскать 571 539 рублей 85 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий                    Новикова Н.С.