Решение по делу № 2-2415/2019 от 25.06.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2019 год                                  г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи     Аксенова А.А.

при секретаре             Юсуповой Э.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семененко Ю.А. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Семененко Ю.А. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, указав в обоснование своих требований, что 2.02.2019г. между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор на сумму 499 044 руб. на срок- 57 месяцев под 19,50%. В условия кредитного договора (п. 2.1.1) было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, в соответствии с которым была списана со счета сумма в размере 62 244 руб. в качестве оплаты комиссии. Срок страхования- 57 месяцев (1 735 дней). Истец обращался к ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования и просьбой о возврате части комиссии, в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг в размере, пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако, данные требования не были удовлетворены. Истцом была направлена претензия в адрес ответчика о возврате уплаченной суммы комиссии в связи с утратой интереса. Указала, что фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 02.02.2019г. по 13.05.2019г.- 100 дней, в связи с чем считает, что в связи с отказом от предоставления истцу услуг по личному страхованию, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия пакета, а именно, в размере 58 656,45 руб. Также указала, что имеет место вина ответчика в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей», просит суд взыскать компенсацию морального вреда, оценивая его в 10 000 рублей, штраф, предусмотренный Законом «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах, просила суд взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 58 656,45 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 3 000 руб.

В судебном заседании истец Семененко Ю.А., представитель истца ФИО1 не присутствовали, извещались, от представителя истца поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие истца и ее представителя, исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебном заседании не присутствовал, извещался, представили суду письменные возражения на исковое заявление.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явились, извещался, причина неявки суду не известна.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (часть 1 ст.420 ГК РФ).

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрена свобода граждан и юридических лиц в заключении договора. Указано, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с требованиями ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой указанной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу статьи 819 ГК РФ предоставление Банком кредита подразумевает предоставление денежных средств на условиях платности, возвратности и срочности.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3).

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз. 4 пункта 2).

Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что 02.02.2019г. между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор на сумму 499 044 руб. на срок- 57 месяцев под 19,50%.

В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, в соответствии с которым была списана со счета сумма в размере 62 244 руб. в качестве оплаты комиссии.

В силу Указания ЦБ РФ №2854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015г., при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 6.3 страхователю предоставляется 14 календарных дней для того, чтобы отказаться от договора страхования. В случае отказа от договора страхования, в сроки, установленные п. 6.3 Полисных условий, страховая премия возвращается Страхователю в полном объеме в течение 10 дней с момента обращения с отказом от договора страхования.

Как следует из иска, истец обратился в адрес страховщика с требованием о возврате страховой премии, 13.05.2019г., т.е. по истечении четырнадцатидневного срока, установленного Указанием ЦБ РФ №3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 и Полисными условиями к договору страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

Суду не представлено доказательств того, что истец был лишен возможности в установленные сроки обратиться к страховщику с требованием о возврате страховой премии, и, что сделка является кабальной, что истец имеет право на возврат страховой премии. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия возвращается только в случае досрочного погашения кредита, в силу положений п. 11.3 Полисных условий к договору страхования.

В данном случае истцом не доказан факт досрочного погашения кредита, что говорит о том, что нет правовых оснований для возврата суммы страховой премии, поскольку истец не уложился в отведенные ему 14 календарных дней, регламентированные Указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015г.

Доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии заключения договоров страхования истцом, в нарушение п.1 ст. 56 ГПК РФ, представлено не было.

Согласно п.2 ст.940 ГК РФ договор заключен в соответствии с письменным заявлением истца на добровольное страхование (в силу положений агентского договора, заявление на страхование хранится в Банке). Следовательно, истец дал свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, а также подтвердил то, что получил на руки «Полисные условия», сам полис страхования жизни, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования.

13.05.2019г. истец обратилась к ответчику с претензией с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от договора страхования в связи с утратой интереса.

23.05.2019г. ответчиком дан ответ на претензию, в котором указаны вышеперечисленные условия расторжения договора страхования.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Истец дала свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, а также подтвердила то, что получила на руки Полисные условия по программе страхования жизни заемщиков кредита, сам договор (полис) страхования жизни, что она ознакомлена с указанными документами, согласна с ними и обязуется исполнять условия страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Отметка о вручении истцу Полисных условий имеется в указанном договоре страхования.

Пунктом 4.4. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013г.) следует, что истец осознанно и добровольно принимает на себя обязательства по заключению договора страхования, и соглашается с его условиями, в том числе с п. 11.3, 11.4 указанных выше Полисных условий.

Доказательств тому, что договор от 02.02.2019г. подписывался Семененко Ю.А. не добровольно, а принудительно, суду в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Истец добровольно, в силу ст. ст. 1, 9 ГК РФ действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключила указанный договор страхования, согласившись с его условиями.

Таким образом, из представленных суду доказательств следует, что при заключении договора страхования истец была ознакомлена со всеми существенными и несущественными условиями, что подтверждается полисом страхования и заявлением на добровольное страхование.

При таких обстоятельствах доводы истца не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения данного гражданского дела, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 58 656,45 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 30.08.2019░.

░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░