Решение от 16.09.2021 по делу № 33-15989/2021 от 12.08.2021

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33 – 15989/2021 (2-4044/2021)

16 сентября 2021 г.                                              г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

    председательствующего                Яковлева Д.В.

    судей                                Валиуллина И.И.

                                    Киньягуловой Т.М.

при секретаре                         Кадыровой К.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 22 апреля 2021 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Валиуллина И.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

        Бикмаев А.Р. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей.

        Требования мотивировал тем, что 15 октября 2019 г. заключил договор страхования №..., на срок с 16 октября 2019 г. по 15 января 2021 г. Договором страхования предусмотрен страховой риск «Дожитие до потери работы». Страховая сумма предусмотрена в размере 300 000 руб. 22 октября 2020 г. в период действия договора страхования, ПАО СК «Росгосстрах» расторг трудовой договор с Бикмаевым А.Р. в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации. 03 ноября 2020 г. истец обратился в ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования, с приложением документов, предусмотренных правилами страхования. 13 ноября 2020 г. ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» письмом №... уведомила об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований. 07 декабря 2020 г. истец обратился к ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» с заявлением о несогласии с принятым решением, а также с требованием осуществить выплату страхового возмещения. 07 декабря 2020 г. ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» уведомило истца об отказе в удовлетворении предъявленных требований в связи с отсутствием оснований для пересмотра ранее принятого решения об отказе в выплате страхового возмещения.

        Просил суд признать отказ в выплате страхового возмещения необоснованным и взыскать с ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» в пользу Бикмаева А.Р. страховое возмещение в размере 300000 руб., штраф в размере 50% от удовлетворенных требований, моральный вред в размере 10000 руб.

        Решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 22 апреля 2021 г. исковые требования Бикмаева А.Р. к ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» о защите прав потребителей – удовлетворены частично. С ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» в пользу Бикмаева А.Р. взысканы: страховое возмещения в размере 300 000 руб., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 150500 руб. Также с ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» в доход в доход местного бюджета взыскана госпошлина в размере 6500 руб.

        Не согласившись с вынесенным решением ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить по мотивам незаконности и необоснованности.

        Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы.

        Проверив оспариваемое решение в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

        В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

        Как следует из положений пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

        В соответствии со статьей 9 Закона РФ от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

        Таким образом, страховой риск и страховой случай, оговоренные сторонами при заключении договора, по своему составу должны совпадать.

        Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

        Из материалов дела усматривается, что 15 октября 2019 г. между Бикмаевым А.Р. и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» заключен договор страхования №..., на срок с 16 октября 2019 г. по 15 января 2021 г. Договор страхования заключен на основании правил страхования жизни в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.

        Договором страхования предусмотрен страховой риск «Дожитие до потери работы».

        Страховая сумма составляет 300 000 руб. Размер выплаты определяется как ежемесячный платеж за каждый полный месяц, следующий по истечению первых 60 календарных дней с даты наступления страхового события, но не более чем за пять месяцев подряд по одному страховому случаю, и равен размеру средней ежемесячной заработной платы застрахованного с последнего места работы, но не более 300 000 руб.

        21 октября 2020 г. в период действия договора страхования,                    ПАО СК «Росгосстрах» расторгло трудовой договор с истцом в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации с записью в трудовую книжку «уволить 22 октября 2020 г.»

        03 ноября 2020 г. истец обратился в ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования, с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования.

        13 ноября 2020 г. ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» письмом № И11-101-18368/20 уведомило об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований в соответствии с условиями правил страхования от 30 апреля 2019 г., а именно согласно пункта Е.9.4. «страховые выплаты по риску «Дожитие до потери работы» прекращаются: по истечении срока страхования по данному риску»

        07 декабря 2020 г. истец обратился к ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» с заявлением о несогласии с принятым решением, а также с требованием осуществить выплату страхового возмещения.

        07 декабря 2020 г. ООО СК «Ингосстрах – Жизнь» уведомило истца об отказе в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием оснований.

        20 января 2021 г. истец обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

        Решением Финансового уполномоченного от 09 февраля 2021 г. отказано в удовлетворении требований.

        Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что истец обратился к ответчику ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в установленный законом срок, в связи с чем, у ответчика не было оснований для отказа в удовлетворении требований истца, вместе с тем, рассчитал сумму страхового возмещения в размере 300 000 рублей.

        Судебная коллегия соглашается с таким выводом суда о наличии оснований для взыскания страхового возмещения, однако не может согласиться с расчетом ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

        ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ №░░░-░░░░░░-03-013254E.3 ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░), ░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

        ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. 21 ░░░░░░░ 2020 ░.                   ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

        ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

        ░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ 9.1 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 15 ░░░░░░ 2021 ░.

        ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 000 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

        ░ ░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░ 2020 ░. (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 60 ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░ 15 ░░░░░░ 2021 ░.

        ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 60 000 ░░░.

        ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ 23 ░░░ (░ 22.12.2020 ░░ 15.01.2021 ░.) ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 46 000 ░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

                    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░                                ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 23 500 ░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: (46 000 ░░░. + 1000 ░░░.) ░ 50%

        ░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1880 ░░░.

        ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░7 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 46 000 ░░░., ░░░░░ 23 500 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1880 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░░ 2021 ░

.░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.