Решение по делу № 2-722/2018 от 03.12.2018

Дело №2-722/2018                                                                        

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Лямбирь                                                                                  19 декабря 2018г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Солдатова М.О.

при секретаре Бахметовой Л.К.

с участием:

истца акционерного общества «Тинькофф Банк», представитель не явился,

ответчицы Ипкаевой Галии Алиевны, не явилась,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ипкаевой Галии Алиевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Ипкаевой Г.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Свои требования мотивирует тем, что 12 апреля 2016 г. между АО «Тинькофф Банк» и Ипкаевой Г.А. был заключен договор кредитной карты №0203251772 с лимитом задолженности 32 000 рублей. В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации, считается момент активации кредитной карты. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением Ипкаевой Г.А. обязательств по договору, Банк 18.11.2017 г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. Общая сумма взыскиваемой задолженности по состоянию на 25 октября 2018 г. составляет 51 201 руб. 61 коп., из которых: 31 336 руб. 43 коп. - сумма основного долга, 11 950 руб. 66 коп. - просроченные проценты, 7914 руб. 52 коп.- сумма штрафов. В связи с чем Банк просит суд взыскать с Ипкаевой Г.А. задолженность за период с 14.06.2017 г. по 18.11.2017 г. в вышеуказанном размере и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1736 руб. 05 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, имеется ходатайство представителя Абрамова Г.А., действующего на основании доверенности №486 от 30.11.2017 г. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчица Ипкаева Г.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется почтовый конверт с отметкой «возврат по истечении срока хранения».

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

На основании изложенного и в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие вышеуказанных лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части третьей статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Ипкаева Г.И. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором выразила просьбу о выпуске кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Также указано, что заемщик Ипкаева Г.А. ознакомлена и соглашается с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждается ее подписью.

Указанное заявление содержит сведения о полной стоимости кредита для Тарифного плана ТП 7.39 (Рубли РФ), при полном использовании лимита задолженности до 300 000 рублей для совершения операций покупок при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 34,5% годовых.

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Данное заявление истцом рассмотрено как оферта и принято решение о выпуске на имя ответчицы кредитной карты.

Ипкаева Г.А. получил кредитную карту и активировала ее, следовательно, между АО «Тинькофф Банк» и Ипкаевой Г.А. заключен договор №0203251772 кредитной карты.

В силу пункта 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно пункту 1 Тарифного плана ТП 7.39 (Рубли РФ), процентная ставка по кредиту, установленная Тарифами Банка, составляет - 34,9% годовых (за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа).

При нарушении обязательств, при неоплате минимального платежа применяется увеличенная процентная ставка по договору в размере 49,9% годовых (пункт 10 Тарифного плана ТП 7.39 (Рубли РФ).

При неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд и более - 2% от задолженности плюс 590 рублей (пункт 9 Тарифного плана ТП 7.39 (Рубли РФ).

По условиям договора заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который Банк ежемесячно должен направлять клиенту. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (пункт 8 Тарифного плана ТП 7.39 (Рубли РФ).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты (п. 5.7. Общих условий).

Согласно пункту 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с пунктом 5.12. Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляет клиенту и в котором информирует о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (пункт 9.2 Общих условий).

Установлено судом, что Ипкаева Г.А. условия указанного договора надлежащим образом не исполняла, чем нарушила принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по номеру договора №0203251772.

18.11.2017 г. Банк сформировал заключительный счет и расторг договор №0203251772 кредитной карты в одностороннем порядке в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности Ипкаевой Г.А. за период с 12.10.2016 по 17.03.2017 г. составляет 51 201 руб. 61 коп., из которых: 31 336 руб. 43 коп. - сумма основного долга, 11 950 руб. 66 коп. - просроченные проценты, 7914 руб. 52 коп.- сумма штрафов.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является правильным и соответствующим условиям договора, ответчицей не оспорен, контррасчет Ипкаевой Г.А. суду не представлен.

Кредитный договор заключен сторонами в добровольном порядке, недействительной и ничтожной сделкой не признан.

Ипкаева Г.А. была ознакомлена с договором, что подтверждается ее подписью, которая также свидетельствует о согласии с указанными в нем условиями.

Заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако до настоящего времени сумма задолженности не погашена.

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из имеющихся доказательств в деле, суд не установил несоразмерность подлежащей уплате неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательств, поэтому не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о взыскании неустойки.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в полном объеме. С Ипкаевой Г.А. подлежит взысканию задолженность по кредитной карте №0203251772 от 12.04.2016, образовавшуюся за период с 14.06.2017 по 18.11.2017 в сумме 51 201 руб. 61 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям №72 от 22.01.2018 и №106 от 21.06.2018 АО «Тинькофф Банк» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 1736 руб. 05 коп., которая подлежит взысканию с ответчицы.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ипкаевой Галии Алиевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Ипкаевой Галии Алиевны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0203251772 от 12.04.2016, образовавшуюся за период с 14.06.2017 по 18.11.2017 в размере 51 201 рубль 61 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1736 рублей 05 коп., а всего 52 937 (пятьдесят две тысячи девятьсот тридцать семь) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Лямбирский районный суд Республики Мордовия.

Судья Лямбирского районного суда

Республики Мордовия                     М.О. Солдатов

Решение изготовлено в окончательной форме 21 декабря 2018 года.

Судья                                                                                         М.О. Солдатов