Решение по делу № 2-666/2019 от 10.09.2019

Дело № 2-666/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2019 года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Борисова В.В.,

при секретаре судебного заседания Зольниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» Акопян С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец мотивировал свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) и ответчиками был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 119777 руб. 64 коп. под 29,5%, сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является – залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками – марка RENAULT, модель SYMBOL, 207 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 150000 руб.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 235 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 153 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 62050 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 107893,56 руб., из них: просроченная ссуда – 98104,50 руб.; просроченные проценты – 1465,49 руб.; проценты по просроченной ссуде – 852,43 руб.; неустойка по ссудному договору – 6899,5 руб., неустойка на просроченную ссуду – 571,64 руб.

Истец направлял ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако указанное требование банка проигнорировано ответчиком, до настоящего времени просроченная задолженность не погашена.

При определении начальной продажной цены просили применить положение п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06%. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 101914,69 руб.

Ссылаясь на требования ст. ст. 309-310, 314, 393, 395, 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец ПАО «Совкомбанк» просил:

взыскать с ответчика Акопян С.Г. сумму задолженности в размере 107893,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9357,87 руб.;

обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки RENAULT, модель SYMBOL, 207 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 101914,69 рублей.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» Гусак А.И., действующая на основании доверенности, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика – в порядке заочного производства.

Ответчик Акопян С.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, сведений об уважительности причин отсутствия или ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие не представила.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст. ст. 167, 233 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам, и, с согласия представителя истца, вынести по делу заочное решение.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если кредитным договором предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Акопян С.Г. ПАО «Совкомбанк» предоставлен кредит в сумме 119777,64 руб. на срок 36 месяцев под 29,50% годовых на потребительские цели.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредиту составил 4421,87 руб. по 31 число каждого месяца включительно. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 119777,64 руб., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 39409,20 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: автомобиль марки RENAULT, модель SYMBOL, 207 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с регистрационным знаком №

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату платежа по кредиту в размере ежемесячного платежа по кредиту.

В соответствии с 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Согласно выписке по лицевому счету № Акопян С.Г. на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ было произведено зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в сумме 114278,64 руб. и 5499 руб., а всего 119777 руб. 64 коп.

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что свои обязательства истец перед ответчиком выполнил.

Из данной выписки следует, что свои обязательства по кредитному договору Акопян С.Г. не исполняет с ноября 2018 года.

Принимая во внимание, что ответчик Акопян С.Г. допустила нарушение сроков возврата суммы займа, истец ПАО «Совкомбанк», основываясь на нормах ст. 811 Гражданского кодекса РФ, вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленного ДД.ММ.ГГГГ Акопян С.Г. следует, что ПАО «Совкомбанк» потребовал от ответчика в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору в размере 105927,51 руб. Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Акопян С.Г. перед ПАО «Совкомбанк» составила 107893,56 руб., из них: просроченная ссуда – 98104,50 руб.; просроченные проценты – 1465,49 руб.; проценты по просроченной ссуде – 852,43 руб.; неустойка по ссудному договору – 6899,5 руб., неустойка на просроченную ссуду – 571,64 руб.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору ответчиком Акопян С.Г. не оспорен.

Исковое требование истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Акопян С.Г. суммы задолженности по кредитному договору в размере 107893,56 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнений обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО ответчиком Акопян С.Г. перед «Совкомбанк» является залог транспортного средства.

Согласно п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства составляет 150000 руб.

В соответствии с п. 9.12.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

По решению суда обращение взыскания не предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.5).

Как следует из п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

В случае обращения взыскания на предмет залог в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Принимая во внимание, что ответчик Акопян С.Г. ненадлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по погашению кредита и уплате процентов, сумма неисполненного обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 107893,56 руб., что является более пяти процентов от стоимости заложенного имущества по договору о залоге, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – автомашину марки RENAULT, модель SYMBOL, 207 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с регистрационным знаком №, в счет погашения задолженности, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на заложенное имущество, по правилам 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в сумме 101194 руб. 69 коп., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 9357 руб. 87 коп., которая в связи с удовлетворением искового требования, подлежит взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

                        р е ш и л:

Взыскать с Акопян С.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченную ссуду – 98104,50 руб.; просроченные проценты – 1465,49 руб.; проценты по просроченной ссуде – 852,43 руб.; неустойку по ссудному договору – 6899,5 руб., неустойку на просроченную ссуду – 571,64 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 9357 руб. 87 коп., а всего 117251 (сто семнадцать тысяч двести пятьдесят один) рубль 43 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, установить начальную продажную цену на заложенное имущество, путём продажи с публичных торгов заложенного имущества, принадлежащего Акопян С.Г. – автомашину марки RENAULT, модель SYMBOL, 207 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с регистрационным знаком № стоимостью 101914 (сто одна тысяча девятьсот четырнадцать) рублей 69 копеек.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Алатырский районный суд Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Алатырский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.