Решение по делу № 2-3655/2024 от 20.05.2024

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2024 года                          <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Мукаиловой В.И., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, третьего лица с самостоятельными требованиями ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ФИО1, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным им Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права ФИО1 обратился в ПАО "Промсвязьбанк", участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 (далее - Ответчик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся:

-    в размере 1 067 346 (Один миллион шестьдесят семь тысяч триста сорок шесть рублей ноль копеек) для уплаты части цены в целях приобретения помещения (квартиры) в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному ПАО "Промсвязьбанк", находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 50,6 кв. метров, кадастровый (или условный) №, договорной стоимостью 4 500 000 рублей;

-    на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1.

Квартира, приобретенная ФИО1 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - «Закон об ипотеке»), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора.

Ипотека в силу закона (залог) должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации: №.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Закона об ипотеке, законным владельцем, составленной ФИО1, закладной, удостоверяющей права по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, является ПАО "Промсвязьбанк".

Однако Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору №/ин-19/09/0 от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего у него образовалась задолженность перед Истцом.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений.

ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении Ответчика.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на её именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику ДД.ММ.ГГГГ за №НИС-30/42453 было направлено уведомление с графиком возврата задолженности (далее - График), с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика было направлено уведомление о наличии у него просроченной задолженности. Заемщик был предупрежден, что в случае непогашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» будет вынуждено обратиться в суд для взыскания задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Договор целевого жилищного займа предложено расторгнуть.

Однако возврата суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику ФИО1 произведено не было.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 1 575 252,92 (Один миллион пятьсот семьдесят пять тысяч двести пятьдесят два рубля девяносто две копейки), в том числе:

-    1 397 993,53 (Один миллион триста девяносто семь тысяч девятьсот девяносто три рубля пятьдесят три копейки) - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1 067 346 (Один миллион шестьдесят семь тысяч триста сорок шесть рублей ноль копеек) и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - 330 647,53 (Триста тридцать тысяч шестьсот сорок семь рублей пятьдесят три копейки);

-    144 159,51 (Сто сорок четыре тысячи сто пятьдесят девять рублей пятьдесят одна копейка) - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8% годовых со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 33 099,88 (Тридцать три тысячи девяносто девять рублей восемьдесят восемь копеек) - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

На дату увольнения Ответчика - ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 8%.

Таким образом, ФИО1 обязан возвратить ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом не только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме - 144 159,51 руб., но и по день окончательного возврата целевого жилищного займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8% годовых, т.е. в период с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата целевого жилищного займа включительно. До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ Ответчиком не погашена, проценты по Договору ЦЖЗ продолжают начисляться.

ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) в связи с имеющейся задолженностью Ответчика по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, направило в ПАО "Промсвязьбанк" (предшествующий залогодержатель) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО1.

Просит суд расторгнуть договор ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно¬ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1    в пользу федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере: 1 575 252,92 (Один миллион пятьсот семьдесят пять тысяч двести пятьдесят два рубля девяносто две копейки), в том числе:

-    1 397 993,53 (Один миллион триста девяносто семь тысяч девятьсот девяносто три рубля пятьдесят три копейки) - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору;

-    144 159,51 (Сто сорок четыре тысячи сто пятьдесят девять рублей пятьдесят одна копейка) - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8% годовых с даты исключения из реестра - ДД.ММ.ГГГГ;

-    33 099,88 (Тридцать три тысячи девяносто девять рублей восемьдесят восемь копеек) - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8% годовых.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 4 500 000 (Четыре миллиона пятьсот тысяч рублей ноль копеек), а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований Истца, недостающие денежные средства прошу взыскать за счет личного имущества ФИО1.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо с самостоятельными требованиями ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 3 332 654,00 рублей сроком на 268 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика №, открытый в Банке.

Банк исполнил предусмотренные Кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита на Счет Заемщика, что подтверждается Выпиской по Счету. Права Банка как Залогодержателя удостоверены Закладной, в соответствии с условиями которой должником (Заемщиком) и Залогодателем является ФИО2 (далее - Закладная).

В соответствии с условиями Кредитного договора. Закладной, обеспечением исполнения Заемщика по Кредитному договору является: Ипотека в силу закона:

- Квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м, кадастровый № (далее - Квартира), принадлежащей на праве собственности, возникающей с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру, что подтверждается Выпиской из ЕГРН.

Просит суд:

1.    Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Промсвязьбанк», сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 705 257,85 рублей, в том числе:

- 3 167 894,17 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- 110 138,57 рублей - просроченная задолженность по процентам;

- 427 225,11 рублей - неустойка (пени).

2. Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» неустойку в виде пени, за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и но начисленным процентам) в размере 0,06% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ но дату фактического возврата кредита включительно.

3.    Обратить взыскание на Квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость для реализации предмета залога на торгах в размере 3 927 200,00 рублей. Денежные средства, полученные от реализации Квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк», оставшиеся денежные средства на погашение задолженности перед ФГКУ «Роевоенипотека».

4.    Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк», все возникшие судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 32 726,29 рублей и сумму расходов на оплату услуг но оценке в размере 1 034,99 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Промсвязьбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно п.1 ст.13 Федерального закона внесение сведений о военнослужащем в реестр участников НИС является основанием для открытия ему именного накопительного счета. Порядок ведения именных накопительных счетов (ИНС) участников НИС определен постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила ведения ИНС). Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия ИНС, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников НИС, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участникам НИС) целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов).

Согласно пункту 8 статьи 3 Федерального закона целевой жилищный заем -денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

ФИО1, являясь участником НИС, приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права ФИО1 обратился в ПАО "Промсвязьбанк", участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 3 332 654,00 рублей сроком на 268 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика № открытый в Банке.

Банк исполнил предусмотренные Кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита на Счет Заемщика, что подтверждается Выпиской по Счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Права Банка как Залогодержателя удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которой должником (Заемщиком) и Залогодателем является ФИО1.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Закладной, обеспечением исполнения Заемщика по Кредитному договору является Ипотека в силу закона:

- Квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности, возникающей с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру, что подтверждается Выпиской из ЕГРН.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 13 Кредитного договора Заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу" и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения.

Заемщик перестал исполнять обязательства надлежащим образом с октября 2022 года (последнее поступление денежных средств на счет Банка во исполнение обязательств по Кредитному договору было осуществлено - ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 920 рублей).

Со стороны Банка в адреса Заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Однако данная обязанность Заемщиком до настоящего времени не исполнена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность но Кредитному договору Заемщиком перед Банком составляет 3 705 257,85 рублей, в том числе:

- 3 167 894,17 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- 110 138,57 рублей - просроченная задолженность по процентам;

- 427 225,11 рублей - неустойка (пени).

Денежная оценка предмета ипотеки была определена на основании Отчета об оценке рыночной стоимости Квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №-И, составленного специалистами ООО «Аудит-Безопасность», в размере 4 909 000,00 рублей.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся:

-    в размере 1 067 346 (Один миллион шестьдесят семь тысяч триста сорок шесть рублей ноль копеек) для уплаты части цены в целях приобретения помещения (квартиры) в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному ПАО "Промсвязьбанк", находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 50,6 кв. метров, кадастровый (или условный) №, договорной стоимостью 4 500 000 рублей;

-    на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1.

Квартира, приобретенная ФИО1 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - «Закон об ипотеке»), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора.

Ипотека в силу закона (залог) должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации: №.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Закона об ипотеке, законным владельцем, составленной ФИО1, закладной, удостоверяющей права по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, является ПАО "Промсвязьбанк".

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений.

ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении Ответчика.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на её именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику ДД.ММ.ГГГГ за №НИС-30/42453 было направлено уведомление с графиком возврата задолженности (далее - График), с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика было направлено уведомление о наличии у него просроченной задолженности. Заемщик был предупрежден, что в случае непогашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» будет вынуждено обратиться в суд для взыскания задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Договор целевого жилищного займа предложено расторгнуть.

Однако возврата суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику ФИО1 произведено не было.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 1 575 252,92 (Один миллион пятьсот семьдесят пять тысяч двести пятьдесят два рубля девяносто две копейки), в том числе:

-    1 397 993,53 (Один миллион триста девяносто семь тысяч девятьсот девяносто три рубля пятьдесят три копейки) - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1 067 346 (Один миллион шестьдесят семь тысяч триста сорок шесть рублей ноль копеек) и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - 330 647,53 (Триста тридцать тысяч шестьсот сорок семь рублей пятьдесят три копейки);

-    144 159,51 (Сто сорок четыре тысячи сто пятьдесят девять рублей пятьдесят одна копейка) - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке.

рефинансирования ЦБ РФ 8% годовых со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 33 099,88 (Тридцать три тысячи девяносто девять рублей восемьдесят восемь копеек) - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Право собственности Заемщика на Квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии но <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №.

Ипотека в пользу Банка в отношении Квартиры зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №-5.

Ипотека в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» в отношении Квартиры зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 18.12,2021 за номером государственной регистрации №.

В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице Федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требовании указанного кредитора (ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а)    средства целевого жилищного займа;

б)    средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В соответствии с. п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исходя из части 1 статьи 408, 819, 809 ГК РФ проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 13 Кредитного договора ФИО1 обязан уплатить ПАО «Промсвязьбанк» пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения.

Заемщик перестал исполнять обязательства надлежащим образом с октября 2022 года (последнее поступление денежных средств на счет Банка во исполнение обязательств по Кредитному договору было осуществлено - ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 920 рублей).

Со стороны Банка в адреса Заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Однако данная обязанность Заемщиком до настоящего времени не исполнена и по состоянию на 08,11.2023 задолженность но Кредитному договору Заемщиком перед Банком составляет 3 705 257,85 рублей, в том числе:

- 3 167 894,17 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- 110 138,57 рублей - просроченная задолженность по процентам;

- 427 225,11 рублей - неустойка (пени).

В соответствии с п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

На дату увольнения Ответчика - ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 8%.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ответчиком доводы иска по существу не оспорены, доказательства отсутствия кредитной задолженности либо ее полного или частичного погашения суду также не представлены.

В соответствии с п. 4 ст. 46 Закон об ипотеке, до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

Так, ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) в связи с имеющейся задолженностью Ответчика по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, направило в ПАО "Промсвязьбанк" (предшествующий залогодержатель) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО1.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Закона об ипотеке, к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

При разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Доказательств, подтверждающих наличие оснований для освобождения ответчика от ответственности за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательств по кредитному договору, судом не установлено.

Поскольку обязательства, обеспеченные залогом надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истцов и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 43 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

Как было указано выше, исполнение заемщиком обязательств по договору целевого жилищного займа обеспечено ипотекой приобретенной ответчиком квартиры в силу закона.

Согласно сведениям Единого государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ПАО «Промсвязьбанк» является залогодержателем по предшествующему договору об ипотеке, в связи с чем обладает преимущественным правом по отношению к ФГКУ "Росвоенипотека" (залогодержателю по последующему договору об ипотеке) на получение нереализованного заложенного имущества.

В п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке указано, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

Так, подп. 4 п. 2 указанной статьи Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии закладной от ДД.ММ.ГГГГ, цена заложенной квартиры определена в размере 4 400 000 руб.

Суд определяет начальную продажную цену имущества на публичных торгах на основе закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со статьями 88, 94 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно представленным платежным поручениям, ПАО «Промсвязьбанк» произвело оплату государственной пошлины в размере 32 726,29 рублей и сумму расходов на оплату услуг но оценке в размере 1 034,99 рублей, указанные сумма подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений.

В связи с тем, что ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты государственной пошлины, суд находит подлежащим взысканию с ответчика ФИО1 госпошлины в размере 16 076 рублей в пользу местного бюджета.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО «Промсвязьбанк» в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1.

Удовлетворить исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 705 257 (три миллиона семьсот пять тысяч двести пятьдесят семь) рублей 85 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» неустойку в виде пени, за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и но начисленным процентам) в размере 0,06% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ но дату фактического возврата кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость для реализации предмета залога на торгах в размере 4 400 000 (четыре миллиона четыреста тысяч) рублей.

Денежные средства, полученные от реализации Квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк», оставшиеся денежные средства на погашение задолженности перед ФГКУ «Роевоенипотека».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» государственную пошлину в размере 32 726 (тридцать две тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 29 копейки и расходы на оплату услуг но оценке в размере 1 034 (одна тысяча тридцать четыре) рублей 99 копеек.

Расторгнуть договор ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между федеральным государственным казенным учреждением ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1    в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере: 1 575 252 (Один миллион пятьсот семьдесят пять тысяч двести пятьдесят два) рублей 92 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 159 (сто сорок четыре тысячи сто пятьдесят девять) рублей.

Проценты за пользование кредитом исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8% годовых на день заключения кредитного договора, начисленная на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 4 400 000 (четыре миллиона четыреста тысяч) рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований Истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 16 076 (шестнадцать тысяч семьдесят шесть) рублей.

Апелляционная жалоба может быть подана в Верховный суд РД через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: судья Мукаилова В.И.