Решение по делу № 2-94/2018 (2-2607/2017;) от 21.04.2017

Дело № 2-94/2018                                         

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2018 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) к Аверкиеву Сергею Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк « АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее ПАО «АК БАРС») обратился в суд с иском с учетом уточнений к Аверкиеву С.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 8 494 799,68 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 7 826 117,88 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 668 681,80 руб., далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, начисление процентов за пользование кредитом производить на остаток задолженности исходя из 14,9% годовых, расходов по уплате государственной пошлины в размере 50 674,06 руб., расходы по проведению экспертизы в размере 2 900 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Аверкиеву С.А., путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% рыночной стоимости, определенной судебным экспертом.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и Аверкиевым С.А. заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 7 904 000 руб. на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 18,9% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность Аверкиева С.А. указанной выше квартиры.

В соответствии с условиями договора купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, условиями кредитного договора, приобретаемая недвижимость считается находящейся в залоге у кредитора с момента государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру. ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» Банк об ипотеке в силу закона удовлетворено закладной, номер государственной ипотеки на жилое помещение №.

Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по договору, в связи с чем за ним образовалась задолженность и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 494 799,68 руб.

В судебное заседание истец ПАО «АК БАРС» БАНК, извещенный надлежащим образом о рассмотрении дела, явку представителя в судне обеспечил, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без их участия, выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик Аверкиев С.А., надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно отчету об отслеживании отправления срок хранения извещения, направленного ответчику, истек, извещение выслано обратно отправителю.

В соответствии со статьей 117 адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд полагает, что ответчик уклоняется от получения судебных извещений и явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным с согласия истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

В соответствии со статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и Аверкиевым С.А. заключен кредитный договор №, согласно которому последнему банк выдал кредит в размере 7 904 000 руб. на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 18,9% годовых для приобретения в собственность Аверкиева С.А. квартиры, <данные изъяты>

Согласно пункту 1.1. кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что процентная ставка снижается на: 2 процентных пункта в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 настоящего договора; 2 процентных пункта в случае осуществления Заемщиком действий в соответствии с п. 6.13 настоящего договора во второй и все последующие годы кредитования; 4 процентных пункта в случае осуществления Заемщиком действий в соответствии с п. 6.13 настоящего договора в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае одновременного исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 настоящего договора, и осуществления Заемщиком действий в соответствии с п. 6.13 настоящего договора.

Пункт 3.1 кредитного договора предусматривает, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты.

Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 настоящего договора и с учетом положений п. 3.13.1 и п. 3.13.2 настоящего договора (п. 3.2 кредитного договора).

Согласно пункту 5.2 кредитного договора при каждом факте нарушения Заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 103 637 руб. (пункт 1.1 кредитного договора).

Согласно пункту 1.2 Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты.

Свои обязательства по кредитному соглашению банком исполнены в полном объеме и кредит в сумме 7 904 000 руб. был выдан Аверкиеву С.А. на основании банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивал проценты за пользование кредитом, нарушал сроки погашения очередного платежа, в результате чего образовалась значительная просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 8 494 799 руб. 68 коп руб., из которых: задолженность по основному долгу – 7826 117,88 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 668 681, 80 руб.

Проверив составленный истцом расчет, суд находит его верным, поскольку в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов.

Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика в подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ Банк обращался к ответчику с уведомлением о погашении задолженности и предложением расторгнуть договор, предоставив срок для погашения задолженности 32 дня, однако в предусмотренный срок сумма задолженности ответчиком не была возвращена, суд полагает обоснованным требование истца о расторжении договора.

Истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, <данные изъяты>, принадлежащую Аверкиеву С.А. на основании договора купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, находящуюся в залоге у кредитора с момента государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру. При этом истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной судебным экспертом.

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» Банк на квартиру удостоверено закладной, номер государственной ипотеки на жилое помещение №,

В соответствии со статьями 334, 335, 337, 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с условиями договора купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, условиями кредитного договора, приобретаемая недвижимость считается находящейся в залоге у кредитора с момента государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как следует из закладной от ДД.ММ.ГГГГ, заключенной между залогодателем-должником Аверкиевым С.А. и первоначальным залогодержателем акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека) квартиры <данные изъяты>

Согласно пункту 5 указанной закладной денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке, составленной ООО «МАКЛЕР» составляет 12 188 000 руб.

Согласно заключению эксперта ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» г. Чебоксары № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорной квартиры составляет 6 510 000 руб.

На основании требований пункта 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 9 статьи 77.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В отсутствие возражений ответчика относительно начальной продажной цены квартиры суд определяет ее в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составит 5 208 000 руб.

Учитывая, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение Аверкиевым С.А. своих обязательств по кредитному договору, для удовлетворения требований истца суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, принадлежащее ему на праве собственности путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, уплаченная истцом госпошлина в размере 50 674,06 руб. подлежит взысканию с ответчика в его пользу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) и Аверкиевым Сергеем Александровичем.

Взыскать с Аверкиева Сергея Александровича в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 494 799,68 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 7 826 117,88 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 668 681,80 руб., далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, начисление процентов за пользование кредитом производить на остаток задолженности исходя из 14,9% годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 674,06 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, <данные изъяты>

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова

Мотивированное решение составлено 06 февраля 2018 года.