Решение по делу № 33-1382/2016 от 24.03.2016

Судья Иванов Д.Н. Дело № 33-1382

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 мая 2016 года г. Смоленск

Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:

председательствующего Моисеевой М.В.,

судей Мацкив Л.Ю., Абрамовой Т.Н.

при секретаре Шаклеиной Ю.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ОАО «АльфаСтрахование» на решение Ленинского районного суда г. Смоленска от 27 января 2016 года.

Заслушав доклад судьи Мацкив Л.Ю., объяснения представителя истца Подгорного А.М. - Пакелькиной Л.В., возражения представителя ответчика ОАО «АльфаСтрахование» - Мироновой М.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Подгорный А.М., с учетом уточнений, обратился в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в сумме <данные изъяты> руб., 50% штрафа от присужденной суммы, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования внутренней отделки дома и движимого имущества, поврежденных в результате пожара (т. 1 л.д. 2, 205-207).

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель истца Пакелькина Л.В. в судебном заседании уточный иск поддержала.

Решением Ленинского районного суда г. Смоленска от 27.01.2016 иск удовлетворен частично: с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу истца взыскано страховое возмещение - <данные изъяты>, штраф - <данные изъяты> руб., расходы на представителя - <данные изъяты> руб. В удовлетворении остальной части иска отказано. Разрешен вопрос по госпошлине (т. 1 л.д. 224-225).

В апелляционной жалобе ОАО «АльфаСтрахование» просит решение отменить и принять новое об отказе в иске либо снизить размер штрафа до 3000 руб. по правилам ст. 333 ГК РФ. Указывает на неправильное применение судом норм материального и процессуального права (т. 1 л.д. 228-232).

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы с дополнениями и возражений, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 и ч. 2 п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В соответствии с п. п. 1 - 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как это следует из материалов дела, Подгорный А.М. является собственником одноэтажного жилого дома общей площадью <данные изъяты>., жилой - <данные изъяты> кв.м., с <данные изъяты>ю жилыми комнатами по адресу: ... на основании договора купли - продажи от (дата) (т. 1 л.д. 9-10).

(дата) Подгорный А.М. и ОАО «АльфаСтрахование» заключили договор страхования внутренней отделки указанного дома на <данные изъяты> руб., движимого имущества - на сумму <данные изъяты> руб., гражданской ответственности - на сумму <данные изъяты> руб. на условиях Правил страхования имущественных рисков ОАО «АльфаСтрахование» от (дата) и условий страхования по Полису-оферте (т. 1 л.д. 3).

(дата) в доме произошел пожар, в результате которого были повреждены внутренняя отделка дома и принадлежащее истцу движимое имущество (т. 1 л.д. 4-7).

При обращении истца в ОАО «АльфаСтрахование» страховщик не признал случай страховым, указывая на отсутствие постоянной регистрации выгодоприобреталя в застрахованном строении, п. 7 Условий страхования по полису-оферте (л.д. 3 оборот, 8).

К заявлению о страховом событии от (дата) истец предоставил опись поврежденного имущества на общую сумму <данные изъяты> руб. (т. 1 л.д. 79).

В ходе рассмотрения дела истцом предоставлена дополнительная опись поврежденного имущества на общую сумму <данные изъяты> руб. (т. 1 л.д. 143).

По заключению судебного эксперта ИП <данные изъяты> стоимость восстановительного ремонта в доме без учета износа составит <данные изъяты> руб., в том числе: восстановительный ремонт окон <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> + <данные изъяты> стен - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> + <данные изъяты>), пола - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> + <данные изъяты>), потолка - <данные изъяты> руб., межкомнатных дверей - <данные изъяты> руб., системы отопления - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> + <данные изъяты> электрической сети <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> + <данные изъяты>) (л.д. 187-194).

Разрешая спор, суд, руководствовался положениями ст.ст. 951, 963, 964 ГК РФ, ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и пришел к обоснованному выводу о том, что повреждение внутренней отделки дома и движимого имущества в результате пожара является страховым случаем в период действия договора страхования, при этом законных оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется; отсутствие постоянной регистрации страхователя (выгодоприобретателя) в застрахованном строении не может служить основанием к отказу в страховом возмещении.

Данный вывод суда ответчик в апелляционной жалобе не подвергает сомнению.

При определении размера ущерба (<данные изъяты> руб.) суд исходил из установленной договором страхования страховой суммы: по внутренней отделке - <данные изъяты> руб., по движимому имуществу - <данные изъяты> руб., и взыскал в пользу истца стоимость движимого имущества в пределах лимита ответственности по одной единице не более <данные изъяты> руб. по предоставленной им описи от 26(дата) в размере <данные изъяты> руб. и частично по дополнительной описи от (дата) в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> - <данные изъяты> по внутренней отделке - в размере <данные изъяты> руб. согласно заключению эксперта.

С данными выводами суда судебная коллегия не может согласиться, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права и условий договора (п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ).

Как указано выше, договор страхования от (дата) был заключен на условиях, содержащихся в Правилах страхования имущественных рисков ОАО «АльфаСтрахование» от (дата) и Условиях страхования, указанных в полисе-оферте.

Согласно п. 12 раздела 1 Условий страхования по полису-оферте страховое возмещение по каждому из поврежденных, погибших или утраченных элементов внутренней отделки жилого помещения определяется в размере ущерба без учета износа и без учета соотношения страховой суммы к страховой стоимости (по системе "первого риска"), но не выше удельного веса, установленного по каждому элементу внутренней отделки: оконные блоки - 14%; дверные блоки - 13%; слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности стен - 20%; слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола - 18%; слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности потолка - 15%; сантехническое и инженерное оборудование, электропроводка - 20%.

Таким образом, исходя из данных о стоимости восстановительного ремонта, полученных экспертным путем, в пользу истца подлежит выплате страховое возмещение по внутренней отделке окон в размере, не более <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 14%), стен - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 20%), пола - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> х 18%), потолка - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 15%), межкомнатных дверей - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 13%), системы отопления - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> х 20%), электрической сети - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> х 20%).

То есть, по внутренней отделке окон - <данные изъяты> руб., стен - <данные изъяты> руб., пола - <данные изъяты> руб., потолка - <данные изъяты> руб., межкомнатных дверей - <данные изъяты> руб., системы отопления - <данные изъяты> руб., электрической сети - <данные изъяты> руб., что составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п.п. 6, 13 раздела 1 Условий страхования по полису-оферте страховое возмещение по движимому имуществу определяется вразмере ущерба (с учетом износа), без учета соотношения страховой суммы к страховой стоимости (по системе «первого риска»), в пределах страховой суммы и лимита ответственности на единицу движимого имущества, не более 30000 руб.

Вывод суда первой инстанции о взыскании в пользу истца стоимости движимого имущества с учетом дополнительной описи противоречит положениям ст. 15 ГК РФ и Условиям страхования.

В нарушении ст. 56 ГПК РФ истцом суду не предоставлены достоверные доказательства наличия в сгоревшем доме заявленного в дополнительной описи дорогостоящего имущества, приобретенного им в 2012 году.

Так, в отношении этого имущества никакие документы страховщику при обращении за страховой выплатой не предоставлялись, из акта осмотра жилого дома от (дата) следует, что утраченного имущества при осмотре не обнаружено (т. 2 л.д. 18-19). Из отказного материала по факту пожара видно, что истец в доме не проживал, периодически наблюдая, что в доме находятся лица без определенного места жительства (т. 1 л.д. 4).

Согласно п. 4 раздела 1 Условий страхования по полису-оферте к движимому имуществу, в частности, относится мебель, бытовая и вычислительная техника, телевизоры, предметы интерьера.

Согласно п.п. 13.2, 14.3 Правил страхования имущественных рисков страхователь обязан предоставить страховщику наряду с заявлением все необходимые документы, подтверждающие причины убытка, указать размер ущерба и размер страхового возмещения, на которые претендует страхователь, с соответствующей описью и указанием стоимостей.

К заявлению о страховом событии от (дата) была предоставлена опись поврежденного имущества из 14 пунктов (телевизор «Витязь», плита газовая - 2 шт., холодильник, котел газовый, батарея отопления, кровати - 6 шт., диван, шкаф - 2, стул - 7, матрас - 6, стол - 3, тумбочка - 4, штора - 6, палас - 3) на общую сумму <данные изъяты> руб. (т. 1 л.д. 79).

Достоверность указанной описи ответчиком не оспаривается (т. 2 л.д. 61), из пояснений представителя истца в заседании судебной коллегии следует, что стоимость этого имущества определялась истцом и░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. (<░░░░░░ ░░░░░░> + <░░░░░░ ░░░░░░>).

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ 07.02.1992 № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28.06.2012 № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░), ░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. (<░░░░░░ ░░░░░░> / 2).

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 98, 100 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 103 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. (<░░░░░░ ░░░░░░>+<░░░░░░ ░░░░░░>).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: