Решение по делу № 2-2718/2024 от 24.07.2024

Дело № 2-2718/2024

Уникальный идентификатор дела 59RS0001-01-2024-004860-27

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 сентября 2024 года                                             город Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Каробчевской К.В.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой А.В.,

с участием истца Пигалева А.А.,

с участием представителя истца – адвоката ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пигалева А. А. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании действий банка незаконным, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму убытков по дату фактического исполнения решения суда, штрафа,

установил:

Истец Пигалев А.А. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» с требованием о признании действия банка об изменении в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора № от 23.06.2023г. в части увеличения процентной ставки с 8,5% до ... незаконными, обязать ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет платежей по кредитному договору № от 23.06.2023г. с учетом применения процентной ставки в размере 8,5% годовых. Взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 20 000,00 руб., процентов на сумму убытков начиная с 29.07.2024г. по дату фактического исполнения решения суда, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата Пигалев А.А. заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № на сумму 1 698 301,25 руб. сроком на 84 месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 26 897,53 руб. (начиная с Дата - 26934,05 руб.)

В п. 4. Индивидуальных условий договора указано, что процентная ставка на дату заключения договора составляет 8,5% годовых. Процентная ставка определена в соответствии с п. 9.3 Индивидуальных условий, которая применяется при обязанности заемщика заключить договор страхования транспортного средства, на следующих обязательных для заёмщика условиях: договор страхования должен покрывать в том числе убытки по вышеуказанным рискам при причинении вреда по вине неустановленных лиц; в зависимости от условий программы страхования заключить договор страхования в день выдачи кредита на весь срок действия договора, либо заключать договор страхования на ежегодной основе с обязательной пролонгацией в течение срока действия договора, обеспечив непрерывное действие договора страхования, а также предоставить в банк договор страхования и документ подтверждающий оплату страховых премий; заключить договор страхования на страховую сумму не менее обеспечительного залогом требования по кредиту; в договоре страхования указать банк в качестве выгодоприобретателя в размере остатка задолженности по договору.

Таким образом, для сохранения ставки в размере 8,5 % годовых истец должен был застраховать своё транспортное средство с учетом п. 9 Индивидуальных условий договора по договору страхования, заключение которого является обязательным, и является основанием для сохранения ставки, предусмотренной п.4 Индивидуальных условий договора.

С целью соблюдения индивидуальных условий договора по кредиту, новый полис страхования транспортного средства был оформлен истцом Дата с АО «Тинькофф Страхование» - (договор) страхования транспортного средства со сроком действия с Дата по Дата. За указанный договор страхования истцом оплачена страховая премия в размере 51 300 руб. При этом страховая сумма установлена в размере 2 700 000,00 руб., что значительно превышает размер задолженности по кредитному договору. Выгодоприобретателем по договору ТС назначен Банк ПАО «Совкомбанк», что гарантирует получение средств банком при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при неисполнении заемщиком обязанности по страхованию ТС свыше 30 календарных дней, если такая обязанность предусмотрена в п. 9 Индивидуальных условий, процентная ставка может быть увеличена на 3% годовых, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

В соответствии с п. 9.3.2. индивидуальных условий кредита заёмщик обязан представить в банк договор страхования и документ подтверждающий оплату страховых премий, не позднее - 3(трёх) рабочих дней с даты окончания срока действия предыдущего договора страхования.

Дата, истец, будучи добросовестным заёмщиком направил новый страховой полис транспортного средства на адрес электронной почты банка указанный в индивидуальных условиях кредита: ...

Дата по электронной почте был получен следующий ответ от банка: «данный почтовый ящик для предоставления ПТС по автокредиту. Для предоставления данных документов необходимо обратиться в отделение банка или направить на данный адрес электронной почты ...

Дата истец переслал новый страховой полис на адрес электронной почты банка: ... и получил следующий ответ: «Добрый день, А. Пигалев. Мы получили ваше письмо и создали заявку. Сотрудник службы поддержки рассмотрит ваш запрос и ответит вам в ближайшее время.»

Дата истец получил смс-сообщение от ПАО «Совкомбанк» об одностороннем изменении процентной ставки по кредитному договору с 8,5% до 11,5%. Необоснованное изменение процентной ставки ответчиком в одностороннем порядке свидетельствует о нарушении со стороны ПАО «Совкомбанк» условий выдачи кредита.

Таким образом, действия ответчика по увеличению процентной ставки по кредитному договору являются незаконными.

По мнению истца, разница между размером платежа при ставке 8,5 % годовых (26934,05 руб.) и при повышенной ставке 11,5% годовых (29 170,70 руб.) в размере 2236,65 руб. является убытком в силу ст.15 ГК РФ. Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ на сумму убытков подлежат начислению проценты. Заключение кредитного договора осуществлялось в личных целях, следовательно, его, как заемщика потребительского кредита следует признать потребителем и к сложившимся отношениям подлежат применению нормы Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Поскольку законные требования в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были, что указывает на нарушение прав истца как потребителя и предоставляет ему возможность требовать компенсацию морального вреда в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер причиненного морального вреда истец оценил в 20 000 руб.

Истец в судебном заседании на заявленных требованиях настаивал. Добавил, что на момент подачи иска платеж по кредиту еще не наступил, соответственно ущерб еще не был причинен, соответственно расчет было производить невозможно. На момент рассмотрения дела истцом было произведено 2 платежа в соответствии с новым графиком с учетом повышения ставки в июле и августе. Данный платеж увеличился на 2 236, 65 руб. Ущерб был причинен истцу на указанную сумму ежемесячно. Изначально дата платежа была установлена графиком 23 числа каждого месяца, однако, истец воспользовался услугой по переносу даты платежа и установил ее 29 числе каждого месяца. Кроме того, права потребителя были нарушены еще и тем, что ответчик, получив претензию не предоставил на нее ответа. Указал на нарушение банком положений Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от Дата N 353-ФЗ.

Представитель истца в судебном заседании на заявленных требованиях настаивал, доводы истца и искового заявления поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании участия не принимал, извещался надлежаще, о чем свидетельствует отчет об отслеживании почтового отправления. Отзыв на исковое заявление не представил, доказательств уважительности неявки в судебное заседание не представил.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Суд заслушав истца, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

При этом в силу положений ч. 10, 11 ст. 7 Закона о потребительском кредите, при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 статьи 7 Закона о потребительском кредите в случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата Пигалев А.А. заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № на сумму 1 698 301, 25 руб. сроком на 84 месяца со сроком возврата Дата. Договор подписан Пигалевым А.А. Факт заключения договора сторонами не оспаривается.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 26 897,53 руб., коме последнего платежа, который составил 26 896,70 руб. В соответствии с представленными сведениями из личного кабинета истца, а именно графика платежей, с Дата ежемесячный платеж составляет 26 934,05 руб. и дата платежа изменена на 29 число каждого месяца.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора, сторонами согласовано, что процентная ставка на дату заключения договора составляет 8,5% годовых. Действующая процентная ставка увеличивается в случае: нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 ИУ свыше 30 (тридцати) календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в п. 9.3 ИУ, а именно на 3.00 (Три целых ноль сотых) процентных пункта, начиная с 31-го дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию; отказа заемщика от услуги «Назначь свою ставку 5», снижающей процентную ставку по кредиту, на 5.00 процентных пункта со дня, следующего за днем, в котором заемщик отказался от услуги.

В случае изменения процентной ставки банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис банка, или иным способом, указанным в п.16 ИУ. Неполучение Заемщиком нового графика погашения кредита не освобождает Заемщика от исполнения своих обязательств перед Банком по договору.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, сторонами согласована обязанность заемщика заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и / или повреждения на следующих обязательных для заемщика условиях:

- договор страхования должен покрывать в том числе убытки по вышеуказанным рискам при причинении вреда по вине неустановленных третьих лиц;

- в зависимости от условий программы страхования заключить договор страхования в день выдачи кредита на весь срок действия договора, либо заключать договор страхования на ежегодной основе с обязательной пролонгацией в течение срока действия договора, обеспечив непрерывное действие договора страхования, а также предоставлять в банк договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховых премий, не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты окончания срока действия предыдущего договора страхования;

- заключить договор страхования на страховую сумму не менее обеспеченного залогом требования по кредиту;

- в договоре страхования указать Банк в качестве выгодоприобретателя (по рискам, указанным в п. 9 ИУ) в размере остатка задолженности по Договору;

- не изменять условия договора страхования без предварительного письменного согласия Банка;

В случае уступки Банком прав требования по кредиту новому кредитору в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения уведомления об уступке заменить выгодоприобретателя в договоре страхования (в случае если выгодоприобретателем ранее являлся Банк), указав в качестве нового выгодоприобретателя нового кредитора.

По решению заемщика транспортное средство и дополнительное оборудование к нему могут быть застрахованы от иных (дополнительных) рисков, в этом случае условия о страховании также будут считаться выполненными (л.д.7-8).

Таким образом, сторонами настоящего спора согласовано условие о заключении заемщиком договора страхования транспортного средства (КАСКО).

Во исполнение своих обязанностей по страхованию залогового имущества, в день заключения договора кредитования Дата истец заключил договор страхования транспортных средств от полной гибели и хищения с АО «СОГАЗ». Страховая премия составила 72920 руб. (л.д. 9). Кроме того, на автомобиле установлено дополнительное оборудование на сумму 96 700 руб.

Дата истец во исполнение условий договора заключил договор страхования с АО «Тинькофф Страхование», транспортного средства, являющегося предметом залога по договору кредитования по рискам: повреждение после ДТП, столкновения, вандалов, стихийных бедствий и др., полная гибель (повреждения более 65% от суммы на дату события), хищение (кража, разбой, грабеж, угон) с периодом страхования с Дата по Дата. Застрахованное транспортное средство является предметом залога в рамках кредитного договора, заключенного между банком ПАО «Совкомбанк» и собственником ТС. Выгодоприобретателем по рискам «Хищение» и «Ущерб» в случае полной гибели является банк в размере не погашенной суммы по кредитному договору. Страховая сумма по полису КАСКО составляет 2 700 000 руб., при хищении франшизы нет, по ущербу франшиза составляет 10 000 рублей только в случае если виновником ДТП является страхователь. Страховая премия составила 51 300 руб., которая была в полном объеме оплачена страхователем, что подтверждается кассовым чеком (л.д. 17-20).

Истец Дата представил документы о выполнении соответствующих требований банка, предоставив полис о страховании на новый период, которые банк не принял и предложил направить данные документы на иную электронную почту, что следует из представленной переписке по электронной почте.

Дата истец вновь направил на рекомендованный адрес документы о страховании транспортного средства. На что ответчик сообщил истцу, что заявка создана и сотрудник службы поддержки рассмотрит вопрос и ответит в ближайшее время. Данные обстоятельства также подтверждаются представленными электронными письмами (л.д. 14-16).

Доказательств, которые бы свидетельствовали, что договор страхования не соответствует условиям договора страхования ответчиком не представлено. Сведений о сообщении истцу причины непринятия договора страхования, доведения до него информации об этом, суду также не представлено. Однако судом установлено, что с Дата банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по кредиту, тем самым увеличив размер ежемесячного платежа до 29 170, 70 руб. Истец оплатил 2 платежа в повышенном размере, что следует из представленных истцом сведений из личного кабинета.

Буквальное толкование слов и выражений, содержащихся в этом пункте договора, означает предоставление Пигалеву А.А. права на заключение договора страхования с любыми страховыми организациями. Также, договор не содержит условий о запрете на заключение договора страхования с иными страховыми компаниями.

В то же время, ни в приведенном пункте договора, ни в других пунктах договора, не содержится указание на обязанность перезаключения договора страхования со страховыми компаниями, соответствующими требованиям Банка.

Кроме того, ни в кредитном договоре, ни в приложениях к нему не имеется перечня страховых компаний, рекомендованных Банком к заключению с ними договора страхования и требований к страховым организациям.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ получив информацию о расторжении заемщиком договора страхования, банк вправе увеличить процентную ставку по договору потребительского кредита (займа), но при соблюдении требований ч. 11 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, а именно: при наличии в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, условия о том, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу).

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1).

В рассматриваемом случае Банк обязал Пигалева А.А. как заемщика застраховать транспортное средство. Следовательно, заключение кредитного договора обусловлено обязательным заключением договора КАСКО.

Судом установлено, что в установленный договором 3-х дневный срок истец направил в адрес ответчика договор КАСКО заключенный на год, при этом условия договора соответствуют условиям указанным в п. 9 Индивидуальных условий, при этом страховая сумма в значительном размере превышает сумму кредита, что свидетельствует о страховании рисков утраты залогового имущества. Таким образом у банка отсутствовали основания для увеличения процентной ставки, а заключение истцом договора страхования с АО «Тинькофф Страхование» не повлекло причинение банку какого-либо вреда или иного нарушения его имущественных прав.

На основании изложенного суд считает требования истца обоснованными и полагает возможным удовлетворить требования Пигалева А.А. Признать действия банка об изменении в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора № от Дата в части увеличения процентной ставки с 8,5% до 11,5 % годовых незаконными. Возложить на ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет платежей по кредитному договору № от Дата с учетом применения процентной ставки в размере 8,5% годовых.

В соответствии с частью 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку вина ответчика в нарушении прав потребителей установлена, с учетом принципа разумности и справедливости суд считает, что в пользу истца Пигалева А.А. с ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10 000 руб. Остальная часть требований о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

В судебном заседании установлено, что истец произвел 2 аннуитетных платежа по кредитному договору в размере 29 170, 70 руб. из расчет 11,5% годовых. Увеличение процентной ставки, с учетом изложенного выше, суд признал не законным, соответственно у истца образовались убытки в виде переплаты ежемесячно в размере 2236,65 руб. – Дата и 2236, 65 – Дата, из расчета: (29 170,70 – 26 934,05).

Таким образом, указанные денежные средства в размере 4 473,24 руб. (2 236,65 руб. х 2) удерживаются ответчикам не правомерно, соответственно на указанную сумму подлежат начислению проценты по правилам ст. 395 ГК РФ.

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ

При сумме задолженности 2 236,65 руб. c учетом увеличения долга проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

- с Дата по Дата (31 дн.): 2 236,65 x 31 x 18% / 366 = 34,10 руб.

- с Дата по Дата (9 дн.): 4 473,30 x 9 x 18% / 366 = 19,80 руб.

Итого: 53,90 руб.

Поскольку в добровольном порядке требования истца не удовлетворены, своих пояснений на момент рассмотрения дела ответчик также не представил, то суд приходит к выводу, что проценты за пользование чужими денежными средствами необходимо исчислять до момента исполнения настоящего решения, пока не будет произведен перерасчет.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей", предусматривающего взыскание в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения его требований штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере 5 026, 95 руб. из расчета: (10 000 + 53,90) х 50%).

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в доход местного бюджета с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в сумме 700 руб. из расчета: (400 руб. + 300 руб.) за требования имущественного характера ограниченного суммой в размере 400 рублей и за требования не имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Пигалева А. А. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании действий банка незаконным, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму убытков по дату фактического исполнения решения суда, штрафа – удовлетворить частично.

Признать действия банка об изменении в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора № от Дата в части увеличения процентной ставки с 8,5% до 11,5 % годовых незаконными.

Обязать ПАО «Совкомбанк» (...) произвести перерасчет платежей по кредитному договору № от Дата с учетом применения процентной ставки в размере 8,5% годовых.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (...) в пользу Пигалева А. А.,...) компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в сумме 53,90 руб. с продолжением начисления процентов по правилам ст. 395 ГК РФ на сумму, на которую увеличиваются ежемесячные платежи истца по кредитному договору № от Дата исходя из ставки 11,5 % годовых до исполнения решения суда, штраф в сумме 5 026,95 руб.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (...) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 700 руб.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

...

Судья:                                                                К.В. Каробчевская

...