Решение по делу № 2-312/2024 от 01.08.2024

Дело № 2-312/2024

УИД 11RS0012-01-2024-000651-79

Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

Прилузский районный суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Мороковой О.В.

при секретаре Ивановой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево

19 августа 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Защита онлайн» к Поповой Г.М. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО «Защита онлайн» обратилось в суд к Поповой Г.М. о взыскании долга по займу, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 13.11.2023 между ООО МКК «Кнопкаденьги» и ответчиком был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику был выдан займ в размере 30 000 рублей под 292.000% годовых, сроком на 7 (семь) дней с момента передачи заемщику денежных средств. 25.03.2024 ООО МКК «Кнопкаденьги» на основании договора уступки прав требования (цессии) №_№ уступило право требования ООО «Защита онлайн» к Поповой Г.М. по договору потребительского займа № от 13.11.2023. Обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчиком не исполнены, в связи с чем вынуждены обратиться в суд с настоящим иском, которым просят взыскать с Поповой Г.М. задолженность по займу за период с 13.11.2023 по 25.03.2024 в размере 56 988,78 рублей, а также судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в размере 1 910,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, извещены надлежащим образом о месте и времени заседания суда, при подаче иска просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.

Ответчик в судебном заседании не присутствует, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно составленной судом телефонограммы просила о рассмотрении дела без её участия.

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон, по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, обозрев гражданское дело № 2-1831/2024, суд приходит к следующему.

В Российской Федерации как правовом государстве человек, его права и свободы являются высшей ценностью, а их признание, соблюдение и защита - обязанностью государства; права и свободы человека и гражданина в Российской Федерации признаются и гарантируются согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с Конституцией Российской Федерации, они определяют смысл, содержание и применение законов и обеспечиваются правосудием (статьи 1, 2, 17 и 18 Конституции Российской Федерации).

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1).

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Установлено, что 13.11.2023 между ООО «Кнопкаденьги» и Поповой Г.М. был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 30 000 рублей (п. 1), на срок 7-й день с момента передачи заемных средств (п. 2), с начислением процентов за пользованием займом из расчета 292.000% годовых (п. 4).

Сумма займа в размере 30 000 рублей была перечислена Поповой Г.М. на карту №.

Порядок и создание личного кабинета регулируются "Правилами предоставления микрозаймов".

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи согласно ст. 4 ФЗ N 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Таким образом, судом установлено, что требования, предъявляемые к заключению договора займа, предусмотренные ст.ст. 807, 808 ГК РФ сторонами договора займа соблюдены, при этом взятые на себя обязательства по договору займа истец исполнил в полном объеме, и деньги были переданы ответчику в момент заключения соответствующего договора и написания расписки.

Исходя из смысла ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Как установлено ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

25.03.2024 ООО МКК «Кнопкаденьги» уступило ООО «Займер онлайн» права (требования) к Поповой Г.М. по договору займа № от 13.11.2023 года на основании договора уступки прав требования №.

Объем уступаемых прав (требований) по отношению к Поповой Г.М. составил 56 988,78 рублей, в том числе 30 000 рублей - основной долг, 26 988,78 рублей – просроченные проценты.

Возможность уступки права требования по договору займа № от 13.11.2023 года предусмотрена условиями пункта 13 данного договора.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа должником не исполнены.

По причине неисполнения со стороны Поповой Г.М. обязательств по договору займа в общей сумме 56 988,78 рублей, ООО «Займер онлайн» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности в пользу общества.

В тоже время, в связи с поступившими от Поповой Г.М. возражениями судебный приказ мирового судьи Прилузского судебного участка Республики Коми от 14.06.2024 отменен определением от 03.07.2024 года.

С учетом изложенного, истец вынужден обратиться в Прилузский районный суд в порядке искового производства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

П. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций («Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017.

Истец просит взыскать с ответчика 30 000 рублей в счет погашения основанного долга по займу; при этом от ответчика каких-либо доказательств внесения каких-либо платежей в счет погашения займа не представлено, при этом ответчик возражений относительно размера задолженности не представила.

С учетом изложенного с Поповой Г.М. надлежит взыскать сумму основанного долга по займу в размере 30 000 рублей.

Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 26 988,78 рублей из расчета 292.000% годовых (0,80 % в календарный день) со ссылкой на Федеральный закон № 353-ФЗ.

Проверяя заявленные требования в части взыскания процентов, суд исходит из следующего.

Согласно договору займа № от 13.11.2023 срок его предоставления и начисленных процентов 7-й день с момента передачи заемщику денежных средств, при этом денежные средства были перечислены на карту ответчика 13.11.2023, следовательно, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

Порядок, размер и условия микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного закона, предусмотрено, что договор микрозайма-договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов, за пользование микрозаймами и ответственности заемщика.

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в законную силу 28.01.2019 г., действующего по договорам займа, заключенным в период с 01 января 2020 года по настоящее время исключительно: срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размере суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор займа между ООО МКК "Кнопкаденьги" и ответчиком, заключен после вступления в силу Федерального закона от 27.12.2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займа)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", т.е. максимальная процентная ставка зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, о чем прямо указано в ч. 4 ст. 3 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Данное требование соблюдено истцом при начислении процентов, поскольку при расчете задолженности сумма начисленных процентов не превышает полуторного размера основного долга. (30 000 x 1,5 = 45 000).

В соответствии с условиями договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 0,80% в день (292% годовых) и начисляется ежедневно в даты, следующей за датой предоставления займа до даты его фактического возврата.

Проценты уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе, во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

С учетом изложенного, с Поповой Г.М. подлежат взысканию проценты за период с 25.03.2024г. по 10.07.2024г. в размере 26 988,78 рублей.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец при обращении в суд уплатил госпошлину в общем размере 1 910 рублей (платежные поручения № от 25.04.2024, № от 19.07.2024), которую и просит взыскать с ответчика.

Поскольку требований истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика надлежит взыскать госпошлину в заявленном размере 1 910 рублей.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ООО ПКО «Защита онлайн» (ИНН 5407973637) к Поповой Г.М. (СНИЛС №) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Поповой Г.М. в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» задолженность по договору займа № от 13 ноября 2023 года за период с 13 ноября 2023 года по 25 марта 2024 года в размере 56 988 рублей 78 копеек, из них 30 000 рублей – сумма основного долга, 26 988 рублей 78 копеек – сумма начисленных процентов; судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в размере 1 910 рублей; всего взыскать 58 898 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 78 копеек.

    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Прилузский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий