Решение по делу № 11|1|-24/2021 от 13.12.2021

дело №11(1)–24/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Абдулино 27 декабря 2021 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шерстневой Ю.А.,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу Дельцова В. А. на решение мирового судьи судебного участка №1 г.Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области от 24.09.2021 года по делу по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Дельцову В. А. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «Займер» обратилось к мировому судье с вышеназванным исковым заявлением к Дельцову В.А. указав, что между Дельцовым В. А. и ООО МФК «Займер» заключен договор займа ... от 11.07.2020 года, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 7 500 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере ...% годовых, в срок до 09.09.2020 года включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа Дельцовым В. А. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит изиндивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. Одним из принципов использования электронной подписи, согласно статье 4 Федерального закона №63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). На момент заключения договора действовали нормы, устанавливающие, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По истечении установленного в пункте 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с пунктом 4 договора, единовременным платежом. За время пользования займом, заёмщик произвел следующие платежи: 10.08.2020 года 2250 руб. оплата процентов; 06.10.2020 года 90 руб. оплата процентов. На 28.07.2021 года задолженность заемщика по договору составляет 16 410 руб. Расчет задолженности по договору произведен следующим образом: 7 500 руб. - сумма основного долга по договору; расчет процентов: проценты по договору с 12.07.2020 года (дата начала договора + 1 день) по 28.07.2021 года = 7 500 (сумма ОД) * 1% (процентная ставка по договору)/100 * 382 (дней фактического пользования займом) = 28 650 – 2 340 (сумма оплаченных процентов по договору) = 26 310 руб. В соответствии с пунктом 24 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 02.07.2010 гоа №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В связи с этим, взыскатель снижает размер начисленных процентов с 26 310 руб. до 8 910 руб. (7 500 руб. - сумма займа, 2 340 руб. – сумма оплаченных процентов по договору, 7 500*1,5 – 2 340 руб. = 8 910 руб. - размер начисленных процентов по договору). Расчет пени: 0 рублей - размер пени. Взыскатель считает начисление пени нецелесообразным и снижает ее размер до нуля. Итого, общая сумма задолженности составляет 16 410 руб. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Судебный приказ был заемщиком отменен. Просит взыскать с Дельцова В. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» сумму долга в размере 16 410 руб. из которых: 7 500 руб. - остаток основного долга, 8 910 руб. - проценты по договору за 351 дней пользования займом за период с 11.08.2020 года по 28.07.2021 года, а также государственную пошлину в размере 656,4 руб., а всего 17066 руб. 40 коп.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 г.Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области от 23.08.2021 года исковое заявление ООО МКК «Займер» было принято к производству, гражданское дело было назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Решением мирового судьи судебного участка №1 г.Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области от 24.09.2021 года исковые требования ООО МКК «Займер» удовлетворены.

Взыскано с Дельцова В. А. в пользу ООО МКК «Займер» задолженность по договору займа ... от 11.07.2020 года в сумме 16410 руб., из которых 7500 руб. – остаток основного долга, 8910 руб. – проценты по договору за период с 11.08.2020 года по 28.07.2021 года; и расходы по уплате государственной пошлины в размере 656 руб. 40 коп.

В апелляционной жалобе Дельцов В.А. просит об отмене вышеназванного решения мирового судьи судебного участка №1 г.Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области от 24.09.2021 года и принятии по делу нового решения, которым отменить требование ООО МКК «Займер». В обоснование жалобы указал, что считает, что было судом принято незаконное решение. Проценты, которые начислены в срок пользования кредитом, очень сильно завышены. Сумма, которая необходима для уплаты всей задолженности, очень большая.

В заседание суда апелляционной инстанции представитель ООО Микрофинансовая компания «Займер», ответчик Дельцов В.А., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения жалобы не заявляли.

Изучив материалы гражданского дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи310Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 160Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с частью 1 статьи432Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи433Гражданского кодекса РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. п. 2 и 3 ст.434Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 статьи807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа в силу абзаца 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По смыслу приведенной нормы закона договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в пунктах 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 11.07.2020 года между ООО МФК «Займер» (займодавец) и Дельцовым В.А. (заемщик) в офертно-акцептном порядке удаленно (дистанционно) с использованием соответствующего сайта в сети «Интернет» заключен договор потребительского займа ... на следующих условиях: сумма займа – 7500 руб.; срок пользования суммой займа – 30 календарных дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов - 09.09.2020 года; на 11.07.2020 года значение процентной ставки составляет 365% годовых (1% в день за время пользования суммой займа по дату возврата); дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом, указана 12.07.2020 года.

Для заключения договора займа, заемщик на Интернет-сайте займодавца www.zaymer.ru заполнил заявку на предоставление займа. После одобрения займодавцем заявки, в адрес заемщика (в личный кабинет заемщика) был направлен текст Индивидуальных условий договора потребительского займа, содержащий полные сведения о сумме займа, его сроках, иные существенные условия. Договор займа подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью) путем ввода цифрового кода, направленного заемщику СМС-сообщением на номер мобильного телефона заемщика.

Установленные мировым судьей обстоятельства подтверждаются: анкетой заемщика Дельцова В.А., выпиской по договору займа, списком СМС-сообщений на номер мобильного телефона ответчика, договором потребительского займа ... от 11.07.2020 года.

Заимодавец полностью исполнил свои обязательства по договору займа, так как после идентификации заемщика ООО МФК «Займер» осуществило перевод денежных средств в размере 7500 руб. на указанный в анкете номер банковской карты на имя Дельцова В.А.

За период с момента заключения договора займа по 28.07.2021 года Дельцовым В.А. произведены платежи в счет оплаты просроченных процентов: 10.08.2020 года – 2250 руб.; 06.10.2020 года – 90 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности по договору займа составляет 33810 руб., в том числе: сумма займа – 7500 руб.; проценты по договору с 12.07.2020 года по 28.07.2021 года составляют 26310 руб., исходя из расчета: 7500 (сумма основного долга) * 1% (процентная ставка по договору)/100 * 382 (дней фактического пользования займом) = 28650 руб. - 2340 руб. (сумма оплаченных процентов по договору).

Поскольку размер процентов превышал полуторакратный размер суммы займа, истец на основании пункта 24 статьи 1 Федерального закона РФ от 27.12.2018 года №554-ФЗ снизил размер процентов до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления до 8910 руб., и с учетом внесенной ответчиком суммы 2340 руб. в счет погашения задолженности по процентам, в связи с чем размер процентов составил 8910 руб. (7500 руб. *1,5 – 2340).

Мировой судья проверил расчет задолженности по договору займа ... от 11.07.2020 года, представленный истцом, который выполнен исходя из условий договора, правильно просчитан, в связи с чем, оснований для снижения процентов, начисленных по договору займа, у суда апелляцитнной инстанции не имеется.

Возражений относительно расчета задолженности либо контррасчет, ответчик Дельцов В.А., суду апелляционной инстанции не представил.

С выводами мирового судьи, изложенными в решении, суд согласен, мировой судья правильно установил юридически значимые обстоятельства по делу, применил нормы материального права и пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» о взыскании с Дельцова В.А. суммы долга по договору потребительского займа ... от 11.07.2020 года в сумме 7500 руб. и процентов по договору в сумме 8910 руб. за период с 11.08.2020 года по 28.07.2021 года.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции, проверив в силу части 1 и части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения мирового судьи в обжалуемой части, исходя из доводов апелляционной жалобы, не находит оснований для ее удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи судебного участка №1 г.Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области от 24.09.2021 года и для удовлетворения апелляционной жалобы Дельцова В.А.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального срока РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка №1 г.Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области от 24.09.2021 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Дельцова В. А. - без удовлетворения.

Апелляционное определение Абдулинского районного суда Оренбургской области может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения путем подачи кассационной жалобы через Абдулинский районный суд Оренбургской области.

Судья Е.В. Ильина