Решение по делу № 2-1528/2013 от 10.04.2013

Дело № 2-1528/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2013 года                             г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи                     Бушнева В.В.,

при секретаре                                        Гребенкиной Э.П.,

с участием

представителя истца                           Абрамян Р.В.,

ответчика                                                                          Асрияна А.В.,

           рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Вэлкомбанк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Асрияну А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Вэлкомбанк» и Асрияном А.В. заключен кредитный договор №, согласно которого, Асриян А.В. получил кредит в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов за пользование кредитом по процентной ставке, равной <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления.

          Кредитор исполнил свои обязательства перед Заемщиком, оговоренная по договору сумма кредита в размере <данные изъяты> выдана заемщику, что подтверждается расходным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

        Асриян А.В. вопреки условиям кредитного договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им систематически не выполнял, по причине чего образовалась задолженность по основной сумме долга и процентам.

      Несмотря на то, что в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование, информирующие о необходимости погашения задолженности и о переходе права требования по данному кредитному договору, до настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена.

Решением Арбитражного суда СК от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ЗАО «Вэлкомбанк» г.Пятигорска, в связи с отзывом приказом Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ЗАО «Вэлкомбанк» лицензии на осуществление банковских операций, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 50.21 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии с условиями договора кредитования, поскольку в добровольном порядке ответчик уклонился от исполнения обязательства по кредитному договору, истец ЗАО «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Асрияну А.В. о взыскании с него задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов.

В судебном заседании представитель истца Абрамян Р.В., действующий на основании доверенности конкурсного управляющего, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Вэлкомбанк» и Асрияном А.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого, Асриян А.В. получил кредит в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых.      Денежные средства выданы заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 7.6. кредитного договора, погашение Заемщиком задолженности производится в соответствии с графиком (приложение №), являющимся неотъемлемой частью договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.1. кредитного договора, Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, которые начисляются со дня следующего за датой предоставления кредита по день фактического полного погашения задолженности.

Согласно п. 2.2. кредитного договора, банк начисляет проценты, указанные в п. 7.5. Договора, на остаток ссудной задолженности по основному долгу. При расчёте процентов количество дней в месяце принимается равным календарному.

В пункте 2.7. кредитного договора стороны предусмотрели, что, в случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или уплаты процентов по Договору, Банк вправе начислить неустойку в виде пени в размере 1 % в день от суммы неисполненных обязательств, начиная со дня, следующего за днём, когда обязательства по погашению кредита (его части) и/или уплате процентов должны быть исполнены по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности включительно.

Как разъясняется в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Договорные обязательства, предусмотренные п.п. 2.1., 2.4., 3.1., 7.4., п. 7.6., 7.7 кредитного договора ответчиком не выполняются.

С ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по кредиту, процентам и неустойке.

Общая сумма задолженности заемщика Асрияна А.В. банку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление о добровольном погашении имеющейся задолженности по основному долгу и задолженности по процентам в 7-дневный срок с момента получения уведомления. При этом, в случае добровольного погашения задолженности, Банк не будет применять штрафные санкции в виде начисления неустойки на просроченную задолженность по основному долгу и процентам. Ответа не последовало.

Просит суд взыскать в пользу Закрытого Акционерного Общества «Вэлкомбанк» с Асрияна А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего <данные изъяты>. Взыскать в пользу Закрытого Акционерного Общества «Вэлкомбанк» с ФИО1 судебные расходы, выразившиеся в уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Ответчик <данные изъяты>.В. в судебном заседании частично признал исковые требования и указал, что действительно ДД.ММ.ГГГГ заключил с истцом кредитный договор № и получил кредит в суме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на изложенных в кредитном договоре условиях. Подтвердил, что подписи в кредитном договоре, графике платежей, анкете - заявлении исполнены им лично, с условиями, на которых выдан кредит, он ознакомлен, полностью с ними согласен. При этом он обязался производить ежемесячные выплаты в счет погашения кредита, а также одновременно с погашением кредита выплачивать проценты за пользование им в соответствии с графиком платежей, однако с февраля 2012 года платежи вообще не производит, поскольку изменилось его материальное положение. После того как банк стал банкротом, он не знал порядок погашения кредита. Пытался оплатить задолженность, однако двери банка были закрыты. Каких - либо уведомлений об изменении порядка оплаты кредита не получал. Проценты и пени образовались не по его вине. Уведомление истца от ДД.ММ.ГГГГ, информирующие о необходимости погашения задолженности и о переходе права требования по данному кредитному договору, направлено по месту его регистрации, хотя фактически проживает по другому адресу. Согласен погашать задолженность только после рассмотрения возникшего спора в судебном порядке.

Просит суд удовлетворить исковые требования о взыскании основной суммы долга в размере <данные изъяты> а в остальной части иска отказать.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК РФ). ГК РФ дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (ст. 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (п. 2 ст. 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (ст. 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Судом установлено, что между ЗАО «Вэлкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых.

          Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данные требования закона выполнены, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по своей форме соответствует положениям ГК РФ.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

         Срок и порядок возврата указанных денежных средств ответчиком обусловлен кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан был исполнить условия заключенного договора, погашая ежемесячно в оговоренные сроки сумму основного долга, а также предусмотренные договором проценты за пользование кредитом. Принятые на себя по договору займа обязательства ответчик не исполнил, в результате чего произошло удорожание кредитного обязательства.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Анализ представленных доказательств приводит к выводу о том, что ответчиком нарушены условия договора, и он должен быть обязан к исполнению.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст.408 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора.

Ответчиком систематически нарушались условия заключенного кредитного договора и до настоящего времени сумма образовавшегося долга не погашена.

         Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком (Заемщиком) кредитного договора, содержащего необходимые по закону существенные условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение исполнения принятых Банком на себя договорных обязательств по выдаче кредита заемщику Асрияну А.В. в размере <данные изъяты> путем выдачи ему денежной суммы. Получение кредитной суммы в указанном размере другой стороной не оспорено и это подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку кредитный договор подписан сторонами, не оспорен и не признан недействительным, следовательно, Заемщик был согласен со всеми его условиями как в части порядка погашения кредита, так и в части ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств в виде уплаты процентов и неустойки.

Таким образом, ответственность ответчика за неисполнение договорных обязательств вытекает из положений закона и условий заключенного кредитного договора.

Как следует из договора, согласно п. 7.6 кредитного договора, погашение Заемщиком задолженности производится в соответствии с графиком (приложение №), являющимся неотъемлемой частью договора, согласно п. 2.1. кредитного договора, Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, которые начисляются со дня следующего за датой предоставления кредита по день фактического полного погашения задолженности.

Но так как свои обязательства заемщик не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Расчет представлен истцом на общую сумму <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно заявленным исковым требованиям и представленному ЗАО «Вэлкомбанк» в их обоснование расчету, взысканию подлежит сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>

Согласно условий договора, при несвоевременном погашении обязательных ежемесячных платежей в погашение кредита или уплаты процентов, Заемщик вправе взыскать с Кредитора сумму просроченного основного долга, просроченные проценты, пеню, штрафы.

Пунктом 6.1 кредитного договора прямо предусмотрено право кредитора требовать досрочного погашения кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, потребовать предоставления обеспечения исполнения обязательств заемщика, вытекающих из Договора, в случае образования просроченной задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, а так же неисполнения иных обязательств перед Банком по настоящему договору.

В пункте 2.11 кредитного договора стороны предусмотрели, что, в случае несвоевременного возврата кредита (его части) или уплаты процентов по Договору, Банк вправе начислить неустойку в виде пени в размере 1 % в день от суммы неисполненных обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда обязательства по погашению кредита (его части) и уплате процентов должны быть исполнены по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности включительно.

Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» суду представлены письменные доказательства в подтверждение того, что ею принимались меры к внесудебному досрочному взысканию долга, письменное предложение об этом ответчику направлено лишь ДД.ММ.ГГГГ, по месту его регистрации, несмотря на то, что в кредитном договоре указан фактический адрес места проживания.

      С учетом анализа представленных суду доказательств суд считает, что истцом не представлено в суд достаточных доказательств намеренного неисполнения или ненадлежащего исполнения по вине ответчика обязательств по кредитному договору после признания ЗАО «Вэлкомбанк» несостоятельным (банкротом), явившихся основанием для взыскания с ответчика пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. В этой части исковых требований, суд полагает необходимым отказать в полном объеме.

На ответчика возлагается обязанность по возмещению понесенных истцом судебных расходов по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты> в силу ст. 98 ГПК РФ.

           На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 14, 39, 56, 89, 167, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Асрияну А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Асрияну А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе:

сумма основного долга - <данные изъяты>;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.

Во взыскании пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> отказать.

Взыскать с Асрияну А.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья                                                                                                      В.В. Бушнев