Решение по делу № 2-461/2023 от 21.08.2023

Дело (УИД) № 29RS0026-01-2023-000650-38

Производство №2-461/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Холмогоры                                                                                   18 октября 2023 года

Холмогорский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Коневца С.А.,

при секретаре Жгилёвой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Холмогоры гражданское дело по заявлению страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, Сысоеву Сергею Джановичу об отмене решения финансового уполномоченного от 19 июля 2023 года,

установил:

страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее СПАО «Ингосстрах») обратилось в суд с заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, Сысоеву Сергею Джановичу об отмене решения финансового уполномоченного от 19 июля 2023 года № о взыскании с финансовой организации СПАО «Ингосстрах» неустойки в размере 30887 руб. 00 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 19 июля 2023 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования вынесено решение об удовлетворении требований потребителя, а именно о взыскании с СПАО «Ингосстрах» неустойки в размере 30887 руб. 00 коп. СПАО «Ингосстрах» с указанным решением не согласно, считает его незаконным, необоснованным, принятым при неправильном применении норм права, нарушающим права и законные интересы финансовой организации. Финансовый уполномоченный неправильно оценил условия заключенного договора добровольного страхования об исчислении срока для выплаты страхового возмещения, а также игнорируя фактические обстоятельства, неправильно установил период для исчисления неустойки. Не учел, что невозможность восстановительного ремонта стала очевидной для сторон договора после составления станцией технического обслуживания предварительного заказ-наряда, датированного 11 августа 2022 года, исходя из которого стоимость ремонта составила 1 616 350 руб. 04 коп., что более страховой суммы по договору и более 75% от страховой суммы, что при положительном решении вопроса, является основанием для урегулирования претензии на условиях «Полной гибели» в соответствии с п.2 ст.77 «Правил страхования», согласно которой, выплачивается расчетная страховая выплата полностью при условии передачи в собственность страховщика транспортного средства либо выплачивается 50% расчетной страховой выплаты в случае оставления транспортного средства в собственности страхователя. Письмом от 22 августа 2022 года данные обстоятельства были доведены до Сысоева С.Д., ему предложено выбрать один из двух вариантов возмещения, также предложено представить реквизиты для перечисления страховой выплаты, соответствующий ответ Сысоева С.Д. поступил 29 августа 2022 года, следовательно срок, после которого подлежит расчету неустойка 30 рабочих дней, не наступил, поскольку, с даты подачи претензии 04 мая 2022 года по 18 мая 2022 года – дата выдачи направления на ремонт, прошло 8 рабочих дней за вычетом праздничных, а с 29 августа 2022 года по 12 сентября 2022 года - дата фактически произведенной выплаты прошло 10 рабочих дней, что в совокупности не превышает 30 рабочих дней предусмотренных п.62 «Правил страхования». Истец полагает, что период согласования стоимости ремонта на станции технического обслуживания подлежит исключению из расчета периода рассмотрения претензии (заявления) страхователя. Кроме того банковские реквизиты для выплаты были впервые представлены в распоряжение страховщика 29 августа 2022 года. В действиях страхователя усматривается злоупотребление правом.

Представитель СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Сысоев С.Д. извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, мнения по заявленным требованиям не выразил.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил материалы, на основании которых принималось решение и отзыв, в котором с заявленными требованиями не согласен. Просит в случае пропуска срока обжалования решения Финансового уполномоченного оставить заявление без рассмотрения, при отсутствии оснований для оставления без рассмотрения, в удовлетворении требований отказать.

Исковое заявление направлено в суд по почте 15 августа 2023 года, срок подачи не пропущен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с положениями ст. 929, 940, 943 ГК РФ страховое возмещение при наступлении страхового случая, выплачивается в пределах предусмотренных договором, условия договора могут быть определены в стандартных правилах страхования, правила страхования являются неотъемлемой частью договора КАСКО.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами (п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Ввиду отсутствия специальной нормы относительно требования о взыскании неустойки следует руководствоваться Законом о защите прав потребителей.

На основании п.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Согласно п.п.16, 17 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2017 года в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии. Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать размера страховой премии.

Статьей 62 Правил страхования установлено, что при повреждении застрахованного транспортного средства страховщик в срок не более 30 рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно ст. 60 Правил страхования обязан рассмотреть претензию страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с абзацем третьим, пятым, шестым настоящей статьи.

С учетом положений ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которым определено его начало.

    27 августа 2021 года СПАО «Ингосстрах» и Сысоевым С.Д. заключен договор добровольного страхования транспортного средства №, на период с 02 сентября 2021 года по 01 сентября 2022 года, на основании Правил страхования автотранспортных средств в редакции от 06 октября 2020 года, являющихся неотъемлемой частью данного договора КАСКО.

03 мая 2022 года в результате ДТП застрахованному по договорам ОСАГО и КАСКО транспортному средству Фольксваген, государственный регистрационный знак № были причинены повреждения.

04 мая 2022 года представитель Сысоева С.Д. обратился с заявлением о выплате по договору КАСКО с приложением документов предусмотренных Правилами страхования, истцом организован осмотр и 18 мая 2022 года выдано направление на ремонт в ООО «Аксель-Моторс», согласно калькуляции на ремонт от 11 августа 2022 года стоимость ремонта составила 1 616 350 руб. 04 коп., страховой компанией установлена конструктивная гибель автомобиля. 22 августа 2022 страхования компания письмом уведомила Сысоева С.Д. о признании транспортного средства конструктивно погибшим и о необходимости выбрать один из двух вариантов страхового возмещения. Сысоев С.Д. заявлением от 29 августа 2022 года просил урегулировать страховой случай на условиях полной гибели путем возмещения 50% от страховой суммы, в связи с тем, что транспортное средство остается у него.

12 сентября 2022 года страховая компания выплатила Сысоеву С.Д. страховое возмещение по договорам КАСКО и ОСАГО.

23 апреля 2023 года Сысоев С.Д. обратился с заявлением о доплате страхового возмещения (неустойки) по договору КАСКО. Письмом от 04 мая 2023 года в данной выплате отказано.

Финансовый уполномоченный решением от 19 июля 2023 года № удовлетворил требования потребителя, взыскав неустойку исходя из того, что после обращения о страховой выплате 04 мая 2022 года датой окончания срока (30 рабочих дней) рассмотрения заявления и осуществления страховой выплаты является 20 июня 2022 года включительно (в том числе с учетом праздничных дней).

Период начисления неустойки с 21 июня 2022 года по 12 сентября 2022 года (84 календарных дня. Размер страховой премии (цена услуги) по договору составил 30887 руб. 00 коп. (30887 руб. 00 коп. *3% процент неустойки по ст. 28 Закона о защите прав потребителей*84 дня) = 77835 руб. 24 коп. Учитывая, что неустойка в соответствии со ст. 28 Закона о защите прав потребителей не может превышать цену услуги, Финансовый уполномоченный правомерно определил размер неустойки подлежащей взысканию в размере 30887 руб. 00 коп.

Суд не находит оснований для отмены решения Финансового уполномоченного по доводам искового заявления, поскольку, как следует из акта приема-передачи документов, необходимых при рассмотрении заявленного убытка от 04 мая 2022 года, подписанного представителями сторон, получен полный комплект документов необходимых для рассмотрения убытка. Истец не просил предоставить Сысоева С.Д. реквизиты для выплаты страхового возмещения, данный стандартный бланк акта не содержит соответствующей графы. Страховая компания предложила представить Сысоеву С.Д. реквизиты и выбрать способ возмещения письмом от 22 августа 2022 года, уже за пределами 30 дневного срока предусмотренного Правилами страхования, при том, что страховая компания объективно имела реальную возможность в предусмотренный Правилами страхования срок (30 рабочих дней) определить, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает 75% от страховой суммы, что согласно Правилам страхования произошла его полная гибель, а также истребовать у Сысоева С.Д. реквизиты для перечисления страхового возмещения и мнение о выборе одного из двух вариантов возмещения. Какого либо злоупотребления правом со стороны Сысоева С.Д. не усматривается.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Истец не заявляет требования о снижении неустойки, полагая ее взыскание полностью необоснованным.

Основания для снижения либо полного освобождения страховщика от ответственности в виде неустойки, для удовлетворения требований истца отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

заявление страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по делу № от 19 июля 2023 года по обращению Сысоева С.Д. оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Холмогорский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                 С.А. Коневец

(Решение в окончательной форме изготовлено 23 октября 2023 года)