Решение по делу № 2-1489/2020 от 13.02.2020

Дело № 2-1489/2020

УИД 21RS0025-01-2020-000825-09

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

06 апреля 2020 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Софроновой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Бельской Татьяне Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Бельской Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и Бельской Т.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 1.895.920 руб., а Заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 9,1% годовых.

Coгласно п.1.3.1 договора в случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обстоятельств, предусмотренных п.5.11 договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п.6.7 договора, в размере 10,10 %.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик был уведомлен об изменении процентной ставки.

Согласно п.2.1. договора Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 56,4 кв.м., расположенного на 4 этаже многоэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, <адрес>, стоимостью 2.380.000 руб.

Согласно п.3.1. договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора на балансовом счете №. Конкретной датой выдачи кредитов является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3).

Окончательный срок возврата (погашения) кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.1.5).

Порядок возврата Кредита установлен п.4.2.1 договора. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, содержащимся в Приложении № 1 к кредитному договору.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, в нарушение ст. 819 ГК РФ и условий Кредитного договора.

В соответствии с п.4.7 договора при неисполнении Заемщиком обязанности по возврату в срок Кредита, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1.971.895,12 руб., в том числе: основной долг – 1.836.809,61 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 135.085,51 руб.

Заемщик денежных средств на счете не имеет, действий, направленных на возврат полученных кредитных средств и исполнения обязательств по Кредитному договору не предпринимает.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ., ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора. Однако указанные требования оставлены без ответа и исполнения.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, на вышеуказанную квартиру, приобретенную за счет кредитных средств Банка, зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк».

Для определения рыночной стоимости заложенного Банку имущества, оценщики ООО «Бюро по оценке имущества» произвели оценку рыночной стоимости недвижимого имущества.

Согласно Отчета № от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость квартиры состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 56,4 кв.м., расположенного на 4 этаже многоэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет 1.600.000 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость трехкомнатной квартиры, являющейся предметом залога Банка, составит – 1.280.000 руб.

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с Бельской Т.Н., досрочно взыскать с Бельской Т.Н. задолженность по кредитному договору в размере 1.971.895,12 руб., в том числе: основной долг – 1.836.809,61 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. 135.085,51 руб., и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, начисленные исходя из ставки 10,10% годовых, по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога, переданный в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно на квартиру, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью 56,4 кв.м., расположенного на 4 этаже многоэтажного жилого дома по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости, определенной в Отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно 1.280.000 руб., возврат госпошлины в сумме 18.059,48 руб., а также расходы по оценке имущества в размере 1.686,66 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, извещены надлежащим образом о слушании дела, представили суду заявление о рассмотрении дела без участия их представителя.

На судебное заседание ответчик Бельская Т.Н. не явилась, будучи надлежащим извещенной о времени и месте рассмотрения, о чем имеется расписка, причину неявки не сообщила, своих возражений не предоставила, явку представителей в суд не обеспечила.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик уклоняется от явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела, счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и Бельской Т.Н. (далее - заемщики) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 1.895.920 руб., а Заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 9,1% годовых.

Coгласно п.1.3.1 кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком какого-либо из обстоятельств, предусмотренных п.5.11 договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п.6.7 договора, в размере 10,10 %. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ заемщик был уведомлен об изменении процентной ставки.

Согласно пункта 2.1 договора, Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 56,4 кв.м., расположенного на 4 этаже многоэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, <адрес>, стоимостью 2.380.000 руб.

Согласно п.3.1 договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора на балансовом счете №. Конкретной датой выдачи кредитов является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3 договора).

Окончательный срок возврата (погашения) кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.1.5 договора).

Порядок возврата Кредита установлен п.4.2.1 договора. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, содержащимся в Приложении № 1 к кредитному договору.

Согласно п.4.1 договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 21 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 21 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями кредитного договора.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4 договора).

Проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора сторонами были приняты.

Свои обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме, кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию стороны договора в случае существенного нарушения другой стороной его условий.

Согласно ч.2 ст.811 ст.819 ГК РФ и п.4.2.1 кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику письмо с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора. Однако указанные требования оставлены без ответа и исполнения.

Согласно расчета истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности составляет 1.971.895,12 руб., в том числе: основной долг – 1.836.809,61 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 135.085,51 руб.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Возражений относительно расчета ответчики в суд не предоставили.

До настоящего времени ответчик не представила суду доказательства погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

При этом, в соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Coгласно п.1.3.1 кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком какого - либо из обстоятельств, предусмотренных п.5.11 договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п.6.7 договора, в размере 10,10%.

В связи с чем, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленные исходя из ставки 10,10% годовых, и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в силу.

Банком также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением исполнения вышеуказанного кредитного договора является залог приобретенного объекта недвижимости - квартиры состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 56,4 кв.м., расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, на вышеуказанную квартиру, приобретенную за счет кредитных средств Банка, зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, квартира, находящаяся в залоге у Банка, является единственным источником исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со ст.1 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.50 указанного закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В связи с тем, что с даты выдачи закладной прошло достаточно много времени, Банк обратился за определением рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно Отчета ООО «Бюро по оценке имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость вышеуказанной квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, составляет 1.600.000 руб.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенной недвижимости определяется судом равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определённой независимым оценщиком. С учётом этого начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена судом в размере 1.280.000 руб.

В силу ст.56 данного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.329 ГК РФ допускается исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч.1 ст.130 ГК РФ, право на которое зарегистрировано в установленном законом прядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Ипотека может быть установлена на указанное в ст.5 настоящего закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Вышеприведенные нормы федерального законодательства и действующая в новой редакции ст.446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, в том числе принадлежащего ему единственного жилого помещения.

Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Частью 1 ст.349 ГК РФ, предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Ответчиком до настоящего времени не представлено каких-либо возражений относительно стоимости заложенного имущества. С учетом изложенного, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Суд также учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру является основанием для прекращения права пользования такими жилым домом или квартирой залогодателя и любых иных третьих лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире.

Кроме того, Банк просит взыскать с ответчика расходы по оценке заложенного имущества, выполненного ООО «Бюро по оценке имущества», в размере 1.686,66 руб.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Согласно с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате оценки в размере 1.686,66 руб.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и Бельской Татьяной Николаевной.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Бельской Татьяны Николаевны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.971.895,12 руб., в том числе: основной долг – 1.836.809,61 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. 135.085,51 руб., и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, начисленные исходя из ставки 10,10% годовых, по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу; а также возврат госпошлины в сумме 18.059,48 руб., расходы по оценке имущества в размере 1.686,66 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью 56,4 кв.м., расположенную на 4 этаже многоэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, <адрес>, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1.280.000 руб., путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд г.Чебоксары ЧР о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд ЧР через Московский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.В.Иванова

Мотивированное решение изготовлено 13 апреля 2020 г.