Решение по делу № 2-351/2022 от 01.07.2022

43RS0042-01-2022-000595-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2022 года пгт Юрья Кировской области

Юрьянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Братухиной Е.А.,

при секретаре Козловских О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-351/2022 по иску ООО «Феникс» к Тихонову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Тихонову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что 23.01.2012 между АО «ОТП Банк» и Тихоновым О.В. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2469953171, договор является смешанным. Ответчик, ознакомившись с тарифами, Правилами, подтвердил своё согласие с ними собственноручной подписью. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 99778 руб. 46 коп. за период с 23.04.2014 по 26.09.2017, что подтверждается расчётом задолженности, актом приёма-передачи. 26.06.2017 Банк уступил права требования на задолженность по кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/49. 26.09.2017 ООО «Феникс» в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору. В период с 26.09.2017 по 02.06.2022 ответчиком денежные средства не вносились. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке.

Просит взыскать с Тихонова О.В. задолженность по договору за период с 23.04.2017 по 26.09.2017 в размере 99778 руб. 46 коп, в том числе основной долг в сумме 50439 руб. 68 коп., 47088 руб. 32 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 2250 руб. 46 коп. – комиссии, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3193 руб. 35 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями не согласен, указал на пропуск истцом срока исковой давности.

При данных обстоятельствах суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-627/2021, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заём считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно положениям ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В судебном заседании установлено, что 01.08.2011 Тихонов О.В. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 2400 руб. на 3 месяца на приобретение товара, в котором выразил согласие на заключение договора банковского счета, требуемого для заключения и исполнения кредитного договора (л.д. 9).

Одновременно Тихонов О.В. в указанном заявлении на странице 2, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просил открыть на его имя банковский счет и предоставить ему банковскую карту, а также просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Заёмщик был уведомлен о своём праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, активация карты является подтверждением согласия с Тарифами.

Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, составляет 61,65% годовых.

Согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным.

Из представленной в материалы дела выписки по счёту кредитного договора № 2469953171 следует, что ответчик активировал карту 26.01.2012, произведя операцию по снятию денежных средств, и в последующем пользовался кредитными средствами, вносил платежи в счет погашения кредита. Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты между АО «ОТП Банк» и Тихоновым О.В. был заключён договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2469953171.

Тарифами предусмотрена плата за обслуживание карты 99 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа впервые 0,00 руб., неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз 10% (мин. 1000 руб., макс. 1500 руб.), неустойка за пропуск Минимального платежа 3-й раз 10% (мин. 1800 руб., макс. 2000 руб.); ежемесячный минимальный платеж 5%, длительность льготного периода 55 дней; по операциям оплаты товаров и услуг предусмотрена тарифная ставка 17% годовых, за предоставление наличных денежных средств - 36% годовых. (л.д. 21).

Согласно п.п. 1.1, 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» (Приложение № 1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»), минимальный платеж - сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период, который исчисляется в месяцах и равен одному месяцу (л.д. 26 оборот-27).

В соответствии с пунктом 5.3 Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин. 300 руб.), рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности; подлежит оплате в течение платежного периода, который составляет 1 месяц.

Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, Тихонов О.В. получил кредитную карту, активировал её, активно пользовался картой в период с 26.01.2012 по 25.03.2013, совершая расходные операции по оплате товаров и услуг, получению наличных денежных средств с использованием карты, что ответчиком не оспаривалось в судебном заседании.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, нарушал порядок возврата кредита в части сроков внесения суммы минимальных ежемесячных платежей, последний платёж по договору внёс 19.03.2014, что подтверждается расчётом задолженности, и не оспаривалось ответчиком (л.д. 13-16). В связи с указанным образовалась задолженность по договору.

26.09.2017 между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/49, в рамках которого АО «ОТП Банк» уступает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключённым между цедентом и заёмщиками, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объёме, указанном в п. 1.3 договора. Согласно акту приёма-передачи прав требования (реестр уступаемых Прав требования) (Приложение № 13 к договору), АО «ОТП Банк» уступило истцу права требования, в том числе по кредитному договору № 2469953171 от 23.01.2012, заемщик Тихонов О.В., задолженность в размере 99778 руб. 46 коп., из которой 50439 руб. 68 коп. – основной долг, 47088 руб. 32 коп. – задолженность по процентам, 2250 руб. 46 коп. –задолженность по комиссиям (л.д. 33-35, 36-42).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уведомление о состоявшейся уступке права и требование о полном погашении долга направлялось ООО «Феникс» ответчику Тихонову О.В. (л.д. 29, 30).

Требование, предъявленное ООО «Феникс» о возврате задолженности по договору кредитной карты, не было исполнено должником, что послужило основанием для обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 62-63).

30.03.2021 мировым судьей судебного участка № 50 Юрьянского судебного района вынесен судебный приказ № 2-627/2021 о взыскании с Тихонова О.В. задолженности по договору кредитной карты № 2469953171 от 12.01.2012 в сумме 99778 руб. 46 коп. и госпошлины в сумме 1596 руб. 68 коп. (л.д. 65).

Определением мирового судьи от 07.04.2021 судебный приказ отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д. 31).

26.06.2022 истец обратился в суд с исковым заявлением.

Ответчик в судебном заседании заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.10.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в размере минимального платежа, при этом невнесённый в установленный срок платёж является задолженностью.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Из представленной в материалы дела выписки по счёту усматривается, что последний платёж был внесён ответчиком 19.03.2014, следовательно, о нарушении своего права истцу (его предшественнику АО «ОТП Банк») стало известно, согласно выписке по счёту, 24.04.2014 (23.04.2014 предусмотрено внесение обязательного планового платежа).

Таким образом, течение срока исковой давности началось с 24.04.2014 и последним днём истечения срока является 24.04.2017.

Из документов дела усматривается, что истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, согласно оттиску штампа почтового отделения на конверте, 25.03.2021 (л.д. 64), с исковым заявлением – 26.06.2022 (л.д.57), то есть за пределами срока исковой давности. Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

В силу п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учётом изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований ООО «Феникс» в полном объёме.

В связи с отсутствием правовых оснований для удовлетворения иска, понесенные ООО «Феникс» судебные расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к Тихонову О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № 2469953171 от 23.01.2012 оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд Кировской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Братухина

Мотивированное решение изготовлено 27.07.2022.

Судья Е.А. Братухина