Решение по делу № 2-453/2023 (2-5199/2022;) от 30.09.2022

Дело № 2-453/23

УИД 76RS0014-01-2022-003970-96

Изготовлено 14 апреля 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 09 марта 2023 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Логвиновой Е.С.,

при секретаре Конаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кошелева Сергея Алексеевича к САО «РЕСО-Гарантия» о возложении обязанности направить на ремонт, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Кошелев С.А. обратился в Кировский районный суд г. Ярославля с требованиями к САО «РЕСО-Гарантия» о возложении обязанности произвести восстановительный ремонт принадлежащего истцу на праве собственности автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, <данные изъяты> у официального дилера на станции технического обслуживания официального дилера VOLKSWAGEN в городе Ярославле - ООО «СИМСЕРВСИС». Также просил взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что в соответствии с договором-полисом № от 23.09.2021 г. в САО «РЕСО-Гарантия» было застраховано транспортное средство VOLKSWAGEN TIGUAN, <данные изъяты>. Страхователем по договору выступил собственник транспортного средства Кошелев С.А. По договору был застрахован, в том числе, риск причинения ущерба транспортному средству, который возмещался в виде осуществления страховщиком путём организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания официального дилера. 11 января 2022 года произошел страховой случай, в результате которого застрахованному транспортному средству был причинен ущерб. 22.01.2022 года транспортное средство было принято по акту приема-передачи на станцию технического обслуживания официального дилера VOLKSWAGEN в городе Ярославле - ООО «СИМСЕРВСИС» для организации восстановительного ремонта. После проведения предварительной оценки стоимость восстановительного ремонта, САО «РЕСО-Гарантия» 01 февраля 2022 года выдало направление на СТОА для проведения восстановительного ремонта. После согласования проведения восстановительного ремонта и по истечении двух месяцев со дня передачи транспортного средства страхователем на СТОА письмом от 30.03.2022 года. САО «РЕСО-Гарантия» сообщило истцу, что ориентировочная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства VOLKSWAGEN TIGUAN, <данные изъяты> застрахованного в САО «РЕСО-Гарантия» по полису №, превысит 75% от страховой суммы, что в соответствии с п.12.20 Правил страхования средства автотранспорта дает страховщику право урегулировать рассматриваемый убыток на условиях «Полная Гибель». Несмотря на несогласие страхователя с урегулированием убытка на условиях «Полная Гибель», 22 апреля 2022 года Страховщик произвел выплату истцу в размере 200 457 рублей, включавшую, в том числ, расходы на эвакуацию автомобиля на СТОА для проведения восстановительного ремонта. 26 июня 2022 года истец обратился с претензией к страховщику о проведении восстановительного ремонта. Письмом от 01.07.2022 года страховщик отказал в добровольном удовлетворении претензии, указав на отсутствие оснований для проведения восстановительного ремонта. 17 августа 2022 года истец обратился с заявлением к финансовому уполномоченному в связи с отказом в удовлетворении его претензии к страховщику. При рассмотрении заявления истца по инициативе финансового уполномоченного была назначена экспертиза. Согласно экспертному заключению ФИО1 №У-22-98114/3020-007 от 05.09.2022 года размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений транспортного средства, возникших в результате рассматриваемого ДТП, без учета износа составляет 626 300 рублей 00 копеек, с учетом износа – 504 900 рублей 00 копеек, стоимость транспортного средства до проведения на дату ДТП составляет 1 597 700 рублей 00 копеек. Согласно дополнительному соглашению от 23.09.2021 года к Договору КАСКО, на дату ДТП (11.01.2022 года) страховая сумма по Договору КАСКО составила 1 250 480 рублей 00 копеек. Учитывая, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, определённая заключением эксперта ФИО1 №У-22-98114/3020-007 от 05.09.2022 года, подготовленным по инициативе финансового уполномоченного, не превышает 75% от страховой суммы на дату ДТП (1 250 48 рублей 00 копеек*75%= 937 860 рублей 00 копеек), финансовый уполномоченный приходит к выводу, что в результате ДТП полная гибель Транспортного средства не наступила. Таким образом, с учетом выводов экспертного заключения, подготовленного ФИО1 общий размер страхового возмещения в рамках рассматриваемого обращения составляет более 500 000 рублей 00 копеек, в связи с чем основания для рассмотрения обращения в порядке, предусмотренном Федеральным законом №123-ФЗ, отсутствуют. Решением финансового уполномоченного от 20 сентября 2022 года №У-22-98114/8020-010 рассмотрение обращения Кошелева С.А. к САО «РЕСО-Гарантия» прекращено, в связи с тем, что обращение не соответствует требованиям части 1 статьи 15 Федерального закона №123-ФЗ. Учитывая полученное решение финансового уполномоченного истец с произведенной ему выплатой не согласен, считает, что ответчик в нарушение положений закона о добровольном страховании имущества, а также Правил страхования средств автотранспорта, утв. Приказом Генерального директора САО «РЕСО-Гарантия» №148 от 13.04.2020 года, не исполнил предусмотренную договором обязанность по организации восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания официального дилера. Договором добровольного страхования № от 23.09.2021 года, заключенного между Кошелевым С.А. и ответчиком, был застрахован риск причинения ущерба транспортному средству, который возмещался в виде организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания официального дилера. После принятия и осмотра автомобиля на СТОА ООО «СИМСЕРВСИС» Страховщиком было выдано направление на СТОА для организации восстановительного ремонта поврежденного автомобиля. В ином случае страховщик, не выдавая направление на ремонт, уже 01 февраля 2022 года сообщил бы истцу о превышении стоимости восстановительного ремонта над страховой суммой. В период с 01 февраля по 30 марта 2022 года никакого восстановительного ремонта в отношении принадлежащего истцу транспортного средства не производилось. В нарушение пункта 12.5 Правил страхования средств автотранспорта, утв. приказом директора САО «РЕСО-Гарантия» №148 от 13.04.2020 года в течение 60 рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи транспортного средства страхователем на СТОА восстановительный ремонт выполнен и оплачен не был.

Истец Кошелев С.А., извещенный о дате и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, доверил представлять свои интересы Емельянову А.К.

Представитель истца по доверенности Емельянов А.К. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске и письменных возражениях на отзыв ответчика. Дополнительно пояснил, что в соответствии с Правилами страхования страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта. Полагает, что предварительная оценка стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства была проведена страховщиком на основании предварительного заказа-наряда на дату направления транспортного средства на ремонт 01 февраля 2022 года. И страховщику и СТОА (ООО «СИМСЕРВИС») выгодно скрывать указанную предварительную стоимость, которая была, очевидно, ниже той, которая предъявлена страховщиком 19.03.2022 года, то есть спустя почти 1,5 месяца после постановки транспортного средства на ремонт.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» по доверенности Садчикова И.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск <данные изъяты>. Пояснила, что 23.09.2021 года между САО «РЕСО-Гарантия» и Кошелевым С.А. был заключен договор добровольного страхования ТС VOLKSWAGEN TIGUAN, <данные изъяты> - полис «РЕСОавто» №. 11.01.2022 года произошло ДТП, в результате которого транспортному средству VOLKSWAGEN TIGUAN, <данные изъяты> были причинены механические повреждения в результате нарушения ПДД Кошелевым С.А. 22.01.2022 года Кошелев С.А. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховой выплате. В соответствии с условиями полиса «РЕСОавто» № по риску «Ущерб» формой страхового возмещения является ремонт на СТОА по направлению страховщика и оплата восстановительного ремонта ТС на СТОА официального дилера. Безусловная франшиза по риску «Ущерб» - 6 000,00 рублей. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования средств автотранспорта от 13.04.2020 года. 01.02.2022 года САО «РЕСО-Гарантия» на СТОА ООО «СИМСЕРВИС» посредством электронной почты было передано направление №АТ11675081/1 для проведения осмотра и восстановительного ремонта ТС VOLKSWAGEN TIGUAN, <данные изъяты> о чем Кошелев С.А. был уведомлен посредством СМС сообщения в тот же день. Согласно предварительному заказ-наряду, полученному САО «РЕСО-Гарантия» от ООО «СИМСЕРВИС», стоимость восстановительного ремонта застрахованного ТС превышает 75% страховой суммы по риску «Ущерб» данного транспортного средства. 30.03.2022 года САО «РЕСО-Гарантия» в адрес истца было направлено письмо с предложением выбрать вариант, по которому будет осуществлена страховая выплата в соответствии с п.12.20 Правил страхования. Ответ Кошелева С.А. о выборе варианта страхового возмещения в адрес САО «РЕСО-Гарантия» не поступал. То есть, истец не уведомил страховщика о принятом решении, соответственно срок урегулирования выплаты полного страхового возмещения не начал своего течения. 22.04.2022 года САО «РЕСО-Гарантия» выплатило истцу страховое возмещение в размере неоспоримой суммы за поврежденное ТС в размере 166 937 рублей 00 копеек. Также САО «РЕСО-Гарантия» выплатило истцу страховое возмещение по риску «Дополнительные расходы GAP» в размере 25 520 рублей. 20.06.2022 года Кошелев С.А. обратился в адрес САО «РЕСО-Гарантия» с досудебной претензией, которой требовал произвести восстановительный ремонт ТС VOLKSWAGEN TIGUAN, <данные изъяты>. 01.07.2022 года САО «РЕСО-Гарантия» был направлен ответ на претензию, содержащий информацию о том, что САО «РЕСО-Гарантия» подтверждает решение о наступлении страхового случая по риску «Ущерб» на условиях «Полной гибели» ТС на основании Правил страхования. Согласно п.12.24 Правил страхования для принятия решения об урегулировании претензии на условиях «Полная гибель» страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта. Предварительная оценка осуществляется на основании акта осмотра поврежденного ТС, акта согласования скрытых повреждений (при необходимости), предварительного заказ-наряда, составленного СТОА, на которую ТС направлено страховщиком для проведения восстановительного ремонта, или калькуляции страховщика. Стоимость ТС в повреждённом состоянии определяется на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих реализацию повреждённых транспортных средств САО «РЕСО-Гарантия» в точном соответствии с Правилами страхования провело предварительные торги на аукционе migtorg.com, правообладателем которых является ООО «Мигас». По результатам проведенного аукциона получено обязывающее предложение транспортного средства, согласно которому покупатель гарантированно заберет поврежденное транспортное средство с местонахождения и заплатит за него сумму в размере 1 027 000 рублей. На торгах заявлено 15 предложений. ЛОТ №211767. На основании данных торгов САО «РЕСО-Гарантия», в соответствии с Правилами страхования организовало проведение независимой экспертизы по определению величины ГО ТС в ФИО2». Согласно выводов данной экспертизы стоимость транспортного средства VOLKSWAGEN TIGUAN, <данные изъяты>, на 29.03.2022 года в аварийном состоянии составляет 1 027 000 рублей 00 копеек. Расчет, выполненный ФИО1 по поручению финансового уполномоченного, не может быть принят во внимание, поскольку указанный расчет выполнен по ценам среднего рынка, да еще с применением поправочных коэффициентов на ретроспективу. Согласно условиям Договора № и Правилам страхования возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА официального дилера. Более того, в соответствии с п.12.24 Правил страхования решение о полной гибели ТС принимается на основании предварительного заказ-наряда, а не экспертного заключения. Кроме того, из суммы страхового возмещения на основании п.13.2.1. Правил страхования исключена сумма восстановительного ремонта транспортного средства в размере 50 543 рубля по факту ДТП от 22.02.2020 года в Заволжском районе г.Ярославля (убыток по ОСАГО ПР10030445). Транспортное средство в отремонтированном виде после ДТП от 22.02.2020 года Кошелевым С.А. на осмотр страховщику представлено не было. В случае удовлетворения заявленных исковых требований просила снизить заявленные ко взысканию размер компенсации морального вреда, штрафные санкции.

Иные участники процесса, извещенные о дате и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, ходатайств не заявили.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 10 указанного Закона установлено, что страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1). Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (абзац 1 пункта 3). В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы (пункт 5).

Пунктом 9 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 определено, что франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы). Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

Судом установлено, что 23 сентября 2021 года между САО «РЕСО-Гарантия» и Кошелевым С.А. заключен договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) полис №, в соответствии с которым были застрахованы имущественные интересы – «Ущерб», «Хищение» в отношении принадлежащего истцу на праве собственности транспортного средства VOLKSWAGEN TIGUAN, <данные изъяты>.

Выгодоприобретателем по договору КАСКО по рискам «Ущерб», «Хищение», дополнительные расходы «GAP» является страхователь – Кошелев С.А.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования средств автотранспорта от 13 апреля 2020 года (далее – Правила страхования) <данные изъяты>

Данные Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора страхования и обязательны как для страховщика, так и для страхователя.

В соответствии с договором, дополнительным соглашением к нему срок страхования составил с 12 октября 2021 года по 11 октября 2022 года; страховая сумма с 12 декабря 2021 года по 11 января 2022 года определена в размере 1 250 480 руб.; страховая премия составила 42 146,00 руб. По риску «Ущерб» предусмотрена безусловная франшиза в размере 6 000 руб.

11 января 2022 года произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором указанный выше автомобиль получил механические повреждения.

22 января 2022 года Кошелев С.А. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении по договору КАСКО в связи с повреждением транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия.

23.01.2022 года страховая компания организовала проведение осмотра транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

Страховая компания признала событие страховым случаем, 01.02.2022 года выдало истцу направление на ремонт на СТОА ООО «СИМСЕРВИС» <данные изъяты> В направлении указано на необходимость проведение работ по дефектовке повреждённого ТС ввиду большой вероятности наличия скрытых дефектов. Также указано, что в случае превышения лимита 638 000 рублей 00 копеек, стоимость ремонта подлежит согласованию до начала работ и заказа запасных частей.

Из информации, представленной ООО «СИМСЕРВСИС» следует, что в период с 22.01.2022 года по 24.02.2022 года ремонт ТС не производился, так как направление на ремонт автомобиля содержало комментарий «требуется дефектовка с экспертом СК». Дефектовка проведена 22.02.2022 года. Первичный расчет был отправлен от СТОА 24.02.2022 года. Финальный расчет стоимости ремонта был направлен в САО «РЕСО-Гарантия» 02.03.2022 года на сумму 1 094 253 рубля 35 копеек <данные изъяты>

В материалы дела представлен акт осмотра ТС VOLKSWAGEN TIGUAN, <данные изъяты> от 22.02.2022 года <данные изъяты> а также заказ-наряд №КВСЯ220345 от 19.03.2022 года, подготовленный ООО «СИМСЕРВСИС», согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составит 1 094 253 рубля 35 копеек <данные изъяты>

Доказательств, опровергающих стоимость восстановительного ремонта, установленную в заказ-наряде №КВСЯ220345 от 19.03.2022 года, в материалы дела не представлено.

Из экспертного заключения №У-22-98114/3020-007 от 05.09.2022 года, выполненного ФИО1 по заказу финансового уполномоченного, следует, что размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений ТС, возникших в результате рассматриваемого страхового события без учета износа, округлённо, составляет 626 300 рублей 00 копеек, с учётом износа – 504 900 рублей 00 копеек. Размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений, возникших не в результате рассматриваемого страхового события без учета износа – 93 500 рублей 00 копеек. Действительная стоимость ТС на момент заявленного события в неповрежденном состоянии - 1 597 700 рублей 00 копеек. Стоимость годных остатков не рассчитывалась, так как специалист пришел к выводу о том, что полная гибель исследуемого ТС не наступила.

Проанализировав представленное в материалы дела экспертное заключение №У-22-98114/3020-007 от 05.09.2022 года, выполненное ФИО1 по заказу финансового уполномоченного, суд установил, что расчет специалистом был произведен с учетом пункта 12.15 Правил страхования по средним действующим рыночным ценам на детали и работы.

Между тем, в соответствии с 12.10 Правил страхования способы определения размера ущерба в случае повреждения застрахованного ТС (риск «Ущерб»):

- калькуляция Страховщика;

- счет за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую страхователь был направлен страховщиком;

- счет за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС на СТОА по выбору страхователя.

Согласно п.12.11. Правил страхования конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком в Договоре страхования при заключении Договора страхования.

В соответствии с Полисом страхования сторонами было определено, что по риску «Ущерб» предусмотрен ремонт на СТОА по направлению страховщика. Возмещение ущерба осуществляется путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА официального дилера.

Учитывая вышеизложенное, оснований для определения размера ущерба по калькуляции страховщика не имеется, в связи с чем произведённый специалистами ФИО1 по заказу финансового уполномоченного расчет не соответствует условиям Договора страхования и не может быть принят в качестве доказательства размера ущерба в целях определения размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с договором КАСКО, заключенным с истцом.

В соответствии с п. 12.20 Правил страхования, если в результате страхового случая стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанного в порядке определенном п.5.5. Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель». Договором страхования могут быть предусмотрены иные критерии для урегулирования страхового случая на условиях «Полная гибель».

Согласно п.12.24 Правил страхования для принятия решения об урегулировании претензии на условиях «Полная гибель» страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта. Предварительная оценка осуществляется на основании акта осмотра поврежденного ТС, акта согласования скрытых повреждений (при необходимости), предварительного заказ-наряда, составленного СТОА, на которую ТС направлено страховщиком для проведения восстановительного ремонта, или калькуляции страховщика. Стоимость ТС в поврежденном состоянии определяется на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих реализацию повреждённых транспортных средств. При отсутствии результатов специализированных торгов (аукционов) определение стоимости ТС в поврежденном состоянии проводится расчётным методом, в соответствии с требованиями «Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждённого транспортного средства», утверждённой указанием Банка России.

Учитывая, что размер страховой сумм по риску «Ущерб» на дату ДТП составил 1 250 480 рублей 00 копеек, то определенная в соответствии с заказ-нарядом №КВСЯ220345 от 19.03.2022 года ООО «СИМСЕРВСИС» стоимость восстановительного ремонта (1 094 253,35) превышает 75% страховой суммы, в связи с чем САО «РЕСО-Гарантия» обоснованно произведено урегулирование страхового случая на условиях «Полная гибель».

Письмом от 30 марта 2022 года САО «РЕСО-Гарантия» уведомило истца о том, что поскольку ориентировочная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 75% от страховой суммы, урегулирование страхового случая будет осуществляться на условиях «Полная гибель», предложено выбрать вариант выплаты в соответствии с п.12.21 Правил страхования <данные изъяты>

Согласно п.12.21 Правил страхования при урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата возмещения по одному из двух вариантов:

Пункт 12.21.1. В размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п.5.5. настоящих Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС страховщику. В этом случае ТС должно быть растаможено для передачи страховщику. При передаче ТС страховщик должен составляться акт осмотра с указанием комплектации.

Пункт 12.21.2. В размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определённом в п.5.5. настоящих Правил страхования за вычетом стоимости ТС в поврежденном состоянии, при условии, что ТС остается у страхователя (собственника).

Согласно п.12.22 Правил страхования вариант выплаты страхового возмещения на условиях «Полная гибель», а также порядок взаимоотношений сторон определяются письменным соглашением Страховщика и страхователя (собственника).

В соответствии с п.12.3.2. Правил страхования выплата страхового возмещения на условиях «Полная гибель» производится – в течение 30 рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношении сторон.

В материалы дела не представлено доказательств об уведомлении истцом страховой компании о выбранном им варианте урегулирования страхового случая на условиях «Полная гибель», поврежденное транспортное средство страховщику не передано.

САО «РЕСО-Гарантия» в соответствии с положениями Правил страхования провело торги на аукционе migtorg.com, правообладателем которых является ООО «МИГАС». По результатам проведенного аукциона получено предложение о выкупе годных остатков ТС в САО «РЕСО-Гарантия» за 1 027 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с экспертным заключение №АТ11675081 от 29.03.2022 года, выполненным ФИО2, стоимость транспортного средства истца на 29.03.2022 года с учетом технического (аварийного) состояния составляет 1 027 000 руб. Данные выводы основаны на результатах аукционных торгов, проведённых в период с 24.03.2022 года по 29.03.2022 года.

САО «РЕСО-Гарантия» 22.04.2022 года произведена выплата страхового возмещения в размере 166 937 рублей 00 копеек, страховое возмещение по риску «Дополнительные расходы GAP» в размере 25 520 рублей 00 копеек.

Расчет страхового возмещения выплаты произведен следующим образом: 1 250 480 руб. (страховая сумма) - 6 000 руб. (безусловная франшиза) – 50 543 рубля 00 копеек (в соответствии с п.13.2.1 Правил страхования стоимость устранения повреждений, заявленных в претензии ПР10030445 <данные изъяты> - 1027000 руб. (стоимость поврежденного транспортного средства, не переданного страховой компании).

Не согласившись с размером выплаты, Кошелев С.А. 20.06.2022 года направил САО «РЕСО-Гарантия» претензию, в которой просил произвести восстановительный ремонт ТС <данные изъяты>

01.07.2022 года САО «РЕСО-Гарантия» в адрес Кошелева С.А. направило ответ об отказе в удовлетворении заявленных в претензии требований, указав на урегулирование страхового случая на условиях «Полная гибель».

17.08.2022 года Кошелев С.А. обратился в адрес финансового уполномоченного в отношении САО «РЕСО-Гарантия» с требованием об осуществлении страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта повреждённого ТС на СТОА по договору КАСКО.

Решением финансового уполномоченного от 20.09.2022 года №У-22-98114/8020-010 рассмотрение обращения Кошелева С.А. прекращено в связи с тем, что обращение не соответствует требованиям части 1 ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

При рассмотрении обращения финансовым уполномоченным было организовано проведение экспертизы, ФИО1 подготовлено экспертное заключение №У-22-98114/3020-007 от 05.09.2022 года.

Между тем, учитывая, что стоимость транспортного средства истца в поврежденном состоянии определена на основании данных специализированных торгов, определение стоимости годных остатков транспортного средства расчетным методом в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, а также иным расчетным методом, в данном случае не допускается, поскольку противоречит условиям договора страхования, согласованным с истцом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В пункте 39 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что при повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества.

Страхователь (выгодоприобретатель) в этом случае вправе отказаться от своих прав на такое имущество в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, если такое право предусмотрено договором добровольного страхования имущества.

Результаты проведенных торгов на аукционе migtorg.com, правообладателем которых является ООО «МИГАС», стороной истца не оспорены и не опровергнуты. Доказательств, свидетельствующих о нарушении порядка проведения аукциона, ставящие под сомнение его результаты, в материалы дела не представлено.

Таким образом, САО «РЕСО-Гарантия» надлежащим образом и в полном объеме исполнило перед Кошелевым С.А. обязательства по договору добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) полис №, в связи с чем оснований для возложения на ответчика обязанности произвести восстановительный ремонт ТС, а также взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Кошелева Сергея Алексеевича <данные изъяты> к с САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН 7710045520, ОГРН 1027700042413) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья Е.С.Логвинова