Решение от 14.03.2024 по делу № 2-790/2024 (2-5364/2023;) от 25.09.2023

                                                                                              25RS0001-01-2023-007490-52

Дело № 2-790/2024 (2-5364/2023;)

РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

14 марта 2024 года                                                                              г.Владивосток,

Ленинский районный суд г.Владивостока Приморского края, в составе председательствующего судьи Борщенко Т.А.,

при секретаре Рябинине К.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Лапир Ф. С., Чернобровкиной П. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика Лапир С.М., в обоснование иска указав, что между истцом и Лапир С.М. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 51 045 руб., с процентной ставкой 13,12 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит Банк». Денежные средства в сумме 51 045 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком Договоре. Указанный договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка об услуге «Смс-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В силу п.1.1 Общих условий Договора, банк открывает заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также, с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему. Срок возврата кредита (срок кредита)- это период времени от даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями Договора, сумма ежемесячного платежа составила 1 729,41 руб. с ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает движение денежных средств по счету заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 49 796,72 руб., из которых 49 137,28 руб. сумма основного долга, 649,42 руб. сумма процентов, 10,02 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. На момент смерти заемщика, обязательства по возврату кредита не исполнены. Просит суд взыскать с надлежащего ответчика (ответчиков) в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49 796,72 руб., из которых 49 137,28 руб. сумма основного долга, 649,42 руб. сумма процентов, 10,02 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, а также, расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 1 693,90 руб.

Лапир Ф.С., Чернобровкина П.С. привлечены к участию в деле в качестве ответчиков.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, согласно иску, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Чернобровкина П.С. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, заявлений или ходатайств об отложении в суд не представила, о причинах неявки суду не сообщила.

Ответчик Лапир Ф.С. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, представил в суд письменный отзыв. Указывает, что материалы дела не содержат документов и сведений о том, являлся ли спорный кредитный договор, застрахован. Указывает, что проценты по кредиту подлежат начислению только до даты смерти заемщика. Полагает, что имеет место несоразмерность процентов. Просит суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В случае, если суд придет к выводу об удовлетворении требований, просит суд применить ст.333 ГК РФ и снизить размер процентов и неустойки.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, давая оценку фактическим обстоятельствам дела, всем имеющимся доказательствам в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на кото рые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст.67 ГПК РФ).

На основании ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как указано в ч.4 ст.421 ГКК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 819 и 807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум Кредит Банк» и Лапир С.М. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 51 045 руб., с процентной ставкой 13,12 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит Банк». Денежные средства в сумме 51 045 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком Договоре. Указанный договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка об услуге «Смс-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В силу п.1.1 Общих условий Договора, банк открывает заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также, с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Срок возврата кредита (срок кредита)- это период времени от даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с условиями Договора, сумма ежемесячного платежа составила 1 729,41 руб. с ДД.ММ.ГГГГ.

По всем существенным условиям договора потребительского кредита между сторонами было достигнуто соглашение, в том числе сроки, порядок возврата полученной суммы кредита, размеры и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а также процентов за пользование кредитом.

Таким образом, договор является заключенным, ООО «Хоум Кредит Банк» полностью выполнило свои обязательства по этому договору, перечислив денежные средства в размере 51 045 руб. для оплаты товара в торговую организацию согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 819 и 807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик Лапир С.М. воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что также подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Лапир С.М. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 49 796,72 руб., из которых 49 137,28 руб. сумма основного долга, 649,42 руб. сумма процентов, 10,02 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии со ст.1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч.1 ст.1114 ГК РФ).

Как указано в ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

На основании ч.3 ст.1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредиторами должны быть исполнены его наследниками.

После смерти Заемщика, было открыто наследственное дело № у нотариуса ВНО Данилиной В.А.

Судом установлено, наследниками умершего заемщика Лапир С.М., умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются его сын Лапир Ф.С., и дочь Чернобровкина П.С., которые вступили в наследство, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, автомобиля Тойота Краун, 1979 года выпуска, государственный регистрационный знак №, автомобиля Ниссан Марч, 2014 года выпуска, государственный регистрационный знак №, вкладов в ПАО «Сбербанк», со всеми причитающимися процентами и компенсациями, в том числе, компенсации по закрытым счетам, пенсии и причитающихся выплат и субсидий, страховых выплат по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, невыплаченных денежных средств по больничному листу, а также, иного имущества, в чем бы такое не заключалось и где бы оно не находилось.

После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредиторами должны быть исполнены его наследниками.

Указанного наследственного имущества достаточно для погашения имеющейся задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку наследники умершего заемщика Лапир С.М. – ответчики Лапир Ф.С. и Чернобровкина П.С. вступили в наследство после смерти своего отца, они отвечают перед истцом ООО «Хоум Кредит Банк» по долгам наследодателя Лапир С.М., умершего ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 49 796,72 руб., из которых: сумма основного долга 49 137,28 руб., сумма процентов 649,42 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 10,02 руб.

Проверяя представленный истцом расчет суд признает его верным.

Из искового заявления усматривается, что заявленные ООО «Хоум Кредит Банк» ко взысканию с ответчиков проценты по своей правовой природе являются процентами за пользование кредитом, то есть требования в указанной части основаны на положениях статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом положения абзаца 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в отношении требований о взыскании таких процентов не применимы.

В силу вышеизложенных положений законодательства, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи, с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - наследников. В связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у ответчиков возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер, поэтому увеличение размера задолженности, обусловленное отсутствием платежей после смерти заемщика, как следствие, начислением процентов по кредиту на не изменявшуюся с момента смерти должника сумму основного долга, обусловлено не действиями истца.

Тогда как обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредиту возлагается на Лапир Ф.С. и Чернобровкину П.С. как наследников умершего в силу закона.

Какого-либо обоснования того, что банк обратился исключительно с намерением причинить вред, а не с целью погасить имеющуюся задолженность, в данном случае не имеется, требования банком предъявлены в пределах срока исковой давности.

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении длительного времени после смерти Лапир С.М. не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности и незаконности действия кредитора, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. При этом, с момента открытия наследства до настоящего времени стороной ответчиков со своей стороны исполнения по кредитному договору не производились.

Требование истца о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 10,02 руб. не противоречит нормам закона, поскольку согласно расчету выставления штрафов сумма штрафа в указанном размере образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до смерти Лапир С.М., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком Лапир Ф.С. заявлено о применении судом ст.333 ГК РФ и снижении размера процентов и неустойки.

Требования о взыскании с ответчиков неустойки истцом не заявлено.

Суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к процентам, по ходатайству ответчика Лапир Ф.С., т.к. они предусмотрены соглашением о кредитовании, не носят характер неустойки, а являются платой за пользование кредитом, и не могут быть снижены судом на основании ст. 333 ГК РФ, аналогичная позиция о невозможности снижения процентов по кредитному договору по указанным основаниям содержится в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

На основании выше изложенного, суд приходит к выводу, что подлежит взысканию солидарно с Лапир Ф.С., Чернобровкиной П.С. в пользу ООО «Хоум Кредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 49 796,72 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С ответчиков подлежат взысканию солидарно расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины в размере 1 693,90 руб., в силу ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1027700280937) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 49 796,72 ░░░., ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 693,90 ░░░., ░░░░░ 51 490,62 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.03.2024.