Решение по делу № 2-620/2022 от 30.09.2022

УИД 26RS0022-01-2022-000815-08

Дело №2-620/2022

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

с. Левокумское 09 ноября 2022 г.

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Власова А.А.,

при секретаре Бородиновой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Пономаревой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика,

установил:

представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» обратился с требованием, о взыскании с Пономаревой О.В. за счет наследственного имущества, задолженности по кредитному договору № ... от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 197234,09 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 174397,73 рублей, задолженности по просроченным процентам 22836,36 рублей, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 5144,68 рублей, в пределах стоимости пришедшего имущества. Ссылаясь в иске на то, что между Банком и Игнатовым В.А. был заключён кредитный договор от 23.10.20219 года, сумма кредита 245200 рублей, на срок 58 месяцев, под 19,85 % годовых. При получении кредита было оформлено страхование жизни № ..., в соответствие с условиями которого страховой риск «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Заемщик исполнял свои обязательства, однако умер (дата). О смерти заемщика банку стало известно (дата).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.... оборотная сторона).

Ответчик Пономарева О.В. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, извещена своевременно и надлежащим образом, свою позицию относительно заявленных истцом требований не высказала.

Признав извещение сторон надлежащим, суд с учетом положений ст.167 ГПК РФ считает возможным разрешить поставленный перед судом вопрос в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными, вместе с тем подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Ст. 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с пунктом 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (статья 810 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ)

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

Судом достоверно установлено из материалов дела и не опровергнуто ответчиком, что (дата) между ПАО "Сбербанк России»" и гражданином Игнатовым В.А. был заключён кредитный договор № ..., по условиям которого заёмщику был предоставлен кредит, сумма кредита составила 245200 рублей на срок 58 месяцев, под 19,850 % годовых (л.д...

Как установлено судом, своих обязательств Игнатов В.А. выполнить не смог, так как умер (дата), что подтверждается копией свидетельства о смерти (...).

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом связано неразрывно с его личностью.

Смерть должника Игнатова В.А. не влечёт прекращение обязательств по заключенному договору № ..., поскольку данное обязательство не связано неразрывно с личностью умершего.

В соответствии с статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В день заключения кредитного договора Игнатовым В.А. был заключен договор страхования жизни.

В соответствии с условиями договора страхования ООО "Сбербанк страхование жизни» Игнатов В.А. являлся застрахованным лицом по следующим страховым рискам: расширенное страховое покрытие, базовое страховое покрытие, специальное страховое покрытие.

Выгодоприобретателями по данному договору страхования являются ПАО «Сбербанк России».

Вместе с тем случай не был признан страховым, поскольку условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в Заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в Заявлении на страхование. Из представленных документов следует, что до даты подписания Заявления, (дата) Игнатову В.А. был установлен диагноз «ОНМК». Согласно справке о смерти № ... от (дата) причиной смерти Игнатова В.А. явилось ..., то есть, смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие, о чем свидетельствует сообщение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л...

Из ст.1113 ГК РФ следует, что наследство открывается со смертью должника.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

В силу положений ст. ст. 1118, 1119, 1120, 1121 ГК РФ, распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания. Завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, любым образом определить доли наследников в наследстве, лишить наследства одного, нескольких или всех наследников по закону, не указывая причин такого лишения, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, включить в завещание иные распоряжения. Завещатель вправе отменить или изменить совершенное завещание в соответствии с правилами статьи 1130 настоящего Кодекса. Завещатель вправе совершить завещание, содержащее распоряжение о любом имуществе, в том числе о том, которое он может приобрести в будущем.

При нотариальном удостоверении завещания не требуется представления нотариусу доказательств, подтверждающих право завещателя на указываемое в завещании имущество

В силу ст.ст. 1110, 1112, 1152 ГКРФ в состав наследственного имущества входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства, наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Согласно сообщению нотариальной палаты (адрес) нотариального округа, полученному по запросу суда в настоящее время ведется производство по наследственному делу Игнатова В.А., умершего (дата), наследство по завещанию, удостоверенному (дата) приняла Пономарева О.В., свидетельство о праве на наследство не выдавалось ...

Пунктами 60, 62, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно ответу МРЭО ГИБДД по (адрес) транспортных средств зарегистрированных на имя Игнатова В.А., на день ее смерти, не значится (...

Согласно уведомлению ФРС в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за Игнатовым В.А., на день смерти, зарегистрировано недвижимое имущество: ...

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограниченна его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 60,61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В рамках рассматриваемого гражданского дела истцом ПАО «Сбербанк России» предоставлено заключение о стоимости имущества № ... от (дата), согласно которому стоимость: .... Общая стоимость наследственного имущества составляет 181850 рублей.

Оснований ставить под сомнение предоставленный истцом отчёт о стоимости наследственного имущества у суда не имеется.

Судом установлено, что у умершего наследодателя Игнатова В.А. имелось на день смерти наследственное недвижимое имущество, по стоимости менее долговых обязательств ответчика.

Ответчиком стоимость наследственного имущества не оспаривается, о назначении судебной экспертизы стороны не ходатайствовали.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности судом не установлено.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как усматривается из представленного истцом расчета, задолженность Игнатова В.А., по состоянию на (дата), составляет197234,09 рублей, из которых: 174397,73 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 22836,36 рублей - сумма задолженности по плановым процентам.

Расчет задолженности, представленный истцом в обоснование заявленных требований, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, в том числе, начисления процентов, арифметически верен.

Таким образом, судом установлено, что стоимость фактически перешедшего наследственного имущества во владение наследника, пределами которого ограничена его ответственность, не превосходит долговые обязательства ответчика и составляет 181850 рублей, что в свою очередь позволяет суду частично удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк России», поскольку сумма задолженности по договору превышает стоимость наследственного имущества.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом оцениваются представленные сторонами доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в размере 5144,68 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 7), поскольку требования истца удовлетворены частично, следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 4837 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Пономаревой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика – удовлетворить частично.

Взыскать с Пономаревой Ольги Владимировны (...) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (...) задолженность по кредитному договору № ... от (дата) за период с (дата) по (дата) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 181850 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4837 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Левокумский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Судья А.А. Власов

Мотивированное решение суда составлено 15 ноября 2022 г.

Судья А.А. Власов