Решение по делу № 2-463/2020 от 21.07.2020

Дело № 2-463/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 сентября 2020 года                                                         город Петрозаводск

Прионежский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи:                                                Леккеревой И.С.,

при секретаре:                                                                             Галашовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Мошкиной Анне Валерьевне о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось с указанными требованиями в суд, мотивировав тем, что между ним и ответчиком хх.хх.хх г. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 199 843,67 руб. сроком на 76 месяцев. Истец свои обязательства по договору выполнил. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности заёмщика по договору, в связи с чем, в период с 25.08.2015 по 20.03.2018 образовалась задолженность, размер которой составил 320 363,59 руб., из которых: 199 743,70 руб. - основной долг, 64 719,92 руб. - проценты за пользование кредитом, 55 800 руб. - неустойка. На основании чего банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что не согласен с размером задолженности и суммой неустойки, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Как установлено ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст.330 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и Мошкиной А.В. был заключён кредитный договор № от хх.хх.хх г., по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 200 000 руб., на срок - до востребования на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых. Размер ежемесячного минимального обязательного платежа установлен кредитным договором и составляет 23 058 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора (раздел «Условия кредитования», л.д.11 на обороте) заёмщик обязался погашать задолженность путем внесения ежемесячного минимального платежа в погашение кредита в течение платёжного периода. Платёжный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчётного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчётного периода является дата активации карты. Датой начала последующего расчётного периода является первое число текущего месяца.

В п. 4.1, 4.2, 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка (п 4.6 общих условий). Индивидуальными условиями договора установлен штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 490 руб.

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и\или уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту уведомления.

Подписав договор кредитования № от хх.хх.хх г., Мошкина А.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора и являются общедоступными.

Банк свои обязанности по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме, факт получения денежных средств ответчиком по делу не опровергается.

Согласно расчёту задолженности, предоставленными денежными средствами ответчик воспользовался, но обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности перед банком.

Таким образом, за период с 25.08.2015 по 20.03.2018 у ответчика образовалась перед ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх г. в размере 320 363,59 руб., из которых: 199 743,70 руб. - основной долг, 64 719,92 руб. - проценты за пользование кредитом, 55 800 руб. - неустойка.

Мировым судьей судебного участка Прионежского района Республики Карелия 16.05.2016 был вынесен судебный приказ №2-520/16 о взыскании с Мошкиной А.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» спорной задолженности по кредитному договору, определением мирового судьи от 14.06.2016 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по всем заявленным требованиям.

В письменных пояснениях истец полагал срок исковой давности не пропущенным в отношении всех заявленных требований, поскольку по его мнению, в данном случае срок исковой давности должен определяться датой отправки требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств - 15.02.2018.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 3 ст. 204 ГК Российской Федерации, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК Российской Федерации). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым ст. 222 ГПК Российской Федерации, п. п. 2, 7 и 9 ч. 1 ст. 148 АПК Российской Федерации (п. 3 ст. 204 ГК Российской Федерации).

В силу ст.200 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

По правилам, установленным п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с условиями кредитного договора Мошкина А.В. приняла на себя обязательство в последний день каждого месяца погашать образовавшуюся задолженность в сумме не менее минимального платежа.

Таким образом, ответчик обязан был производить ежемесячные периодические платежи в счет погашения задолженности перед банком, и суд приходит к выводу, что срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу.

Последний платеж Мошкиной А.В. был произведён 27.07.2015. Согласно представленному истцом расчёту, следующий после указанной даты периодический платёж должен был быть осуществлён заёмщиком не позднее 25.08.2015 (даты начала периода начисления неустойки). Соответственно, о нарушении своих прав истец узнал не позднее указанной даты, однако исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направил в суд 15.07.2020 (согласно данным об отслеживании почтового отправления).

В силу статьи 204 ГК РФ период с 22.04.2016 по 14.06.2016 подлежит исключению из срока исковой давности, поскольку 22.04.2016 банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Мошкиной А.В. задолженности по данному кредитному договору, определением мирового судьи от 14.06.2016 вынесенный судебный приказ был отменён.

На основании вышеизложенного, по мнению суда, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от хх.хх.хх г. на момент обращения ПАО КБ «Восточный» в суд с соответствующим иском истек.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный» к Мошкиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от хх.хх.хх г. вследствие истечения срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Прионежский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                                                                             И.С. Леккерева

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2020 года.