Решение от 30.03.2022 по делу № 2-1199/2022 от 10.01.2022

38RS0035-01-2022-000066-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2022 года                                  г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Амосовой Н.Л., при секретаре Булытовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1199/2022 по иску Соседенко Татьяны Павловны к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указала, что 29.09.2017г. между Соседенко Т.П. и ПАО Совкомбанк был заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора банк предоставил Соседенко Т.П. кредит в размере 30 000,00 руб. сроком на 120 месяцев под процентную ставку 0 (ноль) % годовых.

23.12.2020г. между Соседенко Т.П. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора банк предоставил Соседенко Т.П. кредит в размере 286 483,00 руб. сроком на 24 месяца под процентную ставку 14,7 % годовых. 05.12.2021 г. договор переведен на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на основании уступки права требования в результате Соглашения, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Совкомбанк», а также в рамках реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк».

Ссылаясь на ст.451 ГК РФ истец указывает, что фактически жизненная ситуация Соседенко Т.П. изменилась настолько что, если бы она могла это разумно предвидеть, договоры не стала бы заключать. Уровень инфляции на сентябрь 2017 г. составлял 2,73%, на декабрь 2020г. составлял 4 %, в настоящее время составляет 8,14%. Постоянный рост цен на продукты, лекарство, коммунальные услуги и т.д., при минимальном повышении размера пенсии. Ухудшение состояния здоровья. При наступлении такой жизненной ситуации Соседенко Т.П. не может исполнять условия договоров по ежемесячной оплате кредитов и выходит на просрочку. Сохранение кредитных договоров на согласованных условиях повлечет для Соседенко Т.П. разорение её семьи. Заявления с предложениями о расторжении кредитных договоров по соглашению сторон были направлены ответчику 01.12.2021г. Был получен отрицательный ответ.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 29 сентября 2017 г., заключенный между Соседенко Татьяной Павловной и ПАО «Совкомбанк», расторгнуть кредитный договор № от 23 декабря 2020 года, заключенного между Соседенко Татьяны Павловны к ПАО «Восточный экспресс банк».

В судебное заседание истец Соседенко Т.П. не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Соседенко Т.П. по доверенности Александров В.В. исковые требования поддержал.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» не явился, представил письменные возражения на исковое заявление.

Суд рассмотрел дело в отсутствие истца, представителя ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.3 ст.154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 29.09.2017 между Соседенко Т.П. и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор кредитования №, банковский продукт карта «Халва» на сумму 30 000,00 руб. сроком на 120 месяцев.

По расчету кредитора размер задолженности по договору от 29.09.2017 на 28.03.2022 составила 61 138,49 руб.

23.12.2020г. между Соседенко Т.П. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №, сумма кредита составила 286 483,00 руб., срок возврата – до востребования, процентная ставка - 14,7 % годовых, размер минимального платежа – 7831 руб. Кредит был получен заемщиком, что не оспаривается сторонами.

По расчету кредитора сумма задолженности по кредитному договору на 28.03.2022 составила 283 659,24 руб.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Основания изменения и расторжения договора приведены в статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при исключении договора.

Пунктом 1 статьи 451 ГК РФ предусмотрено, что существенные изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылалась на наличие оснований для расторжения кредитного договора в связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением, повышения уровня инфляции, ростом цен.

Истец направил в адрес ответчика заявление от 01.12.2021 о расторжении договоров.

Требования истца оставлены ответчиком без удовлетворения.

Ответчик в письменном отзыве указал на необоснованность заявленных требований, т.к. истцом не представлено доказательств свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договоров. Указанные истцом обстоятельства – уровень инфляции, цены на продукты и лекарства, не являются обстоятельствами, из которых стороны исходили при заключении кредитных договоров. Истец не лишен права обратиться в Банк с просьбой реструктуризации долга, установлении и согласовании графика погашения образовавшейся задолженности.

При наличии существенно изменившихся обстоятельств изменение договора судебным решением по правилам статьи 451 ГК РФ допускается в исключительных случаях.

Таким образом, лицо требующее изменения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Вместе с тем, суду, в нарушение требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, при которых возможно расторжение кредитного договора, как и достоверных данных, свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора со стороны Банка.

Изменением финансового положения заемщика, наличие или отсутствие дохода, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий и должен быть действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Таким образом, ссылка истца на ухудшение материального положения по причине которого она не может исполнять в полном объеме взятые на себя обязательства по возврату кредита, не может являться основанием для расторжения кредитных договоров, поскольку само по себе ухудшение материального положения истца в силу положений ст. 451 ГК РФ не является основанием для изменения условий кредитного договора и освобождения заемщика от ответственности за неисполнение своих обязательств.

Учитывая, постоянные инфляционные процессы в стране, а также срок возврата кредита – до востребования, предполагает возложение на заемщика риска изменения обстоятельств при заключении кредитного договора, что свидетельствует об отсутствии правовых оснований, предусмотренных ст. 451 ГК РФ, для изменения и расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования Соседенко Татьяны Павловны к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от 29 сентября 2017 г., заключенного между Соседенко Татьяной Павловной и ПАО «Совкомбанк», расторжении кредитного договора № от 23 декабря 2020 года, заключенного между Соседенко Татьяны Павловны к ПАО «Восточный экспресс банк», удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 29 ░░░░░░░░ 2017 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 23 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░», - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 06.04.2022 ░.

░░░░░:                                                                                           ░.░. ░░░░░░░