Решение по делу № 2-1-677/2022 от 12.05.2022

Дело № 2-1-677/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июля 2022 года                                                                                     г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Тульской С.Г.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Соловьевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Волковой М.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» к Волковой М.Д. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк», Банк) в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в Советский районный суд г. Тулы с иском к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственного имущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк» и Г.Р.Д. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Г.Р.Д. выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от Дата. Также Г.Р.М. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Г.Р.Д. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Поскольку платежи по карте проводились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету за период с 20.02.2020 по 19.11.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 194 989 рублей 8 копеек, в том числе просроченные проценты – 39 996 рублей 86 копеек, просроченный основной долг – 154 992 рубля 22 копейки.

Дата Г.Р.Д. умерла. В связи с тем, что у Банка отсутствовала информация о наследниках умершего и об его имуществе, то истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в вышеуказанном размере.

Определением Советского районного суда г. Тулы от 31.03.2022 ненадлежащий ответчик Межрегиональное территориальному управление Федерального агентства по управлению государственного имущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях заменено на надлежащего ответчика Волкову М.Д., гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Мценский районный суд Орловской области.

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» (далее ООО МКК «Микроденьги») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Г.Р.Д., указывая, что Дата с Г.Р.Д. был заключен договор займа № на основании которого последней предоставлен заем в размере 12 000 рублей, с обязательством вернуть сумму долга в срок до 07.02.2020. Договором предусмотрена уплата процентов за предоставление займа в размере 3 360 рублей.

Г.Р.Д. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленный договором срок в полном объеме не выполнила. Истцу стало известно, что Г.Р.Д. умерла. По условиям договора займа кредитор продолжил начисление процентов. Период просрочки составляет с 04.01.2020 по 12.03.2020 в размере 66 рублей 11 копеек.

Просит взыскать с наследника к имуществу Г.Р.Д. сумму задолженности в размере 8 330 рублей 11 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей.

Дата Г.Р.Д. умерла. Судом в качестве ответчика в порядке ст. 40 ГПК РФ привлечена Волкова М.Д.

Указанные гражданские дела в порядке в соответствии с ч. 2 ст. 151 ГПК РФ соединены в одно производство.

Представитель истца ООО МКК «Микроденьги» в судебное заседание не явился. О слушании дела извещен надлежаще. Причина неявки суду не известна.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, обращаясь в суд с иском, заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Волкова М.Д. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства была извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в связи с чем судом вынесено определение о рассмотрении данного гражданского дела в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик уклонился от явки в суд и представления доказательств, в связи с чем дело рассмотрено по доказательствам, представленным стороной истца.

    Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с частью 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

    Согласно части 1 статьи 1110 и статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

    В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В силу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

    Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

    Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

    В соответствии со статьей 1153 и статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

    Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

    Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

    Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 58, 59, 60 Постановления от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

    При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как установлено судами и следует из материалов дела, Дата Г.Р.Д. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Сбербанка России. Своей подписью ответчик подтвердила, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка ознакомлена, согласна и обязаласьих выполнять.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами банка, памяткой держателя банковских карт и памяткой по безопасности.

На основании поданного Г.Р.Д. заявления 16.09.2010 стороны заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

На имя Г.Р.Д. Дата был открыт счет № и выдана банковская кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № с лимитом кредита в сумме 50 000 руб..

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Г.Р.Д., Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (п. 1.1 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п. 3.5 Условий).

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплаты суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка и рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, кредит предоставлен на сумму совершенных ответчиком операций по кредитной карте.

В нарушение условий договора заемщик не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносил.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Г.Р.Д. образовалась просроченная задолженность.

Факт нарушения заемщиком обязательств и наличия задолженности по кредитной карте подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности.

Кроме того, у Г.Р.Д. имелись финансовые обязательства и перед ООО МКК «Микроденьги».

Статьей 5 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлено, что юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Согласно информации, размещенной на официальном Интернет-сайте Центрального банка Российской Федерации общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» было внесено в реестр микрофинансовых организаций.

Так, Дата между ООО МКК «Микроденьги» и Г.Р.Д. заключен договор займа №, согласно которому последней предоставлен заем в размере 12 000 рублей со сроком возврата 07.02.2020 под 292% годовых, что составляет 0,8% от суммы займа за один день пользования займом, а именно – 3 360 рублей.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции действующей на момент возникновения спорных правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в III квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму займа до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней включительно составляет 21,760% годовых, а предельное значение полной стоимости такого займа равно 29,03%.

Следовательно, полная стоимость займа по условиям договора, заключенного с Г.Р.Д., не превышает ограничения, установленного ч. 11 ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 6 договора, а также согласно графику платежей, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится клиентом однократно единовременно в размере 15 360 рублей (12 000 рублей - сумма основного долга, 3 360 рублей - сумма процентов за пользование займом).

При подписании договора займа Г.Р.Д. была ознакомлена с полной стоимостью займа по договору в процентах и в рублях, включая размер процентов, подлежащих уплате по договору в случае просрочки платежа.

Факт получения Г.Р.Д. денежных средств по договору займа в размере 12 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером от 03.01.2020.

Судом установлено, что свои обязательства по возврату займа и процентов за пользование заемными средствами Г.Р.Д. не выполнила надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

Дата Г.Р.Д..Д. умерла.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Задолженность перед ПАО «Сбербанк» согласно представленному истцом расчету за период с 20.02.2020 по 19.11.2021 (включительно) составляет 194 989 рублей 8 копеек, в том числе просроченные проценты – 39 996 рублей 86 копеек, просроченный основной долг – 154 992 рубля 22 копейки.

Задолженность перед ООО МКК «Микроденьги» - 8 330 рублей 11 копеек.

Нотариусом Мценского нотариального округа к имуществу умершей М.Г.В. заведено наследственное дело №.

С заявлениями о принятии наследства после смерти Г.Р.Д. обратилась дочь умершей – Волкова М.Д.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости по состоянию на 27.07.2021 года, кадастровая стоимость садового домика, площадью 20 кв.м, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 48 426 рублей 97 копеек.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости по состоянию на 27.07.2021 года, кадастровая стоимость земельного участка, площадью 500 кв.м, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 30 315 рублей.

По смыслу действующего законодательства условием удовлетворения иска о взыскании долга наследодателя с его наследников является фактический переход к ним наследственного имущества, стоимостью которого определяется размер ответственности наследников. При этом установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора.

Исходя из изложенного, стоимость наследственного имущества составляет 103 598 рублей 51 копейка (17 942 рубля 07 копеек + 6 914 рублей 47 копеек + 48 426 рублей 97 копеек + 30 315 рублей).

При этом по решению Мценского районного суда от 19.08.2021 по иску сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Взаимопомощь ККВ» к Волковой М.Д. о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества взыскать с Волковой М.Д. в пользу сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Взаимопомощь ККВ» задолженность по договору займа № от 02.09.2019 года по состоянию на 01.06.2021 года в размере 48 137 рублей и проценты по договору займа № от 02.09.2019 года в размере 23,01% годовых, начисляемых на сумму займа в размере 40 000 рублей, начиная со 02.06.2021 года по день возврата суммы займа, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Г.Р.Д., умершей Дата.

Сведений о том, что наследниками произведены погашения долгов по договорам с ПАО «Сбербанк» и ООО «МК «Микроденьги» наследодателя по суду не представлено.

Суд учитывает, что в порядке наследования с ответчика по решению Мценского районного суда от 19.08.2021 уже взыскано 48 137 рублей.

Таким образом, по обязательствам перед ПАО «Сбербанк» и ООО «МК «Микроденьги» ответчик Волкова М.Д. несет ответственность в размере 63 598 рублей 51 копейка (103 598 рублей 51 копейка – 40 000 рублей).

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования ООО «МК «Микроденьги» в размере 8 330 рублей 11 копеек, предъявлены в пределах наследственной массы к наследнику, и подлежат удовлетворению.

При этом требования ПАО «Сбербанк» полежат удовлетворению в размере 55 268 рублей 40 копеек (63 598 рублей 51 копейка - 8 330 рублей 11 копеек).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Волковой М.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Волковой М.Д. (паспорт № выдан УМВД России по Орловской области в г. Мценске 19 ноября 2018) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № от Дата в размере 55 268 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 858 рублей 05 копеек.

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» к Волковой М.Д. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Волковой М.Д. (паспорт № выдан УМВД России по Орловской области в г. Мценске 19 ноября 2018) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» задолженность по договору займа № от Дата в размере 8 330 рублей 11 копеек.

Взыскать с Волковой М.Д. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2022 года.

Председательствующий                                                         Тульская С.Г.