Решение от 05.12.2022 по делу № 2-3184/2022 от 06.10.2022

2-3184/2022

26RS0023-01-2022-006536-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Колесникова Д.В.,

с участием представителя ответчика Музыченко В.А., адвоката Останиной А.Н., действующей на основании ордера № .............. от .............., и представившей удостоверение адвоката .............. от ..............,

при секретаре судебного заседания Супруновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Минераловодском городском суде Ставропольского края гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Музыченко В. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Музыченко В.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты .............. от .............. в размере 114 221,96 рублей и возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 484,44 рублей.

Из содержания искового заявления и приложенных к нему документов следует, что .............. между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и Музыченко В.А. (далее - Ответчик, Клиент) был заключен договор о предоставлении потребительского кредита ............... Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении клиента от .............. (далее - Заявление). В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. .............. Банк открыл клиенту банковский счет .............., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Музыченко В.А. при подписании Заявления от .............. располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с .............. по .............. клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. .............. Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 123 940,46 рублей не позднее .............., однако требование Банка не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки) 114 221,96 рублей. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения гражданского дела не заявил. В исковом заявлении просил рассматривать данное гражданское дело без его участия.

Ответчик Музыченко В.А. в судебное заседание не явился. В связи с тем, что по последнему известному месту жительства он не проживает, место его пребывания суду не известно, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.119 ГПК РФ, назначив его представителем согласно ст. 50 ГПК РФ адвоката адвокатской палаты Ставропольского края.

При таких обстоятельствах суд, исходя из положений 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников судебного разбирательства.

Представитель ответчика Музыченко В.А., место пребывания которого суду не известно, адвокат Останина А.Н., исковые требования не признала, представив письменное заявление о применении срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Музыченко В.А. .............. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита ...............

.............. между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Музыченко В.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» .............., по условиям которого банк открыл ответчику счет .............., выпустил на имя ответчика пластиковую карту и осуществлял кредитование счета.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от .............. (анкете на получение карты).

В рамках договора о карте ответчик просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) выпустить на её имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование счета.

По условиям заключенного договора, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, ответчик согласилась с тем, что акцептом её оферты являются действия Банка по открытию счета карты.

.............. Банк открыл ответчику банковский счет .............., затем выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту и осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

Условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента (анкете на получение карты), в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся его неотъемлемыми составными частями.

По условиям заключенного договора ответчик принял на себя обязательства производить ежемесячные платежи по кредиту в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в размере не менее минимального платежа.

Своей подписью в Заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, Музыченко В.А. при подписании Заявления от .............. располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с .............. по .............. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Однако, в нарушение принятых на себя обязательств, ответчик не вносила денежных средств на свой счет в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 114 221,96 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

.............. Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по Договору о карте, с требованием оплатить задолженность в сумме 123 940,46 рублей не позднее .............., однако требование Банка ответчиком не было исполнено. Задолженность по кредитному договору не погашена.

.............. по заявлению Банка был вынесен судебный приказ о взыскании с Музыченко В.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору .............. от .............. в размере 115 540,46 рублей и расходов по уплате госпошлины в размере 1 775,40 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 296 района Соколиная гора города Москвы от .............. указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору у ответчика за период с .............. по .............. составляет 114 221,96 рублей (задолженность по основному долгу)

На основании п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, условий заключенного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную договором в связи с неисполнением заемщиком условий договора, а также расторгнуть кредитный договор, письменно известив об этом заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

АО «Банк Русский Стандарт» выполнил перед Музыченко В.А. взятые на себя обязательства по выдаче ей кредита, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а ответчик уклоняется от исполнения условий договора, ежемесячные платежи не производит, т.е. нарушает сроки возврата кредита и процентов.

В судебном заседании установлено, что общая сумма задолженности по ответчика по договору .............. составляет 114 221,96 рублей.

Правильность исчисления расчетов, представленных истцом в суд, проверена судом, ответчиком и её представителем не оспорена, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу (ст. ст. 59-60 ГПК РФ).

Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ, и до предъявления настоящего искового заявления в суд, требований о его расторжении не предъявлялось, никем из сторон по делу в части кредитных обязательств он не оспорен. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

АО «Банк Русский Стандарт» заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору .............. в размере 114 221,96 рублей при этом до принятия решения суда представителем ответчика Музыченко В.А. адвокатом Останиной А.Н. заявлено о применении срока исковой давности, который в соответствии со ст. 196 ГК РФ определятся в 3 года.

Представителем ответчика – адвокатом Останиной А.Н. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Из материалов дела следует, что исковое заявление истцом направлено в суд по почте, поступило в суд .............., при этом истцом .............. в адрес ответчика было выставлен заключительный счет-выписка об оплате задолженности по спорному кредитному договору .............. в размере 123 940,46 рублей в срок не позднее .............., затем .............. по заявлению Банка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по спорному договору, который .............. был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения, взыскателю разъяснено его право на обращение в суд с данными требованиями в порядке искового производства.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу абзаца 1 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума от 29.09.2015 N 43) бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ) (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»

Как следует из расчета задолженности, период её образования истцом определен с .............. по .............. составляет 114 221,96 рублей.

Однако, исходя из обстоятельств дела, начало течения срока исковой давности следует исчислять с даты, указанной в заключительном требовании об уплате задолженности по кредиту, а именно с .............., следовательно трехлетний срок исковой давности истек ...............

С заявлением о выдаче судебного приказа и впоследствии с исковым заявлением истец обратился за пределами срока исковой давности.

Истцом не было представлено доказательств, позволяющих признать уважительными причины пропуска срока исковой давности, не представлено доказательств, свидетельствующих о перерыве либо приостановлении течения срока исковой давности, как не представлено доказательств того, что между сторонами имелись какие-либо соглашения, направленные на установление иных сроков возврата задолженности.

Учитывая изложенные обстоятельства дела во взаимосвязи с указанными нормами права и разъяснениями Верховного суда РФ, суд приходит к выводу о том, что истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд за пределами срока исковой давности, и считает возможным применить срок исковой давности в соответствии со ст. 199 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Музыченко В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. в размере 114 221,96 рублей удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы на сумму 3 484,44 рублей в виде оплаты государственной пошлины.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, требование о взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░ 1027739210630 ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., .............., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ .............. ░░ .............. ░ ░░░░░░░ 114 221,96 ░░░░░░, - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2022 ░░░░

░░░░░                          ░. ░. ░░░░░░░░░░