Решение от 01.11.2022 по делу № 2-7155/2022 от 01.06.2022

УИД 11RS0001-01-2022-008781-05 Дело № 2-7155/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Некрасовой О.С.,

при секретаре Катаржновой Ю.Д.,

с участием истца Овсянникова В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре

01 ноября 2022 года гражданское дело по иску Овсянникова Вячеслава Николаевича к ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Овсянников В.Н. обратился в суд с указанным иском к ответчику.

В обоснование заявленного иска указал, что ** ** ** между ним и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» был заключен договор добровольного страхования №..., сроком действия 4 года с ** ** ** по ** ** **

** ** ** истец обратился с заявлением о досрочном прекращении договора страхования, указанное заявление получено ответчиком ** ** **, вместе с тем, денежные средства в размере 8 540 000 руб. были возвращены Овсянникову В.Н. только ** ** **, то есть с просрочкой     в 22 календарных дня.

Кроме того, ответчиком в нарушение п. 8 не был выплачена сумма инвестиционного дохода.

Истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу:

1) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, рассчитанными от суммы 8 540 000 руб. за период просрочки с ** ** ** по ** ** ** в размере 100 608, 22 руб.

2) инвестиционный доход

3) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395ГК РФ, рассчитанными от суммы инвестиционного дохода, составляющей 762 199 руб. за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 21 696, 57 руб.

4) проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисленными с момента вынесения решения судом первой инстанции до момента фактического исполнения ответчиком обязанности по уплате сумм инвестиционного дохода

5) компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей

6) штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец поддержал заявленный иск, указав, что сумма инвестиционного дохода составляет 744 107 руб., а не 762 199 руб., уменьшил исковые требования в части взыскания суммы инвестиционного дохода до 744 107 руб., полагал расчет процентов по ст. 395 ГК РФ подлежащими расчету и взысканию от суммы инвестиционного дохода, составляющей 744 107 руб. Ответчик, третьи лица в суд своих представителей не направили. В возражениях на иск ответчик полагал необходимым применение положений ст. 333 ГК РФ.

Суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

В силу п. 1 и 2 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Как установлено в ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1"Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В силу положений статьи 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (часть первая). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (часть вторая). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (часть третья).

Из представленных доказательств следует, что Овсянников В.Н. заключил с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» Договор страхования жизни №... от ** ** ** по комплексной программе «...» (далее - Договор страхования) на основании Общих правил страхования жизни от ** ** ** (далее - Правила страхования).

Страхователь при заключении Договора страхования собственноручно проставил подпись в Информации (Памятке) об условиях договора добровольного страхования (далее - Памятка) о том, что ознакомился с условиями страхования и с ними согласен.

Кроме того, Страхователь самостоятельно уплатил страховой взнос, тем самым подтвердив волеизъявление на заключение Договора страхования на указанных в нем условиях.

По условиям заключенного между сторонами договора (п. 11.5) в случае отказа Страхователя от настоящего Договора в срок…, не позднее даты начала действия страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия настоящего договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения его действия.

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от настоящего договора, но не позднее срока, определенного в соответствии с настоящим пунктом, при этом возврат Страхователю страховой премии может осуществляться по выбору Страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от настоящего договора

Банком ГПБ (АО) представлены документы, из которых следует, что заявление от ** ** ** о досрочном прекращении договора страхования №... от ** ** **, адресованное Овсянниковым В.Н. в ООО «СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» поступило в «Газпромбанк» (АО) ** ** ** и было передано в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в электронном виде тогда же, ** ** **.

В этой связи указание ООО «СК «СОГАЗ-Жизнь» о поступлении указанного заявлением в их адрес ** ** ** суд не может принять во внимание.

Платежным поручением №... от ** ** **, выплачена сумма в размере 8 540 000,00 руб. с указанием назначения платежа - сумма возврата по досрочно прекращенному договору страхования №... от ** ** **,

Размер суммы возврата, составляющей 8 540 000 руб., Овсянников В.Н. не оспаривает.

При указанных обстоятельствах, с учетом представленных доказательств, суд полагает возможным заявленный истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) подлежащими частичному удовлетворению.

При этом суд учитывает, что Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 с 01.04.2022 установлен мораторий на возбуждение дел о банкротстве, действующий в течение 6 месяцев.

Мораторий на банкротство введен с 1 апреля сроком на 6 месяцев. ФНС уточняла, что он действует по 1 октября включительно. (Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 N 497; Письмо ФНС России от 18.07.2022 N 18-2-05/0211@)

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных положений законодательства, суд применяет положения о моратории, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ** ** ** по ** ** ** включительно (3 дня)

С учетом получения ответчиком заявления Овсянникова В.Н. ** ** **, предусмотренного договором 10-ти дневного срока выплаты, денежных средств (8 540 000 руб.) требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с ** ** ** правомерны.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ** ** ** по ** ** ** (3 дня) составляет 14.038, 36 руб. (8 540 000 х 3 х20%/365= 14 038, 36 руб.

Оснований для удовлетворения заявленных истцом требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами от суммы 8 540 000 руб. за последующий период по ** ** ** суд не усматривает.

Рассматривая заявленные истцом требования о взыскании инвестиционного дохода, суд приходит к следующему.

Договор страхования является договором страхования жизни с участием в инвестиционном доходе страховщика (пп. 3 п. 1 ст. 32.9 Закона об организации страхового дела в РФ). Пунктом 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела в РФ предусмотрено, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком.

Из представленной ответчиком информации следует, что в рассматриваемом случае при расчете инвестиционного дохода коэффициент участия установлен договором страхования и составляет - 39%. Значение базового актива на начало действия договора страхования - 2968,75.

Изложенные в возражениях на иск доводы ответчика о том, что инвестиционный доход равен нулю, рассчитать его не представляется возможным опровергаются представленными в материалами дела доказательствами.

Расчет инвестиционного дохода по состоянию на ** ** ** произведен на сумму 744 107 руб. и направлен представителем ответчику третьему лицу.

При расчете учтены, в том числе, страхования премия по договору от ** ** ** 10 000 000 руб., базовый актив БА 2.0 (4), коэффициент участия 39%., расчетные периоды, начальное значение базового актива 2 968, 75,

При указанных обстоятельствах, с учетом представленных в материалы дела доказательств, суд полагает подлежащими удовлетворению заявленное истцом требование о взыскании с ответчика инвестиционного дохода в сумме 744 107 руб.

С учетом положений действующего законодательства, введенного моратория, с ответчика в пользу истца возможно взыскать :

- проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с невыплатой в срок инвестиционного дохода в сумме 744 107 руб. за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 1 223 руб. 19 коп. / расчет 744 107 х 3 х20%/365= 1 223, 19 руб./

-проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с невыплатой в срок инвестиционного дохода за период с ** ** ** по ** ** ** (31 день) в размере 4 739 руб. 86 коп., исходя из следующего расчета: 744107 х31х 7,5%/365 = 4 739,86 руб. )

с последующим начислением и взысканием с ** ** ** процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ на сумму инвестиционного дохода (744 107 руб.) по день фактического исполнения решения суда о взыскании суммы инвестиционного дохода в размере 744 107 руб.;

Оснований для взыскания процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за иные периоды в период действия моратория суд не усматривает.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требований потребителя о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. в пользу истца, что соответствует положениям ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку в связи с несвоевременной выплатой денежных средств, нарушений прав потребителя, необходимостью обращения за защитой своих прав в суд, истцу причинены нравственные страдания. Размер денежной компенсации морального вреда определен с учетом принципа справедливости и разумности.

С учетом положений п. 6 ст. 13 Закона РФ от ** ** ** N 2300-1 "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф.

Размер штрафа составляет 384 554 руб. 21 коп., исходя из следующего расчета:

14 038, 36 + 744 107+ 1 223, 19 + 4 739, 86 + 5 000 = 769 108, 41

50 % от суммы 769 108, 41 руб. составляет 384 554, 21 руб.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона)…Судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Доказательств, подтверждающих наличие оснований для уменьшения размера штрафных санкций свидетельствующих об исключительности данного случая и несоразмерности суммы штрафных санкций последствиям нарушенного обязательства, ответчик в суд не представил.

Разрешая вопрос о размере штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, суд не находит оснований для применения применил положения ст. 333 ГК РФ,. Суд принимает во внимание обстоятельства рассматриваемого спора, разъяснения о возможности снижения размера неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, данные Конституционным Судом РФ в Определении от 21.12.2000 г. N 263-О, разъяснения, содержащиеся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20, допущенные нарушения прав потребителя, степень вины ответчика, конкретные обстоятельств дела, представленные доказательства.

Выводы суда в указанной части согласуются с позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, разъяснениях, содержащихся в п. 42 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8.; положениями действующего в Российской Федерации законодательства, судебной практикой, (пример, Апелляционное определение Московского городского суда от 06.04.2021 N 33-13633/2021).

Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца

- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ** ** ** по ** ** ** включительно в сумме 14 038 руб. 36 коп.

- денежные средства в виде инвестиционного дохода в сумме 744 107 руб.

- проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с невыплатой в срок инвестиционного дохода за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 1 223 руб. 19 коп.

-проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с невыплатой в срок инвестиционного дохода за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 4 739 руб. 86 коп.

с последующим начислением и взысканием с ** ** ** процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ на сумму инвестиционного дохода по день фактического исполнения решения суда о взыскании суммы инвестиционного дохода в размере 744 107 руб.;

5 000 руб. компенсации морального вреда,

Штраф за нарушение прав потребителя в размере 384 554 руб. 21 коп.

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░-░░░░░» ░ (░░░ 7729503816) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ... :

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ** ** ** ░░ ** ** ** ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 14 038 ░░░. 36 ░░░.

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 744 107 ░░░.

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ** ** ** ░░ ** ** ** ░ ░░░░░░░ 1 223 ░░░. 19 ░░░.

-░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ** ** ** ░░ ** ** ** ░ ░░░░░░░ 4 739 ░░░. 86 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ** ** ** ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 744 107 ░░░.;

5 000 ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░,

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 384 554 ░░░. 21 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

...