Решение по делу № 2-628/2016 от 31.05.2016

Дело № 2-628/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2016 года Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Виноградовой И.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, с участием представителя истца ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Коммерческому Банку «Локо-Банк» (ЗАО) о признании недействительными пунктов кредитного договора в части, взыскания штрафа, действий в части установления очередности погашения задолженности, а также взыскании 1509 руб. 40 коп. за списание процентов по просроченной задолженности, 16458 руб. 76 коп. за непредставление полиса КАСКО, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к Коммерческому Банку «Локо-Банк» (ЗАО), указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен потребительский кредит №/АК/14/284, по условиям которого ФИО2 получил 1 032 038,00 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля Ауди Q3.

Согласно пункту 7 договора, при условии частичного досрочного погашения Кредита уменьшается размер ежемесячного платежа. Однако истец неоднократно частично погашал досрочно кредит и желал уменьшить срок кредита, но банк ему необоснованно отказывал.

Пунктом 9 кредитного договора предусмотрена обязанность страхования автомобиля по полису КАСКО на полную стоимость транспортного средства. Однако в договоре не указано, что страхователь должен страховать автомобиль ежегодно. Страхование транспортного средства по полису КАСКО в силу закона носит добровольный характер. Обязанность заемщика страховать транспортное средство по полису КАСКО законом не предусмотрена.

В сентябре 2015 года с истца стали удерживать штраф, с которым он не согласен. При перечислении уплаты основного долга и процентов, с него удерживали штраф, а затем основной долг и проценты, в соответствии с п. 12 Договора также удерживались пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием автомобиля истца, в связи с чем истец не может оформить договор страхования КАСКО по причине механических повреждений автомобиля.

Указывая на то, что на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены Банком в стандартных формах, он, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, просил признать пункты кредитного договора недействительными в части, взыскания штрафа, действия в части установления очередности погашения задолженности.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил свои исковые требования. Дополнительно просил взыскать 1509 руб. 40 коп. за списание процентов по просроченной задолженности, 16458 руб. 76 коп. за непредставление полиса КАСКО. Поскольку действиями ответчика истцу причинен моральный вред, то просил взыскать моральный вред в размере 60 000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, воспользовавшись своим правом на ведение дела через представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании заявленные требования поддержала, все изложенное в исковом заявлении и уточнениях подтвердила и дала объяснения, аналогичные обстоятельствам, изложенным в иске.

Ответчик Коммерческий Банк «Локо-Банк» (ЗАО) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель ответчика в судебное заседание не явился. В письменных возражениях на иск просил в иске отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из положений ст. 10 и ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 15 вышеназванного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Так исходя из содержания ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен потребительский кредит №/АК/14/284, по условиям которого ФИО2 получил 1 032 038,00 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля Ауди Q3. По условиям договора, содержащимся в заявлении клиента, индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк обязался открыть на имя истца банковский счет и предоставить кредит в размере 1 032 038,00 руб. на срок 60 месяцев, размер процентной ставки по кредиту установлен в размере 17,92% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Как следует из объяснений представителя истца в судебном заседании, истцом в адрес ответчика направлялись претензии, в которых истец просил предоставить информацию об очередности списания денежных средств, об уменьшении срока кредита, в связи с досрочным погашением части кредита, просил произвести фактический перерасчет суммы основного долга и начисленных процентов без учета штрафа, пени, перечислить в счет погашения основной суммы долга незаконно удержанные денежные средства. В основу претензий положены доводы о необоснованности включения в кредитный договор условий о взимании с заемщика штрафа, пени, очередности погашения задолженности.

Оценивая указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора стороны согласовали все его условия, в которых изложена полная и достоверная информация об услуге кредитования, в том числе, размере процентов за пользование кредитом и размер неустойки за просрочку возврата кредита и уплате процентов, пени, штрафа, полная стоимость кредита. В связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания условий кредитного договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, размере процентов в рублях и размере неустойки, о взыскании штрафа, установлении очередности погашения задолженности, недействительными, поскольку ответчиком не допущено нарушение условий договора и закона.

Суд не принимает доводы истца и его представителя о необходимости применения положений ст. 319 ГК РФ, поскольку доказательств необоснованного распределения средств в нарушение ст. 319 ГК РФ, в материалы дела не представлено.

Истец и его представитель не представили суду каких-либо доказательств по завышению сумм задолженности Банком.

Согласно п. 4.7 Общих условий кредитования физических лиц, в случае если суммы платежа, внесенного Заемщиком на Счет, недостаточно для полного исполнения обязательств Заемщика по Договору потребительского кредита, погашение задолженности осуществляет в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в следующей очередности:

погашение задолженности по Процентам;

погашение задолженности по основному долгу;

погашение неустойки (пени);

погашение Процентов, начисленных за текущий период платежей;

погашение суммы основного долга за текущий период платежей;

погашение иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 855 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что списание денежных средств со счета осуществлялось банком в полном соответствии с действующим законодательством, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратному, истцом и его представителем в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

Также истцом, в нарушение ст. 56 Гражданского кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что при досрочном погашении кредита, он обращался в банк с просьбой уменьшить срок погашения кредита, а также о перерасчете кредитной задолженности, изменении графика платежей. Согласно расчету задолженности по Кредитному договору, истцом задолженность перед Банком не погашена.

В связи с чем у Банка не было оснований для уменьшения срока погашения кредита, поскольку истцом не было представлено оформленного в надлежащей форме волеизъявления на это и не была погашена задолженность по Кредитному договору, что является самостоятельным основанием для отказа в иске в этой части.

Не могут быть признаны недействительными и пункты 9, 12 Индивидуальных условий договора, предусматривающие взыскание штрафа и пени.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Как следует из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечень которых установлен в п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)": …

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. …

Согласно п. 10 статьи 7 ФЗ "О потребительском кредите", при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

По смыслу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ залог транспортного средства является способом обеспечения обязательств, в том числе кредитного обязательства.

Пунктом 1 статьи 930 Гражданского кодекса РФ определено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу пункта 1 части 1 статьи 343 Гражданского кодекса РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

Потребитель, располагающей на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о возможной ответственности за неисполнение принятых на себя обязательства, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенным договором, либо отказывается от его заключения.

Судом установлено, что условиями п. 12 кредитного договора предусмотрен штраф за нарушение сроков перезаключения договора страхования КАСКО. В случае не соблюдения данного требования кредитор вправе начислить штраф в размере 2000 рублей ежемесячно за каждый полный месяц непредставления указанных документов в Банк.

В силу ст. 935 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества, такое страхование не является обязательным в смысле данной статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 указанного Кодекса.

Таким образом, страхование имущества допускается на договорной основе при выражении страхователем волеизъявления, что, в частности, может происходить при подписании заемщиком кредитного договора или договора залога транспортного средства, предусматривающих условия о страховании имущества, на приобретение которого банком были предоставлены в кредит денежные средства.

Страхование имущества является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которых зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Как установлено судом, доказательств того, что ФИО2 банком были навязаны условия о страховании транспортного средства, в связи с чем истец не мог свободно выразить свою волю при заключении им кредитного договора, договора залога транспортного средства в материалах дела не имеется.

Суд считает, что ФИО2имел возможность изучить предлагаемые банком условия указанных сделок, и, не согласившись с ними, вправе был отказаться от заключения кредитного договора, при этом истец также имел реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях. Однако ответчик, подписав вышеуказанный кредитный договор, и, получив от ответчика в кредит денежные средства, выразил свою добрую волю и согласие на заключение данной сделки на предложенных банком условиях.

Ввиду того, что приобретенный ФИО2 автомобиль, являющийся предметом заключенного между сторонами договора залога транспортного средства, передан в пользование истца, условие сделки о страховании указанного транспортного средства не противоречит требованиям п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым залогодатель при наличии у него заложенного имущества обязан страховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора о страховании истцом приобретенного им за счет кредитных денежных средств автомобиля на период действия кредитной сделки не противоречат действующему законодательству и недействительными не являются.

Доказательств, подтверждающих факт вынуждения истца заключения договора с банком, в том числе на каких-либо условиях не представлено. Судом установлено, что истец знал о сумме кредита, в том числе и о страховании транспортного средства, был ознакомлен с условиями кредитного договора и был полностью согласен, что подтверждается его подписями.

В силу изложенного выше, суд считает, что условия кредитного договора о страховании не являются навязыванием дополнительной услуги, а страхование заложенного имущества предусмотрено действующим законодательством и возложение на залогодателя обязанности по обязательному страхованию предмета залога рассматривается в данном случае, как законный способ обеспечения исполнения кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что взыскание с истца штрафа, пеней за непролонгацию страхового полиса является правомерным.

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 032 038 руб. на срок 5 лет, под 15,9% годовых (ставка действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа 33,9%) на приобретение автомобиля.

В соответствии с заявлением-анкетой на получение автокредита истец выразил желание кредитоваться по тарифу, предусматривающему обязательное страхование предмета залога, а также подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования и тарифами Банка.

При этом, ставка при кредитовании на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора КАСКО – 18,9%.

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования физических лиц, при условии обязательного страхования автомобиля по рискам «угон»/ «хищение» и «ущерб» в случае полной конструктивной гибели автомобиля (в соответствии с выбранной программой кредитования) не позднее дня заключения Договора потребительского кредита Заемщик заключает договор (полис) страхования КАСКО от рисков «угон» / «хищение» и «ущерб» в случае полной конструктивной гибели автомобиля на срок не менее одного года с обязательной пролонгацией в течение всего срока кредитования. При этом выгодоприобретателем по рискам «угон» / «хищение» и «ущерб» в случае полной конструктивной гибели автомобиля является Банк.

За три дня до окончания договора (полиса) страхования КАСКО Залогодатель должен предоставить в Банк документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии по договорам (полисам) страхования, оформленным на новый срок.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечень которых установлен в п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)":…

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. …

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов, а также при неисполнении иных условий Договора потребительского кредита Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки, (пени, штрафов) в размере, установленном Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Таким образом, стороны в индивидуальных условиях кредитного договора в соответствии с действующим законодательством, согласовали условие о штрафе за непредставление полиса страхования заложенного имущества.

С учетом изложенного пункт 12 Кредитного договора в оспариваемой истцом части полностью соответствует действующему законодательству и не может быть признан недействительным.

Учитывая свободу сторон в заключении договора, судом не усматривается оснований для признания пунктов 7, 9, 12 кредитного договора недействительными в части, уменьшения срока кредита, взыскания штрафа за нарушение обязательств по пролонгации договора страхования КАСКО и начислении пени за неисполнение обязанности по страхованию автомобиля.

Данные условия не противоречат законодательству о защите прав потребителей.

Требования истца о взыскании 1509 руб. 40 коп. за списание процентов по просроченной задолженности не подлежат удовлетворению, поскольку санкции за просроченную задолженность составляют в размере 180 руб. 36 коп. Также суд учитывает, что ДТП произошло ДД.ММ.ГГГГ, в том время как неисполнение обязанности по страхованию предмета залога длится с ДД.ММ.ГГГГ. Истцом суду не представлено доказательств отказа страховых компаний в страховании предмета залога.

Суд рассматривает требования истца в заявленном объеме, что согласуется с положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ.

В связи с отказом в удовлетворении основных исковых требований о признании кредитного договора недействительным в части, отсутствуют основания и для удовлетворения требований истца о взыскании 16458 руб. 76 коп. за непредставление полиса КАСКО, компенсации морального вреда, штрафа в соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░-░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 1509 ░░░. 40 ░░░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 16458 ░░░. 76 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░             ░/░                    ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                            ░░░6