Решение от 26.04.2024 по делу № 11-5353/2024 от 26.03.2024

74RS0028-01-2023-002291-92

Судья Абрамовских Е.В.

дело № 2-21/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№11-5353/2024

26 апреля 2024 года г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего Белых А.А.,

судей Бромберг Ю.В., Губиной М.В.,

при секретаре судебного заседания Череватых А.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на решение Копейского городского суда Челябинской области от 31 января 2024 года по иску Даувальтера Николая Николаевича к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Бромберг Ю.В. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения Даувальтер Н.Н., возражавшего против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Даувальтер Н.Н. обратился с иском в суд к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании страхового возмещения в размере 195 831,93 руб.

В обоснование исковых требований указано, что является наследником отца - ФИО1 ФИО14 которым 03 апреля 2021 года был заключен договор потребительского кредита с ПАО «Сбербанк», предоставлен потребительский кредит в сумме 219 780,22 руб. сроком на 30 месяцев. На момент смерти отца остаток задолженности по кредиту согласно графику платежей составил 195 831,93 руб. ФИО1 ФИО15 был заключен договор страхования с ответчиком по программе добровольного страхования жизни, здоровья на случай диагностирования критического заболевания заемщика После смерти ФИО1 ФИО16. его супруга ФИО1 ФИО17 обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая. Ответчик отказал в страховой выплате, указав на то, что смерть ФИО1 ФИО18 не является страховым случаем, поскольку наступила в результате заболевания, не относящегося к застрахованным рискам в силу условий Базового страхового покрытия. Истцом была подана претензия в связи с неисполнением договорных обязательств. Письмом ответчик отказал в удовлетворении требования истца в связи с отсутствием документов, опровергающих установленный в посмертном эпикризе от 2019 года диагноз <данные изъяты> Решением финансового уполномоченного рассмотрение поданного истцом обращения было прекращено. Отказ в страховой выплате считает незаконным, нарушающим обязательства по договору страхования.

Решением суда исковые требования удовлетворены. С ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 03 апреля 2021 года, заключенному ФИО1 ФИО19 и ООО «Сбербанк России» взыскано страховое возмещение в сумме 195 831,93 руб. С ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 5 116, 64 руб.

В апелляционной жалобе ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. Указывает, что судом не исследованы имеющиеся у ответчика доказательства. Полагает, что страховой случай не наступил, в связи с чем обязанность страховщика по страховой выплате не возникла. Кроме того, указывает, что до даты заключения договора страхования в 2019 году ФИО20 был установлен диагноз <данные изъяты>, также установлено, что 06 мая 2019 года было диагностировано <данные изъяты>. Таким образом, договор страхования был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Указывает, что суд не учел, что внутримозговое кровоизлияние, которое было диагностировано застрахованному лицу до заключения договора страхования, также является <данные изъяты>, эти понятия являются равными по своему значению, и по причине наличия до заключения договора страхования <данные изъяты> застрахованное лицо изначально не было застраховано от такого события, как смерть в результате заболевания. Таким образом, отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения выплаты.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третьи лица ПАО «Сбербанк России», Юрина Н.Н. о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены (т. 2 л.д. 235, 237-240), в суд не явились, в связи с чем судебная коллегия на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) признала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов апелляционной жалобы.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, заслушав истца, судебная коллегия приходит к выводу об отмене обжалуемого решения суда.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком), а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Пунктом 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Обязательным при заключении договора страхования является указание существенных условий договора страхования (ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации), в числе которых должно быть указано о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

При этом, в силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

    Частью 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как подтверждается материалами дела, 03 апреля 2021 года между ФИО1 ФИО21 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен потребительский кредит в размере 219 780,22 руб. сроком на 30 месяцев под 17,9% годовых (т. 1 л.д. 7).

В тот же день 03 апреля 2021 года между ФИО22. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика заключен договор страхования сроком страхования 30 месяцев с даты оплаты страховой премии, составившей 19 780,22 руб. (т. 1 л.д. 9).

Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика договором страхования предусмотрено базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 2.1 настоящего заявления, специальное страховое покрытие – для лиц, относящихся в категории, указанной в пункте 2.2 настоящего заявления, а также расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пунктах 2.1-2.2 настоящего заявления.

Согласно пункту 2.1 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика лицами, в отношении которых договор заключается только на условиях базового страхового покрытия, являются лица, возраст которых на дату подписания настоящего заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных лет; лица, у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись или имеются такие заболевания, как ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

В соответствии с пунктом 2.2 лицами, в отношении которых договор заключается только на условиях специального страхового покрытия, являются лица, на дату подписания заявления признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категориям, указанным в п. 2.1 заявления.

К базовому страховому покрытию относится риск «смерть от несчастного случая». К специальному страховому покрытию относится «смерть». К расширенному страховому покрытию относятся риски: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО23 умер (т. 1 л.д. 80). Согласно медицинскому свидетельству о смерти и записи акта о смерти причинами смерти ФИО1 ФИО24 являются <данные изъяты>, вирус идентифицирован (подтвержден лабораторным тестированием независимо от тяжести клинических признаков или симптомов), <данные изъяты> (т. 1 л.д. 113, 114).

Согласно ответу нотариуса супруга наследодателя ФИО1 ФИО26., умершая ДД.ММ.ГГГГ, фактически приняла наследство по закону, но юридически не оформила своих наследственных прав. От наследства по закону после смерти ФИО1 ФИО27 его сын Даувальтер Н.Н. и дочь Юрина Н.Н. отказались (т. 1 л.д. 46). В свою очередь после смерти ФИО1 Т.П. ее дочь Юрина Н.Н. от наследства отказалась в пользу истца Даувальтер Н.Н., которому 30 мая 2022 года были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, а также на транспортное средство Шевроле Ланос (т. 1 л.д. 196). Лицами, участвующими в деле, обстоятельство, что Даувальтер Н.Н. является наследником его умершего отца ФИО28., не оспаривалось.

10 сентября 2021 года ФИО29 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, сообщив о произошедшей 21 августа 2021 года смерти ФИО30. (т. 1 л.д. 71).

17 сентября 2021 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в своем письме просило предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии свидетельства о смерти застрахованного лица, медицинский документ, содержащий информацию о дате первичного установления Даувальтеру Н.Н. диагноза <данные изъяты>т. 1 л.д. 61).

29 октября 2021 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщило ФИО1 ФИО32., что из предоставленных документов следует, что до даты заключения договора страхования в 2019 года ФИО33. был установлен диагноз <данные изъяты>, следовательно, договор страхования в отношении ФИО34. был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. В соответствии с условиями программы страхования риск «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие, в связи с чем основания для признания события страховым случаем и произведения страховой выплаты отсутствуют (т. 1 л.д. 60 об.).

11 января 2023 года истец Даувальтер Н.Н., сообщив о смерти ранее обращавшейся ФИО36 и принятии наследства, оставшегося после нее, обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с претензией о выплате страхового возмещения, указав, что ни одним из лечебных учреждений ФИО1 ФИО37 диагнозы, перечисленные в пункте 2.1 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, включая диагноз «<данные изъяты>», застрахованному лицу не устанавливались (т. 1 л.д. 18).

22 января 2023 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило Даувальтера Н.Н., что для пересмотра ранее принятого решения необходимо предоставить опровержение указанного в посмертном эпикризе диагноза <данные изъяты> от 2019 года. Без предоставления подобного документа основания для пересмотра ранее принятого решения отсутствуют (т. 1 л.д. 19).

Не согласившись с отказом страховой компании, 15 марта 2023 года Даувальтер Н.Н. обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее – финансовый уполномоченный). Решением финансового уполномоченного № У-23-27477/8020-003 от 31 марта 2023 года рассмотрение обращения Даувальтера Н.Н. прекращено по причине несоблюдения обязательного досудебного порядка, поскольку на дату первого обращения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 10 сентября 2021 года истец Дувальтер Н.Н. и ФИО1 ФИО38 не вступили в наследство после смерти застрахованного ФИО39 (т. 1 л.д. 21-24).

Суд первой инстанции, исследовав материалы дела, оценив предоставленные медицинские документы в отношении застрахованного Дуавальтер Н.Н., установил, что по состоянию на дату заключения договора страхования в них не содержался диагноз <данные изъяты> указанной формулировке, впервые в такой формулировке диагноз был указан в посмертном эпикризе, акте патологоанатомического вскрытия, в связи с чем ФИО40 был застрахован на условиях расширенного страхового покрытия, а его смерть, наступившая 21 августа 2021 года, является страховым событием.

Судебная коллегия с такими выводами суда первой инстанции, изложенными в решении, согласиться не может, поскольку они не соответствуют обстоятельствам дела (пункт 3 часть 1 статья 330 ГПК РФ).

Сторонами не оспаривалось, что договор страхования от 03 апреля 2021 года заключен на основании заявления ФИО41. на участие в программе страхования, соглашения об условиях и порядке страхования № № 30 мая 2018 года, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России», и Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемых с 31 мая 2020 года (т. 1 л.д. 120-130, 131-134).

Согласно пункту 3.2.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика расширенное страховое покрытие применяется для клиентов, не относящихся к категориям, указанным в пунктах 3.3.1 и 3.3.2 Условий.

В соответствии с пунктом 3.3.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на условиях базового страхового покрытия заключается договор страхования лицами, возраст которых на дату подписания заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных лет, у которых до даты подписания заявления (включая указанную дату) были диагностированы такие заболевания, как ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Согласно пункту 3.3.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на условиях специального страхового покрытия заключаются договоры с лицами, которые на дату подписания заявления признаны инвалидами 1-й, 2-й, 3-й группы либо имеют действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категориям лиц, указанных в пункте 3.3.1 настоящих Условий.

На дату заключения договора страхования ФИО1 ФИО42., ДД.ММ.ГГГГ г.р., достиг возраста 63 лет, инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы не являлся, действующего направления на медико-социальную экспертизу не имел. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В медицинском свидетельстве о смерти серии № №, выданного <данные изъяты> указано, что приблизительный период времени между началом патологического процесса, связанного с последствиями <данные изъяты>, и смертью ФИО1 ФИО43 составляет один год (т. 1 л.д. 113). Данное свидетельство было подготовлено на основании протокола патологоанатомического вскрытия № от 24 августа 2021 года, в котором отражено наличие у ФИО44 фонового заболевания в виде последствий <данные изъяты> 2019 года по данным медицинской карты стационарного больного (т. 1 л.д. 52-54).

Территориальным фондом обязательного медицинского страхования Челябинской области (далее – ТФОМС Челябинской области) были предоставлены сведения из персонифицированного учета медицинской помощи, оказанной ФИО1 ФИО45. в медицинских организациях, участвующих в реализации территориальной программы обязательного медицинского страхования. Из них следует, что 18 апреля 2019 года ФИО46. обращался в <данные изъяты>» в связи с <данные изъяты>, не уточненным как <данные изъяты>). С 18 апреля 2019 года по 01 мая 2019 ФИО1 ФИО47. находился в стационаре в связи с <данные изъяты> (т. 1 л.д. 48).

Согласно выписному эпикризу из медицинской карты ФИО1 стационарного больного ФИО48. он находился на лечении с 18 апреля 2019 года по 01 мая 2019 года с заключительным <░░░░░░ ░░░░░░>. <░░░░░░ ░░░░░░> (░. 1 ░.░. 11-12).

░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░49 ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░░░░-<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░ ░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ 2020 ░░░░ (░. 1 ░.░. 97-111).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 24 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 15 ░░░ 2020 ░░░░ ░░░50 ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>). ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░-<░░░░░░ ░░░░░░> 24 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░1 ░░░51. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>», ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░52 ░░░ ░ ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» (░░░ ░░░ I61.6).

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ – ░░░). ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░-10), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░ 1999 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ № 170 ░░ 27 ░░░ 1997 ░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░-10 I60-I64: I60 ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, I61 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, I62 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, I63 ░░░░░░░ ░░░░░, I64 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░1 ░░░53 ░ ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░54 ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3.3.1 ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░».

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░░ 56 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░ ░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░55 ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░ 2021 ░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 20 ░░░░ 2023 ░░░░ № 43-░ «░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 85, ░░░░░░ 96 ░ 97, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 31 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░. 2 ░.░. 184-188).

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░56 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░ 2024 ░░░░