Решение по делу № 2-8696/2022 от 22.07.2022

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ <адрес>

     Люберецкий городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Шкаленковой М.В.

При секретаре Усановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Веселовского Д. Б. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, штрафа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями, сославшись на то, что он ДД.ММ.ГГ заключил договор купли-продажи автомобиля № с ООО «Петровский», согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить автомобиль марки RENAULT DUSTER 2, ДД.ММ.ГГ согласно Приложению №.

Согласно п. № Договора, общая цена автомобиля составляет 1 352000 руб., для надлежащего исполнения обязательств по оплате товара покупатель оформил кредитный договор на сумму 1 314 512,00 рублей в АО «PH Банк», после чего вышеуказанные денежные средства были перечислены на счет продавца и иных лиц, что подтверждается п. № индивидуальных условий кредитного договора.

При заключении договоров купли-продажи и кредитного договора сотрудник продавца самовольно и без уведомления покупателя оформил последнему добровольного страхования Серия № №, страховщиком по которому является ПАО СК «Росгосстрах», страховая премия -113568 рублей.

Таким образом, действия продавца являются неправомерными, и исходя из этого истец просит расторгнуть полис добровольного страхования серия GAP № от ДД.ММ.ГГ    и выплатить истцу следующую часть страховой премии: Sv = t / Т * S (№), где [Sv] - часть страховой премии, подлежащая возврату, [S]    - страховая премия; [t] - остаток срока действия договора; [T]    - общий срок действия договора страхования.

ДД.ММ.ГГ    истцом была направлена претензия страховщику о расторжении договора страхования, поскольку о наличии договора истец не знал, и не имел возможности реализовать свое право на отказ от страховки в течении 14 дней в соответствии с требованиями законодательства.

Ответом ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования был pacторгнут, однако в возврате денежных средств было отказано.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика часть страховой премии по договору в сумме 104 104 руб., расходы по оплате юридических услуг в сумме 42600 руб., штраф.

Истец в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах»,      в судебное заседание не явился, извещена судом надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, извещен.

Проверив материалы дела, выслушав сторону истца, исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ    между Веселовским А.А. и АО «PH Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму 1314512 руб., на оплату приобретаемого транспортного средства в сумме 1052 000 руб., оплату вознаграждения за услуги «Страхования «GAP» в рамках договора страхования «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» в сумме 113568 руб., оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства №№ в сумме 54299 руб., оплату страховой премии по договор страхования от несчастных случаев и болезней №№ в сумме 94645 руб.

ДД.ММ.ГГ    между Веселовским Д.Б. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор GAP № в отношении транспортного средства RENAULT DUSTER, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГ со сроком страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ     между Веселовским Д.Б. и ПАО СК «Росгосстрах» в отношении Транспортного средства заключен договор добровольного страхования транспортного средства серии № № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ по риску КАСКО (Хищение + Ущерб)

Договор страхования GAP № заключен в дополнение к Договору КАСКО.

Договор страхования GAP № заключен в соответствии с Правилами страхования финансовых рисков (GAP страхование) № в редакции, действующей на дату заключения договора.

Согласно условиям Договора страхования, страховым риском является «GAP» в соответствии с пунктом 4.2.1 Правил страхования.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является собственник.

В соответствии с условиями Договора страхования установлена неагрегатная неиндексируемая страховая сумма на периоды страхования;

-    с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 338 000 рублей 00 копеек;

-    с. ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 287 300 рублей 00 копеек;

-    с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 253 500 рублей 00 копеек;

- с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 253 500 рублей 00 копеек.

Страховая премия по Договору страхования составила 113 568 рублей копеек, которая оплачена единовременно в полном объеме при заключении договора.

ДД.ММ.ГГ Веселовский Д.Б. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о расторжении договора страхования GAP № и возврате неиспользованной части страховой премии в размере 104 104 рубля 00 копеек.

ПАО СК «Росгосстрах» уведомило истца о расторжении договора страхования с ДД.ММ.ГГ и об отсутствии правового основания удовлетворения требования о возврате неиспользованной части страховой премии, в связи с тем, что возврат страховой премии при расторжении договора возможен только при подаче заявления на расторжение в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1 ст. 927 ГК РФ).         В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГ N № "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту № Правил страхования, «САР» - непредвиденные расходы (убытки) страхователя (выгодоприобретателя), подлежащие возмещению в рамках страховой суммы по предусмотренным договором страхования категориям/видам затрат, установленным Правилами страхования, возникшие с момента (даты) наступления страхового случая по договору КАСКО вследствие недостаточности денежных средств, выплаченных страховщиком КАСКО в качестве страхового возмещения по договору КАСКО в связи с угоном / хищением или полной гибелью застрахованного транспортного средства, необходимые для приобретения транспортного средства, аналогичного по стоимости на момент заключения договора КАСКО взамен утраченного в результате выплаты договору КАСКО страхового возмещения в размере меньшем, чем, установленная по договору КАСКО страховая сумма по данным рискам.

Согласно пункту № Правил страхования, договор страхования прекращает свое действие:

№    по истечении срока действия договора страхования;

№    с даты исполнения страховщиком обязательств по договору страхования;

№    если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и/или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности:

-    если транспортное средство, указанное в договоре страхования, утрачено или уничтожено по причинам иным, чем страховой случай по договору КАСКО

-    если договор страхования КАСКО досрочно прекратил свое действ любой причине, кроме выплаты страховщиком КАСКО страхового возмещения в связи с угоном/хищением транспортного средства или полной гибели транспортного средства.

№    в случае ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом или прекращения деятельности страхователя в качестве индивидуального предпринимателя;

№    в случае ликвидации страховщика;

№    отказа страхователя от договора страхования;

№    по соглашению сторон;

№    в иных предусмотренных законодательством РФ, Правилами страхования и договором страхования случаях.

Согласно пункту № Правил страхования, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любой момент срока его действия.

Согласно пункту № Правил страхования, в случае отказа страхователя от договора страхования по его письменному требованию, за исключением случаев, указанных в № Правил страхования, последний обязан уведомить страховщика в письменной форме с приложением оригинала договора страхования, договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении страхователя, но не ранее даты поступления заявления страховщику. Если дата расторжения договора не указана, договор страхования считается прекращенным е 00 часов 00 минут дня, следующего за днем получения страховщиком заявления страхователя об отказе от договора страхования. Премия в таком случае возврату не подлежит.

Согласно № Правил страхования, в случае отказа страхователя физического лица от договора страхования в течение срока, установленного Указанием №-У, исчисляемого со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течение 10-ти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования:

в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования;

- с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования в днях, при отказе от договора после даты начала действия страхования (договором страхования или соглашением сторон не предусмотрено иное).

Согласно пункту № Правила страхования, договор страхования прекращает своё действие е момента получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, предусмотренного Указанием №.

Согласно пункту № Правил страхования, в случае прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным пунктом № страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой наступления обстоятельств, указанных в № Правил страхования, В иных случаях (за исключением случаев, указанных в № Правил страхования) премия возврату не подлежит.

Согласно пункту № Правил страхования, в случаях расторжения договора по основаниям, предусмотренным пунктом № Правил страхования, договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут даты, следующей за подписания сторонами Соглашения о досрочном расторжении договора страхования, если иной даты не предусмотрено Соглашением сторон.

Согласно пункту № Правил страхования, если договором страхования соглашением сторон не предусмотрено иное, в случае прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным пунктом № Правил, за исключением случаев, предусмотренных пунктом № Правил страховал страховая премия возврату не подлежит.

Договор страхования GAP № был заключен ДД.ММ.ГГ., с заявлением о его расторжении истец обратился ДД.ММ.ГГ, то есть по истечении срока, предусмотренного пунктом 1 Указания № (14 календарных дней с даты заключения договора страхования), в связи с чем ответчик правомерно отказал в возврате денежных средств.

К доводам истца о том, что ему не была предоставлена необходимая информация при заключении договора, а договор страхования был оформлен самовольно и без уведомления истца, суд относится критически, поскольку в представленном полисе GAP № имеются подписи истца на обеих страницах, в том числе полис содержит сведения в числе «прочие условия» информацию о содержании Указания ЦБ РФ № от ДД.ММ.ГГ, а также имеются сведения о получении истцом Правил страхования. В представленном кредитном договоре, подписанном истцом также имеется указание на то, что из представленного истцу кредита часть денежных средств перечисляется на оплату страховой премии по заключенному договору GAP.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу требований ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Истцом не представлено достаточной совокупности допустимых и достоверных доказательств в подтверждение обстоятельств на которые он ссылается в иске, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований.

Ввиду отказа истцу в иске, оснований для взыскания судебных расходов у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ

решил:

В иске Веселовского Д. Б. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, штрафа, судебных расходов, отказать.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

        Судья                                                    М.В.Шкаленкова

Мотивированное решение

изготовлено ДД.ММ.ГГ