Решение по делу № 2-932/2018 от 11.04.2018

дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес>                         27 июня 2018 года

    Лазаревский районный суд <адрес> края в составе:

    Судьи                                 Радченко Д.В.

    при секретаре                             ФИО5

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по ФИО3 кредитования, по встречному иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о взыскании суммы за неоказание услуг по страхованию жизни, неустойки и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227037,48 руб., в том числе: 129738,50 руб. - задолженность по основному долгу; 50498,98 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 46800,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5470,37 рублей.

В обоснование доводов указал на то, что по указанному кредитному ФИО3, заключенному с Банком ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 192390,00 руб. сроком на 48 месяцев под 32,5% годовых, в обеспечение которого был заключен ФИО3 залога указанного автотранспортного средства. Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, имеются основания требовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму займа с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предъявила встречные требования, в которых просила взыскать с ПАО КБ «Восточный» в её пользу 40401 рублей 90 копеек за не оказанную услугу по страхованию жизни и трудоспособности заёмщика кредита; с учётом истечения времени более 2-х лет неустойку в размере 3% в день, но не свыше размера суммы основного долга; 50% штрафа от присуждённой судом суммы.

В судебное заседание представитель Банка не явился, о дне и времени слушания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В связи с изложенным и руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания извещена надлежащим образом. Таким образом, судом предприняты меры к надлежащему извещению ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу. Однако ответчик в судебные заседания не являлся, о причинах своей неявки суду не сообщил, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки, не представил, об отложении разбирательства дела не ходатайствовал.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению, в удовлетворении встречных требований считает необходимым отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из ФИО3, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ ФИО2 обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО3 займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если ФИО3 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному ФИО3 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на ФИО2, предусмотренных ФИО3, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен ФИО3 кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 192390,00 (сто девяносто две тысячи триста девяносто руб. 00 коп.) сроком на 48 месяца (ев), а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на ФИО2 установленных ФИО3.

В соответствии с ФИО2 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно ФИО3 (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в ФИО3, ФИО2 подтвердил, что им до заключения ФИО3 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках ФИО3 услугах, включая ФИО2 получения кредита, сумму и ФИО2 возврата задолженности по ФИО3, а также то, что он согласен со всеми положениями ФИО3 и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по ФИО3, предоставив ФИО2 Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному ФИО3.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ФИО2 обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с ФИО2 и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по ФИО3) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности ФИО2 обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по ФИО3 исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с ФИО2 ежемесячно ФИО2 уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по ФИО3 путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с ФИО2 в целях обеспечения исполнения ФИО2 обязательств по ФИО3, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ФИО2 в установленном ФИО3 порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по ФИО3.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ФИО3 составляет 227037,48 руб., которая образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ч. 2). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (ч. 4).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч.3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным при установлении очевидного отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1). Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч. 2). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

В силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в ФИО2 состязательности процесса (статья 123, часть 3 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий; при этом суд, являющийся субъектом гражданского судопроизводства, активность которого в собирании доказательств ограничена, обязан создавать сторонам такие ФИО2, которые обеспечили бы возможность реализации ими процессуальных прав и обязанностей, а при необходимости, в установленных законом случаях, использовать свои полномочия по применению соответствующих мер.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1, заключив с Банком кредитный ФИО3, фактически получив заём, своих обязательств по возврату части займа в установленный ФИО3 срок неоднократно не выполняла, на предложение исполнить свои обязательства в установленный срок не ответила, в связи с чем, истец вправе требовать с ФИО1 досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами и неустойками, согласно ФИО2 кредитного ФИО3.

В удовлетворении встречных требований ФИО1 суд, руководствуясь ст. ст. 421, 432, 329 ГК РФ, положениями Закона РФ "О защите прав потребителей", считает необходимым отказать, т.к. до заключения ФИО3 ФИО1 имела возможность ознакомиться с ФИО2 кредитования, а также с ФИО2 страховки, имела возможность определиться с тем, имеет ли она намерение участвовать в программе страхования и выбрать страховую компанию. ФИО1 была ознакомлена со всеми существенными ФИО2 оказания услуги и была с ними согласна, о чем свидетельствуют ее подписи.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.    Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу ФИО3. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении ФИО3.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или ФИО3.

Банк не оказывает услуги по страхованию, а лишь предоставляет потребителю кредит; услуги по страхованию оказывает третье лицо (страховая компания).

То обстоятельство, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски ФИО2, не препятствует им содействовать заключению соответствующих ФИО3 страхования между заемщиками и страховыми компаниями в интересах и с добровольного согласия ФИО2, на что указано в абзаце 1 пункта 4.4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Кредитный ФИО3 и ФИО3 личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми сделками с самостоятельными предметами и объектами.

Довод ФИО1 о том, что ей не была предоставлена информация о страховщиках, их услугах, о тарифах о полномочиях банка, не соответствует действительности и опровергается материалами дела.

В соответствии с ч. 1. ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении ФИО3.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных ФИО3 может быть предусмотрена возможность ФИО2 застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Подтверждений тому, что ФИО3 страхования носил вынужденный характер со стороны Банка, а его нежелание заключить ФИО3 могло повлечь отказ в заключении кредитного ФИО3, суду не предоставлено. Подписание ФИО1 ФИО3 подтверждает, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по уплате страховой организации через банк страховой премии по заключенному ФИО3 страхования.

Доводы ФИО1 о том, что установленные банком ФИО2, предусматривающие комиссии за стандартные действия без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный ФИО3, являются ничтожными, несостоятельны а также то, что не возврат страховой премии ущемляет её права как потребителя. Допустимых доказательств тому, что заключение кредитного ФИО3 с ФИО1 было обусловлено банком заключением ФИО3 страхования, а также тому, что отказ ФИО2 от подключения к программе страхования мог бы повлечь отказ банка в заключении кредитного ФИО3, ФИО1, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представила. ФИО1 также не представила доказательств тому, на момент заключения ФИО3 страхования ей не были доведены ФИО2 в полном объеме и ее действия носили не добровольный характер.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы. Поэтому уплаченная истцом сумма госпошлины в размере 5470,37 руб. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░3 ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░3 № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 227037,48 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░. 48 ░░░.), ░ ░░░ ░░░░░: 129738,50 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 50498,98 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░; 46800,00 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5470,37 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░. 37 ░░░.) ░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1 ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>                                 ░.░. ░░░░░░░░