Решение по делу № 2-14/2017 (2-443/2016;) от 28.12.2016

Дело № 2-14/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 февраля 2017 года п.г.т. Аксубаево

Аксубаевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Никитиной А.В.,

при секретаре Узяковой И.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Рафиковой Р.З. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора, о возврате денежных средств, взыскании процентов, уплаченных на страховую премию, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда и штрафа

У С Т А Н О В И Л:

Рафикова Р.З. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора, о возврате денежных средств, взыскании процентов, уплаченных на страховую премию, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда и штрафа.

В обосновании иска указала, что между ней и ответчиком заключен договор . . . от . . . о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым ответчик предоставил кредит в сумме . . . под 23,50% годовых сроком до . . .. Помимо этого, в кредитном договоре была указана дополнительная цель кредитования - оплата страховых премий и была прописана прямая обязанность заключить договор страхования жизни и здоровья (пп.9.1.4;11), что противоречит действующему законодательству. Страховая премия в размере . . .. была уплачена единовременно на срок до . . . Направленное в адрес ответчика требование об удовлетворении в добровольном порядке претензий истца, Банком оставлено без удовлетворения. В связи с этим истица просит признать недействительным условия, содержащиеся в кредитном договоре в той части, в которой установлена необходимость приобретения дополнительной услуги в виде личного страхования, а также взыскать с ответчика . . .. в счет возврата в порядке реституции, . . .. - в счет возмещения процентов, уплаченных на страховую премию, . . ..- проценты за пользование чужими денежными средствами, . . . в счет компенсации морального вред, . . . в счет возмещения расходов на услуги представителя, а также штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истица Рафикова Р.З. в судебное заседание не явилась. В представленном в суд заявлении Рафикова Р.З. исковые требования поддерживает, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика – ООО «Русфинанс Банк» Канунников И.С., участвовавший в судебном заседании посредством видеоконференцсвязи, исковые требования не признал, пояснив, что в Банке действуют тарифы как предусматривающие страхование жизни и здоровья заемщика, так и не предусматривающие такового. Истице при заключении кредитного договора было предоставлено право выбора заключения договора как с условием страхования так и без страхования жизни.

Представитель третьего лица - общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 определено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором . . . от . . . ООО «Русфинанс Банк» предоставило Рафиковой Р.З. кредит в размере . . . под 23,50 % годовых до . . .. Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства, в связи с чем на заемщика возложена обязанность по заключению договора КАСКО. Поскольку заемщик обратился с отдельным заявлением о заключении с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договора страхования в целях обеспечения кредитного договора, банк в кредитном договоре указал об обязанности заключить договор страхования жизни и здоровья.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии с пунктами 2, 10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Из заявления Рафиковой Р.З. от . . . следует, что она дала согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности; страховая премия составляет . . ., срок страхования равен сроку кредитного договора, выгодоприобрететателем является банк, страховые случаи – получение инвалидности I и II группы или смерть.

Истица, выбрав страховую компанию, дала Банку поручение о переводе страховой премии в размере . . . на расчетный счет ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Вышеуказанное свидетельствует о наличии волеизъявления Рафиковой Р.З. на включение страховой премии в сумму кредита и дальнейшем переводе на счет страховой компании и доказывает добровольность выбора Рафиковой Р.З. условия обеспечения исполнения кредитного обязательства.

Кроме того, пунктом 3 заявления о предоставлении кредита, подписанной Рафиковой Р.З. собственноручно, подтверждается, что информация о действующих условиях кредитования, тарифных планах, включая информацию о наличии тарифных планов, не предусматривающих страхование жизни и здоровья), а также информация о реструктуризации, доведена до Рафиковой Р.З. в полном объеме.

Из Тарифов, предоставленных банком, следует, что в зависимости от марки и года выпуска автомобиля, размера первоначального взноса, регионов (места жительства заемщика), срока кредита предусмотрены тарифы кредитования со страхованием жизни и здоровья; со страхованием жизни, здоровья и КАСКО, а также без указанных страховок. При этом процентные ставки без страхования жизни и здоровья выше, но не являются дискриминационными.

При таких обстоятельствах, оснований для признания недействительными условий, содержащихся в кредитном договоре в той части, в которой установлена необходимость приобретения дополнительной услуги в виде личного страхования, не имеется.

Поскольку требования Рафиковой Р.З. о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, производны от основного требования, оснований для их удовлетворения также не имеется.

С учетом положений ст. 98 и 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования истца о возмещении расходов на оплату услуг представителя в размере . . ., также подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 и 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Рафиковой Р.З. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, о возврате денежных средств, взыскании процентов, уплаченных на страховую премию, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, расходов на услуги представителя и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий:

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 10 февраля

2017 года.

Судья А.В. Никитина