Решение по делу № 2-1141/2023 от 05.04.2023

дело № 2-2-1141/2023                  ***

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2023 года             город Кола Мурманской области

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Кореиной О.С.,

при секретаре Лысовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Алексееву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее также ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, в обоснование требований указав, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым заемщику была предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, в период пользования кредитными средствами заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства, в связи с чем по состоянию на *** образовалась задолженность в сумме 36236 руб. 68 коп. *** заемщик умерла. Просил взыскать с наследника (наследников) ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанной сумме, в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1287 руб. 10 коп.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве соответчика привлечен муж умершей ФИО1 – Алексеев А.С.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Алексеев А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представил, поручил ведение дела своему представителю Фроловой Н.В.

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила отзыв на иск, согласно которого возражала против исковых требований в части начисления процентов на сумму задолженности, рассчитанной после смерти ФИО1 до даты принятия Алексеевым А.С. за период с *** по ***, а такж просила снизить размер неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, поскольку истце после смерти заемщика не обращался с требованием погасить задолженность, ответчик является пенсионером, проходит лечение. О рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Суд, исследовав материалы гражданского дела №, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации). Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Оферта считается не полученной, если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.Согласно положениям ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, данным в п. 58, 59, 60 Постановления Пленума Верхового Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Наследник заёмщика, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что *** между ПАО Совкомбанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №, подписаны Индивидуальные условия к договору потребительского кредита, в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена карта № с кредитным лимитом при открытии ***, с процентной ставкой 0% при условии возврата заемной суммы в льготный период, срок действия карты до июня 2024.

Согласно выписке по счету за период с *** по *** заемщик воспользовалась кредитными денежными средствами путем снятия наличных денежных средств, оплаты покупок, производила пополнение счета.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на *** задолженность ответчика перед банком составила 36236 руб. 68коп.

*** ФИО1 умерла, что подтверждается наличием актовой записи о смерти № от ***.

Как следует из материалов наследственного дела №, копии которого представлены нотариусом Кольского района Мурманской области ФИО2, после смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась ФИО3, действующая от имени Алексеева А.С. –мужа умершей. Дочь умершей - ФИО3 обратилась к нотариусу с заявлением о не желании вступать в права наследования.

Наследственное имущество ФИО1 состояло из *** доли в праве общей собственности супругов на квартиру, находящуюся по адрес***, кадастровой стоимостью 974341 руб. 50 коп., стоимость наследуемой доли соответственно 487185 руб. 75 коп.; *** доли в праве общей собственности супругов на денежные средства в сумме 8055 руб. 45 коп. на счете №, открытом в адрес*** ***, стоимость наследуемой доли соответственно 4027 руб. 73 коп.; в сумме 424 руб. 33 коп. счете №, открытом в адрес***, стоимость наследуемой доли 212 руб. 16 коп. Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 491425 руб.64 коп.

Наличие иного наследственного имущества после смерти ФИО1 не установлено, иные наследники первой очереди к имуществу ФИО1 не установлены, равно как и факт составления ФИО1 завещания.

Заочным решением *** по гражданскому делу № от *** с Алексеева А.С. в пользу ПАО «Сбербанк России», в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, взыскана задолженность по кредитному договору № от *** в размере 206 164 рубля 91 копейка. Решение суда вступило в законную силу ***.

*** Банком в адрес наследника ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. Требование осталось без удовлетворения.

Доказательств обратного ответчиком при рассмотрении дела суду не предоставлено.

Принимая во внимание, что ответчик является наследником умершей ФИО1, сумма заявленной к взысканию в настоящем деле задолженности не превышает стоимость наследственного имущества (491425 руб. 64 коп. -206164 руб. 91 коп.=285260 руб. 73 коп.), суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При разрешении размера заявленных требований, подлежащих удовлетворению, суд учитывает, что в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от *** на *** составляет 36236 руб. 68 коп., из них сумма просроченной ссудной задолженности 28603 руб. 79 коп., комиссии за покупки в рассрочку не в магазинах –партнерах карты № за банковскую услуг ***, за подключение тарифного плана за период с *** по *** в сумме 2588 руб. 49 коп., штраф за нарушение срока возврата кредита в сумме 286 руб. 28 коп., насчитанный ***, неустойка на просроченную ссуду за период с *** по *** в сумме 5 руб. 47 коп., за период с *** по *** в сумме 4527 руб. 43 коп. Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, оснований усомниться в правильности данного расчета у суда не имеется, в связи с чем расчет принят судом.

Ответчик заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера неустойки.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пунктам 6.1, 6.2 общих условий потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку согласно тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком, заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

Истцом неустойка была насчитана на просроченную ссуду, допущенную за период с *** по ***, то есть в период жизни заемщика, а также за период с *** по *** – то есть после истечения шестимесячного срока для принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда, начисление банком неустойки правомерно продолжалось и после смерти заемщика.

Принимая во внимание размер неустойки заявленной ко взысканию, период её расчета, суд находит её соразмерной нарушенному обязательству и не усматривает оснований для её уменьшения, доказательств несоразмерности и не разумности насчитанной неустойки ответчиком не представлено.

При этом, разрешая вопрос о размере сумм комиссий и штрафа, заявленных ко взысканию, суд учитывает, что согласно расчета, комиссии были насчитаны истцом за период с *** по ***, с учетом частичного погашения, на сумму 2588 руб. 49 коп., при этом комиссия в сумме 333 руб. за подключение тарифного плана, в сумме 830 руб. 22 коп. за банковскую услугу «Минимальный платеж» были начислены ***, то есть после смерти заемщика, но до истечения шестимесячного срока для принятия наследства наследниками. Каких-либо доказательств тому, что данные комиссии были начислены в связи с действиями (бездействием) имевших место при жизни заемщика истцом суду не представлено. В связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания комиссий за *** в сумме 1163 руб. 22 коп.

Кроме того, из представленного расчета усматривается, что в случае нарушения срока возврата кредита размер штрафа составляет: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Истцом рассчитан штраф на *** за нарушение срока возврата кредита в сумме 286 руб. 28 коп., однако в какой именно период заемщиком было допущено такое нарушение, а также обоснование данной суммы ни в расчете, ни в исковом заявлении не содержится, в связи с чем, принимая во внимание, что заемщик умерла ***, штраф рассчитан на ***, оснований для взыскания суммы штрафа с ответчика суд не усматривает.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком суду, как того требует положение ст. 56 ГПК РФ, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме не представлено, требования истца подлежат частичному удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, после смерти ФИО1 что составит 34787 руб. 18 коп.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы, понесенные ПАО Совкомбанк по уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Алексееву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать с Алексеева А.С., *** года рождения, *** в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» денежные средства в размере 34787 руб. 18 коп. в счет задолженности по кредитному договору № от ***, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1243 руб. 62 коп.

В остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Алексееву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                 ***             О.С. Корепина