Решение по делу № 2-121/2018 от 20.03.2018

Дело № 2-121/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кумылженский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Жолобовой М.А.

при секретаре    Бочарове М.Н.,

с участием ответчика Журавлева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

18 апреля 2018 года гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к Журавлеву Анатолию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    Истец обратился в суд с иском к Журавлеву Анатолию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 200 000,00 рублей с плановым сроком погашения в 47 месяцев под 39,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 518 492,78 рубля, из них 220 495,27 рублей задолженность по процентам, 195 073,70 рубля задолженность по основному долгу, 96 983,81 рубля задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по комиссиям, 5 940,00 рублей задолженность по страховкам.

Истец просит суд взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 518 492,78 рубля, в том числе: 220 495,27 рублей задолженность по процентам; 195 073,70 рубля задолженность по основному долгу; 96 983,81 рубля задолженность по неустойкам; 5 940,00 рублей задолженность по страховкам. Взыскать с Ответчика в пользу Истца государственную пошлину в размере 8 385,00 рублей.

          Представитель истца- ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, согласно представленного заявления просят рассмотреть дело в их отсутствие.

          Ответчик Журавлев А.В. в судебном заседании признал исковые требования в части задолженности по основному долгу, пояснив, что действительно он имеет задолженность по кредиту, но не может ее погасить в связи с трудным материальным положением. Последняя оплата по кредиту им была произведена ДД.ММ.ГГГГ. С данного периода времени истец, зная о просрочке оплаты по кредиту, не воспользовался своим правом на взыскание задолженности, тем самым увеличив сумму задолженности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Журавлев А.В. обратился в ОАО "Лето Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 13-14).

Журавлевым А.В. подписано согласие, в котором изложены индивидуальные условия договора потребительского кредита СуперЛето300, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 200000 рублей под 39,9% годовых с плановым периодом погашения 47 месяцев (л.д. 9-11).

Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования, заемщик изъявил желание о предоставлении ему услуг за отдельную плату: "меняю дату платежа" в случае ее подключения с единовременной уплатой за каждое подключение в размере 190 рублей на оказание услуги получения наличных денежных средств по локальной карте/карте в банкоматах банка за счет предоставленного кредита, и выдаче наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков. Размер комиссии 3% (минимум 300 рублей) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств, кроме получения собственных денежных средств в банкоматах ОАО "Лето Банк", ВТБ24 (ЗАО), ОАО "Банк Москвы", АО "Банк ВТБ" (Грузия), ПАО "ВТБ Банк", ЗАО "Банк ВТБ" (Армения), ЗАО Банк ВТБ (Баларусь), ОАО Банк ВТБ (Азербайджан), ДО АО Банк ВТБ (Казахстан).

Из индивидуальных условий следует, что Журавлев А.В. выразил согласие на заключение договора с ОАО "Лето Банк", неотъемлемыми частями которого являются условия и тарифы.

Также ДД.ММ.ГГГГ Журавлевым А.В. была подписана декларация ответственности заемщика (л.д.15).

Журавлев А.В. своей подписью в индивидуальных условиях подтвердил получение карты, а так же получение согласия, условий, тарифов, и подтвердил, что был ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях и Тарифах и проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет-сайте Банка www.letobank.ru.

В соответствии с тарифами по предоставлению кредита "Супер Лето 300" (л.д. 28), кредитный лимит предоставляет от 100001 рубля до 300000 рублей на срок от 6 до 48 месяцев под 39,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 3 %, минимум 300 рублей. Комиссия за подключение услуги "Меняю дату платежа" составляет 190 рублей, комиссии за услуги "Уменьшаю платеж" и "Пропускаю платеж" не взимаются. Комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги "регулярное автопогашение кредита" и "разовое погашение кредита" составляет 29 рублей за проведение каждой операции. За ненадлежащее исполнение условий договора на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20%.

Факт исполнения банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету (л.д.32-33).

Кроме того, Согласно копии заявления на оказания услуги "Участие в программе страховой защиты" (заявление) от ДД.ММ.ГГГГ Журавлев А.В. просил банк оказывать ему услугу "Участие в программе страховой защиты " (услуга) с даты заключения договора/с даты, следующей за датой текущего платежа и выражает согласие ОАО "Лето Банк" (банк) на включение его в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ООО СК "ВТБ Страхование". Комиссия за участие в программе страховой защиты, а также компенсация уплаченных Банков страховых премий составляет- 0,99 %. Взимается от первоначальной суммы Кредитного лимита, в т.ч. НДС. Периодичность взимания комиссии- ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с тарифами банка неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 20% годовых. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам. Начисление неустойки производится в случае наличия просроченной задолженности, начиная с шестого календарного дня, следующего за прошедшей датой платежа.

Решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Как установлено в судебном заседании, свои обязательства перед ПАО "Почта Банк" ответчик Журавлев А.В. надлежащим образом не исполняет, по настоящее время заемщик не в полном объеме производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами.

Как следует из представленного истом расчета (л.д. 30-31) сумма задолженности Журавлева А.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 518492 рубля 78 копеек, из которых 195073 рубля 70 копеек- задолженность по основному долгу, 220495 рублей 27 копеек- задолженность по процентам, 96983 рубля 81 копейка- задолженность по неустойкам, 5940 рублей- задолженность по страховкам.

Расчет размера задолженности истцом произведен верно, судом проверен, собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлялось заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки уплате комиссии в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно.

До настоящего времени требование банка в полном объеме ответчиком не исполнено.

Поскольку у ответчика имеется просроченная задолженность по кредитному договору, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

При этом, суд находит необоснованными возражения ответчика об умышленных действиях кредитной организации, направленных на увеличение размера его задолженности.

Со стороны ответчика каких-либо доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора не представлено, также как и доказательств, свидетельствующих о противоправных действиях со стороны кредитора, которые привели к существенному увеличению размера задолженности.

Согласно абз. 2 п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

Таким образом, само по себе предъявление истцом требований в суд по истечении определенного времени после возникновения у ответчика задолженности по заключенному между сторонами спора кредитному договору не свидетельствует о том, что истец своими действиями способствовал увеличению размера задолженности ответчика. Данных о том, что истец своими действиями умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера задолженности ответчика либо не принял разумных мер к уменьшению убытков, в материалах дела не имеется, ответчиком не представлено каких-либо допустимых доказательств в обоснование данного довода.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8385 рублей (л.д. 8), следовательно, расходы по оплате госпошлины истцу подлежат возмещению именно в этой сумме.

            Руководствуясь ст.ст.235-237 ГПК РФ, суд,

Р е ш и л :

            Исковые требования ПАО «Почта Банк» к Журавлеву Анатолию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору -удовлетворить.

            Взыскать с Журавлева Анатолия Викторовича в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 518492 рубля 78 копеек, из которых 195073 рубля 70 копеек- задолженность по основному долгу, 220495 рублей 27 копеек- задолженность по процентам, 96983 рубля 81 копейка- задолженность по неустойкам, 5940 рублей- задолженность по страховкам.

            Взыскать с Журавлева Анатолия Викторовича в пользу ПАО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8385 рублей.

         Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Кумылженский районный суд <адрес>.

      Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                М.А.Жолобова