Решение по делу № 2-65/2021 от 05.02.2021

Дело № 2-65/2021

                                                                         УИД 55RS0030-01-2019-000644-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Русско-Полянский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Наумченко О.Н. при секретаре Кох Е.О., помощнике судьи Прониной А.В., рассмотрев 10 марта 2021 года в открытом судебном заседании в р.п. Русская Поляна Омской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Петрова Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Петрова Н.П. заключен кредитный договор № путем принятия предложения клиента, содержащегося в заявлении от 15.06.2005, Условиях предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выдана банковская карта, открыт счет. Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция совершена 15.02.2008 г. Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за использование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам.     Ответчиком неоднократно нарушались условия договора по возврату кредита. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 4.17 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 113 983, 03 рублей, выставив ему Заключительный счет выписку со сроком оплаты до 20.02.2015 г. В мае 2017 года определением мирового судьи судебного участка № 86 в Куйбышевском судебном районе г. Омска судебный приказ № 2-564/2017 года от 24.01.2017 года отменен в связи с возражениями ответчика.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца долг по кредитному договору № в размере 109 100, 84 рублей, в том числе: Основной долг -90061, 65 рублей, проценты 13530, 39 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования - 2008, 80 рублей, плата за пропуск минимального платежа - 3500, 00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3382,00 рублей.

Представитель истца Спиридович И.Н., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит суд о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик Петрова Н.П. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила применить сроки исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 ПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 15.06.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и Петрова Н.П. заключен кредитный договор № путем принятия предложения клиента, содержащегося в заявлении от 15.06.2005, Условиях предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выдана банковская карта, открыт счет.

В порядке, установленном статьями 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, банком акцептирована оферта Петрова Н.П. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № одновременно, открыт банковский счет №, выдана кредитная карта Русский Стандарт с лимитом в 30 000 рублей, о чем указано в вышеназванном заявлении, выписке из лицевого счета, счете-выписке.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной статьей 421 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации, и к нему применяются положения глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, что напрямую следует из пункта 2 статьи 850 названного кодифицированного закона.

В силу положения статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В заявлении заемщиком указано на обязательство в рамках договора о карте исполнять Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», с которыми ознакомлена и полностью согласна.

Таким образом, с Петрова Н.П. заключен спорный договор о карте о нарушении кредитных обязательств по которому заявлено банком, что также вытекает из пункта 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Как следует из Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также Тарифов по картам «Русский Стандарт» при снятии наличных 21.09.2005 банком предоставлен кредит, последней приняты обязательства по ежемесячной выплате кредита и процентов по ставке23 % годовых, путем размещения денежных средств на счете карты (минимального платежа в размере 5 % от задолженности по основному долгу) и их списания банком в безакцептном порядке после выставления банком клиенту счета-выписки по окончании каждого расчетного периода (пункты 4.2, 4.3, 4.8-4.12 Условий, пункт 11.1 Тарифного Плана ТП 1).

Согласно статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Пунктом 4.13.4 Условий и разделом 11 Тарифов за пропуск минимального платежа второй раз подряд установлена плата в размере 300 рублей, третий раз подряд 1 000 рублей, четвертый раз подряд 2 000 рублей.

За выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций за счет кредита взимается комиссия 4,9 % (мин. 100 рублей) (пункт 7 Тарифов).

С 11.11.2014 организационно правовая форма ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена на АО «Банк Русский Стандарт».

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банком заявлено о наличии у ответчика долга в размере 109 100, 84 рублей, что следует из расчета задолженности. Сумма долга рассчитана банком из 75 685, 78 рублей полученных заемщиком по расходным операциям, 0,00 рублей платы за выпуск и обслуживание карты, 2731, 50 рублей платы за снятие наличных, 96454 рублей 95 копеек процентов за пользование кредитом, 15 800 рублей платы за пропуск минимального платежа, 15564, 17 рублей комиссия за участие в программе по организации страхования, из которых вычли платежи ответчика в размере 92 200 рублей, внесенных в указанный период и платежи.

Пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлен срок погашения задолженности по договору, который, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком путем выставления клиенту Заключительного Счета-выписки. Днем выставления является день его формирования и направления клиенту.

21.01.2015 АО «Банк Русский Стандарт» сформировал Заключительный Счет-выписку по договору № на сумму долга в размере 113983, 03 рублей, с датой оплаты до 20.02.2015. Получение заключительного счета не опровергнуто ответчиком, как и неисполнение требования по нему.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию, суд проверяя расчет, представленный стороной истца, признает его верным. Альтернативного расчета суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлено. При этом в письменных возражениях на исковое заявление, представленном в материалы дела, ответчиком Петрова Н.П. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по данному договору, указывая на истечение срока исковой давности, поскольку он исчисляется со дня истребования задолженности кредитором.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

В соответствии с Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" ("Условия") задолженность клиента - это все суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включаю сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

Заключительный счет-выписка - документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка.

Указанные условия "Условий" соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Согласно материалам дела, требование АО "Банк Русский Стандарт" о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем заключительного счета-выписки, сформированного 20.01.2015 г., со сроком погашения задолженности до 20.02.2015 г.

Из материалов дела следует, что по заявлению истца АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей судебного участка № 86 в Куйбышевском судебном районе г. Омска 24.01.2017 вынесен судебный приказ о взыскании с Петрова Н.П. задолженности по кредитному договору №.

Определением мирового судьи судебного участка № 86 в Куйбышевском судебном районе Омской области от 04.05.2017 года судебный приказ был отменен, в связи с поступлением от ответчика заявления об отмене судебного приказа.

27.12.2020 года АО «Банк Русский Стандарт» направило данное исковое заявление в Русско-Полянский районный суд Омской области посредством почтового отправления, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

Согласно входящего штампа, исковое заявление было зарегистрировано в суде 30.12.2021 года.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 20.02.2015 г., то есть на дату подачи искового заявления от 27.12.2020 г. за вычетом даты вынесения судебного приказа (24.01.2017-04.05.2017) пропуска шестимесячного срока, трехгодичный срок исковой давности истек, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требования Банка о взыскании с Петрова Н.П. задолженности по кредитному договору, поскольку оно было заявлено за пределами установленного законом срока исковой давности, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Согласно представленным в материалы дела платежным поручениям № 186194 от27.11.2019 и № 31 от 12.01.2017 года, при подаче данного иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 382, 00 рублей.

На основании изложенного, учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении требования истца о взыскании задолженности судом отказано в полном объеме, требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению также не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Петрова Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору №, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Русско-Полянский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                   О.Н. Наумченко

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2021 года.