Решение по делу № 2-268/2024 от 22.04.2024

УИД - 05RS0007-01-2024-000272-79

Дело № 2-268/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 03 июня 2024 г.

Ботлихский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Омаровой Ш.М.,

при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «ФИО1» в лице представителя по доверенности ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

установил:

Акционерное общество «ФИО1» в лице представителя по доверенности ФИО4 обратился в суд иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании своих исковых требований он указывает следующее.

АО «ФИО1», просит принять иск о взыскании с ФИО2 ( далее Должник, Клиент) суммы кредитной задолженности по основному долгу, процентам и платам в размере 505332,70 руб., а также сумму уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 8253,33 руб

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (далее – Должник ) и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключили договор потребительского кредита (займа) (далее - Договор займа) №.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона №.1 «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается. соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 ст. 5 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее- Закон № ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона №З-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Договор № был заключен на основании Заявления Клиента, «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Баню» (далее - Общие условия), являющиеся общими условиями договора потребительского кредита

При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита в и порядок возврата предоставления овердрафта, и считается предоставленным в момент такого зачисления/расходной операции Во исполнение договорных обязательств, ФИО1 открыл Клиенту банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё

В силу п.l ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно. При этом каждый такой платеж может включать в себя часть основного долга, про центы, начисленные за пользование кредитом,

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (В рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается ст. 310 ГК РФ.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 505332,70 руб

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «ФИО1» был заключен договор № rk 141223/1520 уступки прав (требований) (цессии») от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор цессии). (Приложение №)

В соответствии с Договором цессии КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «ФИО1» (далее - ФИО1, Кредитор) права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № К Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Приложение к договору цессии). в том числе права требования до кредитному договору ФИО2 договор №.

Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ФИО2, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 505332,70 руб., которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь положениями ст. ст.. 382-384 ГК РФ, а также учитывая вышеизложенное АО «ФИО1) (Кредитор) просит вынести судебный приказ о взыскании с ФИО2 (Должник) суммы задолженности в размере 505332,70 руб., а также суммы уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 8253,33 руб

В соответствии с п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО1 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО1 в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 160,809,810, ГК РФ ст.ст. 28, 131, 132 ГПК РФ просит суд взыскать в пользу АО «ФИО1» с ФИО2 сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 505332,70 руб.; Взыскать в пользу АО «ФИО1» с ФИО2 сумму денежных средств в размере 8253,33 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца - Акционерное общество «ФИО1», по доверенности ФИО4, будучи надлежащим образом извещенная в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просят суд, рассмотреть дело без участия их представителя.

Кроме того, в соответствии с требованиями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствии и направления копия решения суда.

Ответчик – ФИО3, в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция, отправленная в его адрес возвращена отправителю –суду с отметкой : «возврат отправителю из-за истечения срока хранения».

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ»).

Учитывая вышеизложенное, суд считает ответчика ФИО2 надлежаще извещенным.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы им в судебном заседании.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (далее – Должник ) и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключили договор потребительского кредита (займа) (далее - Договор займа) №.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «ФИО1» был заключен договор № rk 141223/1520 уступки прав (требований) (цессии») от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор цессии). (Приложение №)

В соответствии с Договором цессии КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «ФИО1» (далее - ФИО1, Кредитор) права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № К Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Приложение к договору цессии). в том числе права требования до кредитному договору ФИО2 договор №.

Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ФИО2, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 505332,70 руб. из которых основной долг 142171,96; проценты 273976,12; пророченные проценты 6646,01; комиссии 50,00; штрафы 82488,61, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС ФИО1 (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС ФИО1 (ЗАО) (КБ «Ренессанс Кредит») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта ФИО1 оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован ФИО1 о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания ФИО1 России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 « потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам ФИО1 путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно п. 1.8. Положения ФИО1 России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку ФИО1 при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения ФИО1 своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение).

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть ФИО1 заемные денежные средства.

ФИО1 надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. ФИО1 ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами ФИО1, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован ФИО1, дальнейшего начисления комиссий и процентов ФИО1 не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора ФИО1 указан в расчете по лицевому счету.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, По кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. ФИО1 исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора.

ФИО1 исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет года указанные денежные средства. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

Учитывая системность и неоднократность нарушения ответчиком ФИО7 согласованных условий кредитного договора и неисполнение графика платежей, уклонения от выплат по кредитному договору следует расценивать как односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по договору.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО1 обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данные требования закона выполнены, договор по своей форме соответствует положениям ГК РФ.

Срок и порядок возврата указанных денежных средств ответчиком установлен кредитным договором.

В соответствии с подписанным Ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет Ответчика, открытый в ФИО1.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету Ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору.

ФИО1 надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами ФИО1, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ФИО2, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 505332,70 руб. из которых основной долг 142171,96; проценты 273976,12; пророченные проценты 6646,01; комиссии 50,00; штрафы 82488,61, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи, с чем АО «ФИО1» обратился в суд с исковым заявлением 24.04.20241 г.

Размер задолженности Ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых ФИО1 за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам ФИО1.

Так, Ответчик мог пользоваться услугами ФИО1 по подключению к Программе страховой защиты заемщиков ФИО1, а также к Ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа ФИО1 взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Сумма задолженности по Кредитному договору, отраженная в расчете задолженности Ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объеме

Доказательств исполнения условий кредитного договора и отсутствия задолженности по кредитному договору стороной ответчика суду не представлено, расчет взыскиваемой задолженности не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу изложенного, суд считает исковые требования Акционерного общества «ФИО1» в лице представителя по доверенности ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 505332,70 руб. из которых основной долг 142171,96; проценты 273976,12; пророченные проценты 6646,01; комиссии 50,00; штрафы 82488,61, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащими удовлетворению.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины определяются судом к взысканию в соответствии с требованиями ст. 88, 98 - 103 ГПК РФ и на основании имеющихся в материалах дела документов, подтверждающих данные расходы.

Так, материалы дела содержат доказательства оплаты истцом при подаче в суд настоящего иска государственной пошлины в размере 8253,33 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, и руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ФИО1» в лице представителя по доверенности ФИО4 к ФИО2 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца и жителя <адрес> РД, зарегистрированного по адресу : 368978, <адрес>, паспорт: серия 8201 №, выданный Советским РОВД <адрес> ИНН:056204183267, в пользу Акционерного общества «ФИО1» ИНН: 7707056547, БИК:044525151, к\с 30№, задолженность по кредиту в размере 505332( пятьсот пять тысячи триста тридцать два) рублей 70 копеек,. из которых основной долг 142171( сто сорок две тысячи сто семьдесят один) рублей 96 копеек ; проценты 273976( двести семьдесят три тысячи девятьсот семьдесят шесть) рублей 12 рублей ; пророченные проценты 6646( шесть тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 01 копейка ; комиссии 50( пятьдесят ) рублей 00 копеек ; штрафы 82488 ( восемьдесят две тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 61 копеек, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8253 (восемь тысячи двести пятьдесят три )рубля 33 коп.- всего взыскать: 513586,(пятьсот тринадцать тысячи пятьсот восемьдесят шесть )руб. 06 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Ботлихский районный суд Республики Дагестан, в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Окончательное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ш.М. Омарова