Решение от 13.12.2021 по делу № 33-21310/2021 от 12.11.2021

Судья: Харламов Д.А.              УИД 03RS0004-01-2021-002820-65

дело № 2-2690/2021

№ 33-21310/2021

Учёт 2.203

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    13 декабря 2021 года                                                                              город Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего	Турумтаевой Г.Я.,
судей	Абдуллиной С.С.,
Галиева Ф.Ф.,
при секретаре	Абдуллиной М.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Шигапова А.М. на решение Ленинского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 09 августа 2021 года.

Заслушав доклад судьи Галиева Ф.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Шигапов А.М. обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО «УБРиР») о признании незаконными действий по увеличению процентной ставки по кредитному договору, обязании произвести перерасчет задолженности и платежей.

В обоснование требований указано, что между ПАО «УБРиР» и Шигаповым А.М. был заключен договор потребительского кредита №№... от дата, по условиям которого Шигапову А.М. предоставлен кредит в сумме ... рубль, со сроком на дата месяца. Согласно пункту 4 (Ставка 1) кредитного договора процентная ставка - ...% годовых. Согласно пункту 4 (Ставка 2) кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет ... % годовых в случае досрочного расторжения договора страхования или не предоставления заёмщиком подтверждающего документа в соответствии с пунктом 9 индивидуальных условий кредитного договора. При заключении кредитного договора был заключен полис страхования №... от дата сроком на дата месяцев, согласно которому ...» (далее по тексту – ...») были застрахованы риски (смерть и инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни). Страховая премия в размере ... рублей была списана с кредитного счета истца. дата в ...» было направлено заявление об отказе от услуг страхования по договору страхования №... от дата. Уплаченная сумма страховой премии в размере ... рублей возвращена потребителю. Во исполнение обязанностей по страхованию рисков невозврата кредитных средств по кредитному договору и сохранения процентной ставки на прежнем уровне ...% годовых истец застраховал свою жизнь и здоровье, заключив полис страхования №№... от дата в ...» (далее по тексту – ...») сроком на дата месяцев. Страховая сумма по новому договору страхования жизни №№... составляет ... рублей, что соответствует сумме остатка задолженности по кредиту на день оформления полиса страхования. Страховыми рисками по договору страхования являются риски: смерть и инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни. Заключенный полис страхования № №... от дата в ...» полностью соответствует требованиям кредитного договора. дата истец направил ответчику новый полис страхования жизни, информируя тем самым ответчика, что условия кредитного договора соблюдаются потребителем. Свои обязательства по обеспечению дополнительных мер по снижению риска невозврата кредита истец исполнил, заключив новый полис страхования №№..., соответствующий требованиям кредитного договора. Однако ответчик, игнорируя факт заключения договора страхования жизни, необоснованно в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по кредиту с ...% до ...% годовых, чем нарушил условия кредитного договора и права потребителя.

Просил признать незаконными действия ПАО «УБРиР» по увеличению процентной ставки с 11,5% до 16,5% годовых по кредитному договору №№... от дата, обязать произвести перерасчет задолженности по кредиту и ежемесячных платежей, исходя из процентной ставки 11,5% годовых.

Обжалуемым решением постановлено:

- в удовлетворении исковых требований Шигапова А.М. к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании незаконными действия ответчика по увеличению процентной ставки, и обязании ответчика произвести перерасчет задолженности по кредиту и ежемесячных платежей отказать.

В апелляционной жалобе истец Шигапов А.М. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, принятое с нарушением норм материального и процессуального права, ссылаясь на то, что заключенный между Шигаповым А.М. и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» договор страхования полностью соответствует условиям и требованиям Банка. До потребителя не доведена информация о перечне страховых компаний, рекомендованных Банком. Более того, указанный перечень страховых компаний является лишь рекомендованным, но не исчерпывающим.

От ответчика ПАО «УБРиР» поступили возражения на апелляционную жалобу, в которых ПАО «УБРиР» просили решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Шигапова А.М. без удовлетворения.

        В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец Шигапов А.М., извещённый о времени и месте проведения заседания надлежащим образом, не явился.

        Участвующие в деле лица также извещались о судебном заседании суда апелляционной инстанции по данному делу посредством размещения информации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» согласно требованиям части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

        С учётом изложенного, судебная коллегия полагает возможным с учётом требований статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

        Выслушав представителя ответчика ПАО «УБРиР» Багданову А.Н., изучив доводы жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение суда указанным требованиям закона не соответствует.

Судом установлено, что дата между ПАО «УБРиР» и Шигаповым А.М. заключен потребительский кредитный договор №№..., который состоит из Индивидуальных и Общих условий, Графика платежей, являющегося Приложением №....

Из условий кредитного договора следует, что Шигапову А.М. предоставлен кредит в сумме ... рубль на срок дата месяца.

В соответствии с пунктами 4, 19 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользованием кредитом устанавливается со дня выдачи кредита и составляет 11,5% годовых и изменяется до 16,5% годовых в случае: 1) получения Банком сведений, подтверждающих факт досрочного расторжения договора страхования или не предоставления Заемщиком подтверждающего документа в соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий - со дня, следующего за днем наступления условия, но не ранее 30 календарных дней со дня выдачи кредита; 2) невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию (отсутствие у Банка сведений, подтверждающих факт заключения договора страхования) свыше 30 календарных дней со дня выдачи кредита влечет увеличение размера ставки - с 31 календарного дня со дня выдачи кредита.

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан заключить Договор страхования и уведомить Банк в течение 30 календарных дней со дня выдачи Кредита. Заемщик обязан в случае досрочного расторжения Договора страхования предоставить в Банк уведомление в течение 10 календарных дней с даты расторжения Договора страхования. Соответствующее уведомление считается представленным Заемщиком Банку в день получения указанного уведомления Банком.

В этом же пункте Шигапов А.М. выразил согласие на заключение договора страхования №... от дата со страховой компанией ...», срок действия дата месяцев, размер страховой премии ... рубль, программа страхования «...%».

В день заключения кредитного договора дата между Шигаповым А.М. и ...» был заключен договор страхования - полис добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита «...» №... от дата, в соответствии с которым страховая сумма составляет ... рубль, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица, срок страхования с дата по дата. Страховая премия в размере ... рубль уплачена Шигаповым А.М. единовременно при заключении договора страхования

Согласно полису страхования САО «ВСК» страховыми случаями являются следующие события: смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования или заболевания, впервые диагностированного в период страхования; установлен67ие застрахованному инвалидности 1 и 2 группы в связи с причинением вреда здоровью вследствие несчастного случая, произошедшего в период страхования, и / или болезни, впервые диагностированной в период страхования; причинение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного продолжительностью не менее 15 дней; причинение вреда здоровью застрахованного вследствие заболевания, впервые диагностированного в период страхования, приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного продолжительностью не менее 31 дня. Действие страхового покрытия по риску установления инвалидности1 и 2 группы распространяется в том числе на события, произошедшие во время эпилептического или иного судорожного или конвульсивного приступов, впервые диагностированных в период действия договора страхования, и во время непосредственного участия застрахованного в народных волнениях.

дата Шигапов А.М. заключил договор страхования с ...», полис № №..., сроком с дата по дата, страховая сумма ... рубль, страховая премия ... рублей ... копейки, выгодоприобретателем является ПАО «УБРиР». Страховыми случаями являются следующие события: смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая и / или болезни; инвалидность застрахованного, установленная в результате несчастного случая и / или болезни.

дата истец направил в адрес ...» заявление о расторжении договора страхования.

дата истец направил в ПАО «УБРиР» заявление о заключении договора страхования с ...» и страховой полис ...».

Банк расценил данные действия истца в качестве ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию жизни и здоровья, в связи с чем увеличил размер процентной ставки по кредиту, что послужило основанием для обращения Шигапова А.М. в суд с исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что увеличение процентной ставки по кредитному договору произведено Банком в рамках достигнутого между сторонами соглашения по условиям кредитования и связано с неисполнением истцом обязанности по страхованию жизни и здоровья.

Однако судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции и полагает заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктом 9 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 10 статьи 5).

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений части 10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 4, 9, 19 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользованием кредитом устанавливается со дня выдачи кредита и составляет 11,5% годовых и изменяется до 16,5% годовых в случае: 1) получения Банком сведений, подтверждающих факт досрочного расторжения договора страхования или не предоставления Заемщиком подтверждающего документа в соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий - со дня, следующего за днем наступления условия, но не ранее 30 календарных дней со дня выдачи кредита; 2) невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию (отсутствие у Банка сведений, подтверждающих факт заключения договора страхования) свыше 30 календарных дней со дня выдачи кредита влечет увеличение размера ставки - с 31 календарного дня со дня выдачи кредита. Заемщик обязан ежегодно заключать договор страхования со страховой компанией из перечня рекомендуемых Банком страховых компаний или с иной страховой компанией, соответствующей требованиям Банка.

Из требований ПАО «УБРиР» к договорам страхования и страховым компаниям при предоставлении кредитных продуктов ПАО КБ «УБРиР» физическим лицам в отделениях Банка и системе дистанционного банковского облуживания «Интернет-банк», размещенных на официальном сайте Банка, следует, что договор страхования должен содержать следующие риски: смерть застрахованного лица в течение срока действия страхования; установление застрахованному лицу 1 и 2 группы инвалидности впервые в течение срока действия страхования, в том числе в результате одного из следующих событий: эпилептический приступ (или иные судорожные или конвульсивные приступы), непосредственное участия застрахованного лица в народных волнениях.

Таким образом, сторонами настоящего спора согласовано условие о заключении заемщиком договора страхования жизни и здоровья.

Учитывая условия кредитного договора, суд первой инстанции пришел к выводу о правомерности действий Банка по увеличению процентной ставки.

Судебная коллегия не соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку не установлены все обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Шигапов А.М. исполнил данную обязанность, заключив с ...» договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней. Страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования или заболевания, впервые диагностированного в период страхования; установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы в связи с причинением вреда здоровью вследствие несчастного случая, произошедшего в период страхования, и / или болезни, впервые диагностированной в период страхования; причинение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного продолжительностью не менее 15 дней; причинение вреда здоровью застрахованного вследствие заболевания, впервые диагностированного в период страхования, приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного продолжительностью не менее 31 дня. Действие страхового покрытия по риску установления инвалидности 1 и 2 группы распространяется в том числе на события, произошедшие во время эпилептического или иного судорожного или конвульсивного приступов, впервые диагностированных в период действия договора страхования, и во время непосредственного участия застрахованного в народных волнениях. Период страхования установлен с дата по дата, страховая сумма составила ... рубль, страховая премия – ... рубль.

дата Шигапов А.М. на более выгодных для него условиях заключил договор страхования с ...», указав в качестве выгодоприобретателя Банк. По данному договору застрахованы следующие страховые риски: смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность застрахованного, установленная в результате несчастного случая и / или болезни. Период страхования установлен с дата по дата, страховая сумма составила ... рубль, страховая премия – ... рублей ... копейки. Страховая сумма на момент заключения договора страхования соответствовала сумме задолженности по кредитному договору, соответственно в случае наступления страхового случая, была достаточной для покрытия задолженности по кредитному договору.

Проанализировав условия указанных выше договоров страхования, с учётом условий кредитного договора, судебная коллегия приходит к выводу о том, что заключенный с ...», в целом совпадает по страховым рискам, страховой сумме, объекту страхования по договору, заключенному с ...».

Указание в требованиях ПАО «УБРиР» к договорам страхования и страховым компаниям при предоставлении кредитных продуктов ПАО КБ «УБРиР» физическим лицам в отделениях Банка и системе дистанционного банковского облуживания «Интернет-банк», действия страхового покрытия по риску установления инвалидности 1 и 2 группы, в том числе на события, произошедшие во время эпилептического или иного судорожного или конвульсивного приступов, впервые диагностированных в период действия договора страхования, и во время непосредственного участия застрахованного в народных волнениях, не являются существенными условиями договора, поскольку эпилептические или иные судорожные или конвульсивные приступы являются заболеваниями, и соответственно на них распространяются страховые риски по пункту «инвалидность застрахованного, установленная в результате несчастного случая и/или болезни», в рамках заключенного между Шигаповым А.М. и ...» договора страхования от дата, а установление инвалидности 1 и 2 группы, в том числе, во время непосредственного участия застрахованного в народных волнениях, также относится к страховым рискам в рамках заключенного договора страхования от дата, поскольку в договоре страхования от дата, исключения при наступлении страхового события «инвалидность застрахованного, установленная в результате несчастного случая и/или болезни» не определены, что позволяет сделать вывод о том, что вышеуказанные страховые риски относятся ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░». ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ...», ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ 12 ░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 30 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ...» ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 12 ░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)», ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№... ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░», ░░ 16,5 % ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 11,5 % ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 450 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░ 150 ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░                   ░░ 09 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № №... ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ 11,5% ░░ 16,5%.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 11,5% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № №... ░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 450 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                ░░░░░░░░░ ░.░.

                                    ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.