Решение по делу № 2-1220/2024 от 20.02.2024

70RS0001-01-2024-000806-80

2-1220/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июня 2024 года Кировский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьи Кривошеиной К.Ю.

при секретаре Коркиной А.А.,

помощник судьи Питашева А.Ф.

с участием

ответчика Максимовой Е.Л.,

законного представителя ответчика Сербина Д.В. Карташовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлениюкоммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) к Максимову СИ, Максимовой ЕЛ, Сербину ДВ в лице законного представителя Карташовой АП о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с иском к Максимову С.И., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 34314,98 руб., из которых 27145,66 руб. просроченный основной долг, 801,84 руб. начисленные проценты, 6367,48 руб. неустойка.

В обоснование исковых требований указал, что /________/ между коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и Максимовым В.И. заключен договор /________/, в соответствии с которым Максимову В.И. предоставлен кредит на сумму 176460 руб. Максимов В.И. умер /________/, его наследником является Максимов С.И.

Определением Кировского районного суда г.Томска от /________/ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Максимова Е.В., Сербин Д.В. в лице законного представителя Карташовой А.П.

В судебное заседание истец коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Максимова Е.Л. в судебном заседании не возражала против исковых требований.

Законный представитель ответчика Сербина Д.В. Карташова А.П. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Максимова С.И.

Исследовав письменные материалы дела, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от /________/ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 441 ГК РФ).

Как предусмотрено п. 1 ст. 2 Федерального закона от /________/ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1 ст. 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят принадлежащие на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации /________/ от /________/ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, подтверждается заявлением Максиова В.И. на предоставление кредита на не отложенные нужды от /________/, индивидуальными условиями кредитного договора, выпиской по счету за период с /________/ по /________/, согласно которой Максимову В.И. выдан кредит в размере 176460 руб., под 23,984% годовых сроком на 36 месяцев.

Заключение договора произведено Максивым В.И. в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно графику платежей по кредитному договору /________/, размер ежемесячного платежа составляет 6923,99 руб., размер последнего платежа по кредиту составляет 6924, 14 руб.

/________/ банк зачислил на счет заемщика сумму в размере 176460 руб., что следует из выписки по счету /________/.

Согласно общим условиям представления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор заключается путем подписания клиентом полученного от Банка экземпляра кредитного договора на указанных в нем индивидуальных и иных условиях. Подписание и передача в Банк подписанного клиентом экземпляра кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение кредитного договора на данных условиях (п.2.1.1).

В п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита указано, что заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью.

Следовательно, между банком и заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Общим условиям предоставления кредита коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО).

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование не исполнялись в установленные договором сроки.

По состоянию на /________/ задолженность по кредитному договору от /________/ составляет 34314,98 руб., из которых 27145,66 руб. просроченный основной долг, 801,84 руб. начисленные проценты, 6367,48 руб.

Максимов В.И. умер /________/. При этом обязательства по кредитному договору не исполнены к моменту его смерти, что следует из представленной истцом выписки из лицевого счета.

Как разъяснено в п. 63 упомянутого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пунктами 1 и 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно материалам дела, после смерти Максимова В.И. заведено наследственное дело /________/, выдано свидетельство о праве на наследство по закону супруге Максимовой Е.Л., внуку Сербину Д.В.

Из материалов наследственного дела следует, что стоимость наследственного имущества превышает заявленную истцом сумму задолженности Максимова В.И. по кредитному договору.

Следовательно, банк, в соответствии с положениями ст. ст. 323, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе предъявить свои требования к наследнику, поскольку стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества достаточно для удовлетворения наследником требований кредитора, при этом ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему имущества.

Следовательно, банк, в соответствии с положениями ст. ст. 323, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе предъявить свои требования к наследнику, поскольку стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества достаточно для удовлетворения наследником требований кредитора, при этом ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему имущества.

Из материалов наследственного дела, следует, что Максимов С.И. не является наследником, принявшим наследство после смерти Максимова В.И., Максимова Е.Л. в судебном заседании пояснила, что указанное лицо ей не знакомо, родственником умершего он не является, что также подтверждается ответом отдела ЗАГС города Томска и /________/ Департамента ЗАГС /________/ от /________/.

На основании изложенного, суд взыскивает с Максимовой Е.Л., Сербина Д.В. в лице законного представителя Карташовой А.П. солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу истца задолженность по кредитному договору от /________/ в размере 27947,5 руб., из которых 27145,66 руб. - основной долг, 801,84 руб. – начисленные проценты.

Оснований для удовлетворения требований к Максимову С.И. не имеется, поскольку указанное лицо с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти Максимова В.И., не обращалось.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд исходи из следующего.

Из расчета следует, что неустойка в размере 6367,48 руб. начислена за период с /________/ по /________/.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по долгу и просроченным процентам.

Факт нарушения Максимовым В.И. денежного обязательства судом установлен, размер неустойки согласно расчету задолженности составил 12212,14 руб., истцом заявлено ко взысканию в размере 6367,48 руб.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

Постановлением Правительства Российской Федерации от /________/ /________/ с /________/ по /________/ введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно ст.9.1 Федерального закона от /________/ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п.п.2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от /________/ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Таким образом, за период действия моратория с /________/ по /________/ неустойка начислению не подлежат, указанный период исключается из начисления.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом исключения из расчета срока, установленного для принятия наследства, периода действия моратория, исходя из принципов разумности, справедливости и баланса интересов сторон, и с учетом компенсационного характера неустойки, соотношения размера штрафа и размера возможных убытков, суд полагает необходимым снизить неустойку до 1 500 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Уплата истцом государственной пошлины в размере 1229,45 руб. подтверждается приложенной к иску копией платежного поручения /________/ от /________/.

С ответчиков в пользу коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным судом требованиям, что составляет 85,81% от заявленных требований.

Следовательно, возмещению ответчиками солидарно подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1045,03 руб. из расчета 1229,45 руб. х 85,81 %.

Руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к Максимовой ЕЛ, Сербину ДВ в лице законного представителя Карташовой АП удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Максимовой ЕЛ, Сербина ДВ в лице законного представителя Карташовой АП задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 29447,5 руб.

Взыскать солидарно с Максимовой ЕЛ, Сербина ДВ в лице законного представителя Карташовой АП расходы по уплате государственной пошлины в размере 1045,03 руб.

В удовлетворении исковых требований к Максимову СИ отказать.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Кривошеина К.Ю.

Решение суда в окончательной форме принято 12.06.2024.