Решение по делу № 2-1120/2017 (2-11095/2016;) от 31.08.2016

Дело № 2-1120/2017

146г

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2017 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Федоренко Л.В.,

при секретаре Юровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федорченко В.В. к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Федорченко В.В. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк», мотивируя требования тем, что 03 февраля 2014 года между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого открыт текущий счет в рублях. 26 ноября 2015 года ответчику была направлена претензия о расторжении кредитного договора в связи с тем, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец была лишена возможности повлиять на его содержание. При этом, в соответствии с п. 5.1.2 Общих Условий, банк имеет право вносить изменения в Общие условия в одностороннем порядке с обязательным извещением клиента путем опубликования информации. Полагает, что условие договора о праве банка на односторонне изменение процентной ставки ущемляет ее права как потребителя, в связи с чем, просит признать недействительными пункты кредитного договора от 03 февраля 2014 года Общих условий в части одностороннего изменения договора, взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В судебное заседание истец Федорченко В.В. не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещалась заказным письмом, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены заказной корреспонденцией, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств не заявляли, письменный отзыв по требованиям не представили.

Суд, руководствуясь ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 15 ФЗ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что 03 февраля 2014 года Федорченко В.В. обратилась к ответчику с заявлением о заключении договора кредитования № У.

03 февраля 2014 года сторонами согласованы условия кредитования, согласно которым истцу предоставлен кредит в размере 36 900 рублей сроком на 36 месяцев под 29,3 % годовых, ПСК – 33,56% годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 1 552 рубля, кроме последнего, который составляет 1506 рублей 98 коп.

В анкете заявителя и заявлении полно и четко отображена информация о полной стоимости кредита – 33,56% годовых, в графике отображена сумма ежемесячного платежа, сумма основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом помесячно.

Собственноручной подписью в анкете и заявлении клиента о заключении договора кредитования подтвердила, что ознакомлена, с условиями договора, выразила согласие с ними и обязалась их выполнять.

Таким образом, при заключении кредитного договора заемщику Федорченко В.В. была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги, при том что стороны свободны в заключении договора, условия договора определены по усмотрению сторон. Кредитный договор, заключенный сторонами содержит все существенные условия, определенные законом, в том числе, сумму и условия возврата задолженности, сведения о размере процентной ставки, полную стоимость займа, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Доводы истца о непредоставлении информации о полной стоимости кредита опровергаются материалами дела.

Кроме того, согласно Постановлению Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах», в соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Так, частью четвертой статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлен запрет на одностороннее изменение кредитной организацией порядка определения процентов по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, однако это не означает, что запрещено такое одностороннее изменение указанного порядка, вследствие которого размер процентов по кредиту уменьшается.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Так, п. 5.1.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено право банка вносить изменения в Общие условия в одностороннем порядке с обязательным извещением клиента путем Опубликования информации (л.д. 23-26).

При этом, п. 5.1.5 этих же условий, предусмотрено право банка в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, что согласно вышеуказанным нормам не противоречит законодательству и не нарушает прав потребителя и не влечет для последнего негативных последствий.

Вместе с тем, доказательств увеличения ответчиком в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту истцом суду не представлено.

Из представленных документов следует, что при заключении кредитного договора заемщику Федорченко В.В. была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги.

В силу ч.ч. 2 и 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В случае несогласия с условиями кредитного договора, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

В связи с указанным, оснований для признания кредитного договора недействительным в части одностороннего изменения договора, не имеется.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований Федорченко В.В. следует отказать в полном объеме.

На основании изложенное и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Федорченко В.В. к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.В. Федоренко

Копия верна: Л.В. Федоренко