Решение по делу № 33-8440/2014 от 06.06.2014

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 июня 2014 года по делу № 33-8440/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Железнова О.Ф.

судей Демяненко О.В.

Смирновой О.В.

при секретаре Сафаровой Г.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Кабирова Р.Р. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

отказать в удовлетворении искового заявления Кабирова РР к ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» о защите прав потребителей.

Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Кабирова Р.А. в интересах Кабирова P.P. обратилась в суд с иском к ООО «Страхо­вое общество «Сургутнефтегаз» о признании страховым случаем получение Кабировым P.P. дата травмы в виде закрытого перелома тела грудины, взыскании с ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в пользу Кабирова P.P. сумму страхового возмещения в размере ... руб., суммы неустойки в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, штрафа в раз­мере 50 % от удовлетворенной судом суммы.

Требования мотивированы тем, что дата году между КРА и ответчиком заключен договор страхования физических лиц от несчастного случая, выдан страховой полис № .... Срок действия договора с дата по дата. Застрахованным по полису является Кабиров P.P., страховым случаем является риск временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая, предусмотренный таблицей страховых выплат № 1. Свои обязательства по договору третье лицо Кабирова Р.А. выполнила в полном объеме, выплатив ответчику дата страховую премию в размере ... рублей по квитанции.

дата с Кабировым P.P. произошел несчастный случай, получил травму в виде закрытого перелома нижнего тела грудины с незначительным смещением. С дата по дата Кабиров P.P. прошел курс лечения от полученной травмы в Стерлитамакском городском травматологическом пункте МБУЗ РБ КБ № 1. Кабиров P.P. являлся нетрудоспособным ... дней. Страховая сумма определена сторонами в ... 000 рублей. По факту наступления страхового случая дата истец обратился к ответчику с заявле­нием о выплате по договору страхования. До настоящего времени страховая выплата не произведена.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Кабиров Р.Р. просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что ответчик в страховой выплате не отказал в категорической форме, а только приостановил само страховое дело своим решением. Срок действия договора добровольного страхования определен сторонами с дата по дата, таким образом, течение срока исковой давности в соответствие с требованием действующего законодательства должно исчисляться с дата (момент окончания срока действия договора страхования), т.е. трехлетний срок исковой давности истекает только дата, а исковое заявление подано дата, до истечения указанного срока.

Все участники процесса извещены о времени и месте заседания судебной коллегии Верховного Суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя Кабирова Р.Р. - КРА представителя ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» НАА , судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда, принять новое решение о частичном удовлетворении исковых требований Кабирова Р.Р. по следующим обстоятельствам.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судом неправильно определены обстоятельства имеющие значение для дела.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно статье 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Статьей 9 Закона установлено, что страховым случаем, является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу данной статьи страховым случаем является само событие, а не обстоятельства, при которых оно свершилось, которые влияют лишь на степень наступления страхового риска и освобождение в случаях, предусмотренных законом (статьи 963, 964 Гражданского кодекса РФ), страховщика от обязанности страхового возмещения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Кабирова Р.Р. о признании страхового случая, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, суд первой инстанции исходил из того, что в силу требований статьи 199 ГК РФ истцом пропущен трехлетний срок исковой давности для защиты гражданских прав в судебном порядке, о чем в ходе судебного разбирательства заявлено стороной ответчика.

Районный суд свою позицию мотивировал тем, что с момента получения травмы, обращения Кабирова P.P. в ООО «Страховое обще­ство «Сургутнефтегаз» и того времени, когда ответчик должен произвести выплату прошло более 3 лет. Исковое заявление подано в суд дата года, при этом истец в ходе судебного разбирательства не обосновал уважительность причин пропуска срока исковой давности и не представил соответствующих доказательств.

С данными выводами судебная коллегия не соглашается, поскольку они не соответствуют установленным обстоятельствам по делу.

Судом установлено, что дата между КРА и ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» заключен договор страхования, выдан полис страхования от несчастных случаев НС Н №... сроком действия с дата по дата. Застрахованным лицом является Кабиров P.P., страховым риском по полису страхования указана временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, страховая премия внесена в размере ... рублей.

дата Кабиров P.P. получил травму в виде закрытого перелома нижнего тела гру­дины с незначительным смещением. С дата по дата Кабиров P.P. прошел курс лечения от полученной травмы в Стерлитамакском городском травматологическом пункте МБУЗ РБ КБ № 1, являлся нетрудоспособным ... дней, что подтверждается листком нетрудоспособности и дубликатом медицинской справки от дата Травматологического пункта ГБУЗ РБ №... адрес.

дата Кабиров P.P. обратился с заявлением к ответчику, которое получено им дата года.

В адресованном Кабирову Р.Р. уведомлении от дата страховая компания сообщает о необходимости дополнительной проверки медицинских документов.

дата Кабиров P.P. обратился в Страховое общество «Сургутнефтегаз» с пре­тензией, которая получена дата.

дата Кабиров P.P. повторно обратился с претензией в ООО «Страховое об­щество «Сургутнефтегаз».

На неоднократные обращения Кабирова P.P., ответчик направлял ответы, не отказывая в удовлетворении заявления о выплате страховой суммы, в последнем сообщении дата ответчик информирует истца о принятии решения по заявленным страховым событиям после получения официального ответа о проверке предоставленных медицинских документов из УМВД по адрес.

Как пояснила представитель ООО «Страховое об­щество «Сургутнефтегаз» НАА , страховая компания не отказала в выплате страховой суммы истцу, в настоящее время ожидают результата рассмотрения заявления в УМВД по адрес по проверке выданных медицинских документов Кабирову.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ). В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Учитывая приведенные нормы закона и обстоятельства по делу, срок исковой давности по требованиям о взыскании страхового возмещения подлежит исчислению с момента отказа страховщиком в выплате страхового возмещения. В этой связи вывод суда об исчислении общего срока исковой давности по заявленным требованиям с момента получения травмы, обращения Кабирова P.P. в ООО «Страховое обще­ство «Сургутнефтегаз» и момента окончания срока выплаты страховой суммы, установленного пунктом 10.1. Правил страхования от несчастных случаев в течение 7 банковских дней со дня получения всех необходимых документов, является ошибочным и не основанным на материалах дела и требованиях гражданского законодательства.

В случае когда, страховая компания не отказала в страховом возмещении истцу, не представляется возможным согласиться с выводом суда о пропуске срока исковой давности при обращении с иском Кадырова Р.Р. дата года.

Согласно пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании пункта 4.2. 1 Правил страхования от несчастного случая, страховым рискам по настоящим Правилам является временная утрата застрахованным трудоспособности в период действия договора страхования вследствие несчастного случая.

С дата по дата Кабиров P.P. прошел курс лечения от полученной травмы в Стерлитамакском городском травматологическом пункте МБУЗ РБ КБ № 1, являлся нетрудоспособным ... дней, что подтверждается листком нетрудоспособности и дубликатом медицинской справки от дата Травматологического пункта ГБУЗ РБ №... адрес. Обоснованность выдачи листка нетрудоспособности и дубликата медицинской справки не опровергнуты ответчиком. Данные документы не признаны недействительными выдавшими их организациями и не вызывают сомнения у судебной коллегии.

Копии указанных документов заверены судьей (л.д....) и наряду с амбулаторной картой амбулаторного больного (л.д. ...) подтверждают наличие временной нетрудоспособности у выгодоприобретателя и наличие страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования.

В соответствии с п.п. 10.4 Правил страхования, размер страховой выплаты определяется в размере ...% выплаты при указанной травме, полученной застрахованным лицом.

Таким образом, Кабиров Р.Р. вправе рассчитывать на получение страхового возмещения связи с причинением вреда здоровью вследствие несчастного случая при сроке амбулаторного лечения ... дней в размере ... рублей (из расчета 1 ... х 10% ).

Основания для освобождения страховщика от обязанности страхового возмещения, в случаях, предусмотренных законом (статьи 963, 964 Гражданского кодекса РФ), по делу не установлены.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 5 статьи 28 Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, поскольку требование страхователя о выплате страховщиком суммы страхового возмещения в установленный Правилами страхования срок – в течение ... дней после получения всех необходимых документов (п.10.1), то есть в срок до дата не выполнено ответчиком (претензия о выплате страхового возмещения получено ответчиком дата), истец имеет право на взыскание с ответчика за нарушение сроков оказания услуги неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 929, пункта 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Таким образом, цена услуги определяется размером страховой премии, которая по договору составила ... рублей. Указанный истцом период просрочки с дата по дата (... дня). При таких обстоятельствах, с учетом ограничения размера неустойки ценой страховой услуги, подлежащая взысканию неустойка составит ... рублей (... руб. х 3% х ... дней = ... ... рублей).

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя, руководствуясь статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», судебная коллегия считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, учитывая степень вины кредитной организации и обстоятельств причинения вреда, в размере 2000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования потребителя ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены, суд апелляционной инстанции взыскивает с банка штраф ... рублей в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы (... рублей + ... + ... рублей : 50%), в пользу Кабирова Р.Р.

В соответствии с требованиями ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета городского округа адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3776 рубля, пропорционально удовлетворённой части исковых требований.

Руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

определила:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата отменить.

Принять по делу новое решение.

Исковые требования Кабирова Р.Р. к ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» о признании страхового случая, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в пользу Кабирова Р.Р. страховое возмещение в размере ... рублей, неустойку ... рублей, компенсацию морального вреда ... рублей, штраф ... рублей.

Взыскать с ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в доход бюджета городского округа адрес государственную пошлину ... рублей.

В удовлетворении остальной части иска Кабирова Р.Р. отказать.

Председательствующий О.Ф. Железнов

Судьи О.В. Демяненко

О.В. Смирнова

Справка: судья ШЗХ