Решение по делу № 2-432/2022 от 11.01.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

08 апреля 2022 года Рузский районный суд (адрес) в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Вороновой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «...» к Беспалову И. А., Полозову А. А.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель истца ПАО «...» просит суд взыскать с ответчика Беспалова И.А. в пользу ПАО «...» задолженность по кредитному договору №-АПН от (дата) по состоянию на (дата) в размере ... рубль 69 копеек, из которых: сумма основного долга – ...,36 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – ...,33 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ..., VIN: №, (дата) года выпуска, номер кузова №, модель, номер двигателя №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ...,60 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубль 42 копейки;

мотивируя просьбу тем, что между ПАО «...» и Беспаловым И.А. был заключен кредитный договор №-АПН от (дата), согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме ...,30 рублей, сроком возврата кредита 60 месяцев, с процентной ставкой 29,9% годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового транспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки: ..., VIN: №, (дата) выпуска, номер кузова №, модель, номер двигателя №.

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «...». По результатам ознакомления с Условиями истец направляет банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом, настоящие индивидуальные условия являются офертой банка на заключение кредитного договора. После подписания индивидуальных условий заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «...» в целом в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. При этом, договор по кредитной программе «...» считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил (дата), перечислив ...,30 рублей на текущий счет заемщика.

Согласно условиям кредитного договора (п.8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его текущему счету.

Как следует из раздела 6 Общих Условий кредитования, однократное/не надлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Индивидуальных условиях и Графике платежей, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательcтв, на основании п.12 Индивидуальных условий, п.п.6.1.1, 6.4 Общих условий, банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на (дата) задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила ...,69 рублей из которой: сумма основного долга – ...,36 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – ...,33 рублей.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с указанным пунктом, право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика (дата) на основании заключенного между ним и ООО «...» договора купли-продажи №, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка.

Кроме того, ответчик Беспалов И.А. в нарушение условий кредитного договора, продал находящийся в залоге автомобиль ..., VIN: №, (дата) выпуска, номер кузова №, модель, номер двигателя №. В настоящее время новым собственником залогового автомобиля является ответчик Полозов А.А. Таким образом, ответчик Беспалов И.А. нарушил условия договора залога.

(дата) истец зарегистрировал заложенный автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (номер уведомления о возникновении залога №). Таким образом, истцом были предприняты все доступные меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения указанного автомобиля в залоге. При должном уровне осмотрительности ответчик Полозов А.А. мог ознакомиться с данными сведениями. С переходом права на транспортное средство, истец не утратил права на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования, заложенное транспортное средство оценено в размере 426 225,60 рублей. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца ПАО «...» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчики Беспалов И.А., Полозов А.А. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что (дата) между истцом и ответчиком Беспаловым И.А. был заключен кредитный договор №-АПН на покупку транспортного средства, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере ...,30 рублей, сроком возврата 60 месяцев с даты заключения договора, под 29,9% годовых, а заемщик обязался вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (п.п.1, 2, 4, 6, 8 Индивидуальных условий, п.п.3.5, 3.6 Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс»).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж – ...,14 рублей.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения срока уплаты.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами ела и не оспорено ответчиком Беспаловым И.А., однако, ответчик Беспалов И.А. обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет. Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на (дата) задолженность ответчика Беспалова И.А. по кредитному договору составляет ... рубль 69 копеек, из которых: сумма основного долга – ...,36 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – ...,33 рублей. Расчет задолженности ответчика, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства).

В соответствии с п.7.1 Общих условий, исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с индивидуальными и настоящими Общими условиями.

Согласно индивидуальных условий договора залога транспортного средства, залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: ..., VIN: №, (дата) года выпуска, номер кузова №, модель, номер двигателя № №. Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога – ...,60 рублей.

В соответствии с п.7.3 Общих условий, залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п.п.7.6 Общих условий, распоряжение предметом залога любым способом, в том числе, отчуждение автомобиля, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных общества и товариществ возможно только с согласия банка (залогодержателя).

Истец во исполнение положений ст.339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата ((дата) зарегистрировано уведомление № о возникновении залога движимого имущества в отношении автомобиля Форд Мондео, VIN: №, 2009 года выпуска, номер кузова №, модель, номер двигателя PNBA 9R37569, что подтверждается выпиской из реестра).

Согласно карточке учета транспортного средства, полученной по запросу суда, в настоящее время собственником спорного транспортного средства является ответчик Полозов А.А.

Поскольку ответчик Беспалов И.А. не осуществлял платежи по погашению кредита, образовалась задолженность по кредиту. Суд, исходя из условий договора залога, считает необходимым обратить взыскание на предмет залога. Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Суд, оценив в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, все представленные по делу доказательства, учитывая, что в ходе судебного разбирательства был установлен факт неисполнения ответчиком Беспаловым И.А. обязательств по кредитному договору, факт передачи в обеспечение обязательств по кредитному договору автомобиля, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании суммы государственной пошлины в размере ... рубль 42 копейки.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «...» удовлетворить.

Взыскать с Беспалова И. А. в пользу ПАО «...» задолженность по кредитному договору №-АПН от (дата) по состоянию на (дата) в размере ... рубль 69 копеек, из которых: сумма основного долга – ...,36 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – ...,33 рублей; и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубль 42 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ..., VIN: №, (дата) выпуска, номер кузова №, модель, номер двигателя №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ...,60 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца через Рузский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено (дата).

Судья: Н.Н.Кривенцова