Решение по делу № 2-212/2023 от 02.02.2023

УИД 58RS0005-01-2023-000115-91

Дело №2-212/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года     с.Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой Е.А.,

при помощнике Дементьевой А.Е.    

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский стандарт» к Бычкову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7, ссылаясь на следующие обстоятельства. 03.10.2011 года АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО7 заключили кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432. 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 03.10.2011 года, Условиях по кредитам и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В соответствии с Заявлением Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет №, а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету: 20 313,78руб., из них: 13863,16 руб.- задолженность по основному долгу; 1650,62 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 4800 руб.- плата (штраф) за пропуск платежей по графику. 11.05.2015 ФИО4 умерла. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело №, нотариус Лачугина Н.П. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Просит суд взыскать солидарно с наследников имущества ФИО4 в свою пользу сумму задолженности по договору № от 03.10.2011 в размере 20313,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 809,41 рублей.

Определением Бессоновского районного суда Пензенской области от 27.02.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего – Бычкова А.В., а также к участию в деле в качестве третьего лица привлечен нотариус Лачугина Н.П.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении заявлена просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик Бычков А.В. в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в иске отказать по мотивам пропуска срока исковой давности.

Третье лицо нотариус Лачугина Н.П. в судебное заседание не явилась, извещена о судебном заседании надлежащим образом.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что 03.10.2011 года ФИО7 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с нею на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», кредитного договора, открыть ей банковский счёт, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

На основании предложения клиента банк открыл лицевой счёт №, тем самым, заключил кредитный договор №, зачислив на расчетный счет денежные средства.

В соответствии с п. 4.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж указывается в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за услуги.

Согласно п. 6.3.2 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

С Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт, графиком платежей, являющимися неотъемлемыми частями договора, ФИО7 ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении, анкете являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора.Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности, обязанности по погашению задолженности и уплате процентов, предусмотренные вышеуказанным договором, исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета денежные средства на счете ФИО7 отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке суммы, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора задолженности, включающей в себя суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.Заключительное требование было направлено в адрес ФИО7 04.06.2012 с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 04.07.2012 года, которое не было исполнено.Факт заключения ФИО7 кредитного договора № от 03.10.2011 года, надлежащие исполнение банком обязанности по предоставлению заемщику кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается и подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету.ФИО7. умерла 11.05.2015 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от 15.05.2015 г. Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Лачугиной Н.П. к имуществу ФИО7 следует, что наследник ФИО7 – Бычков В.Н. - в своем заявлении на имя нотариуса отказался от причитающихся ему доли на наследство в пользу сына Бычкова А.В. В соответствии со ст. 1142 ГК РФ ответчик Бычков А.В. является единственным наследником. 05.12.2015 Бычкову А.В. нотариусом Лачугиной Н.П.выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении 1/3 доли в праве на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследниками первой очереди являются дети, супруг, родители наследодателя (ст.1142 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости

Поскольку смерть должника ФИО7 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, - Бычков А.В. становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ФИО7 перед банком составляет 20 313,78 руб., из которых 13 863,16 руб. – основной долг, 1 650,62 руб. – проценты, 4800 руб. – штрафы.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая данные ходатайства суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. (ст. 201 ГК РФ)

Согласно указанных выше Условий банк вправе по собственному усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения Клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив Клиенту заключительное требование.

Судом установлено, что истец, направив в адрес ФИО7 заключительное требование от 04.06.2012 г., предоставил ей срок для погашения всей задолженности не позднее 04.07.2012 года.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям АО «Банк Русский Стандарт», вытекающим из кредитного договора №, заключенного с ФИО7, начал течь с момента, когда истек срок, предоставленный заемщику в заключительном требовании, то есть с 05.07.2012 года, и истекал 05.07.2015 года.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору (31.01.2023) предусмотренный ч. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности истек.

Ходатайство о восстановлении указанного срока истцом не заявлялось.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в соответствии с указанными положениями истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, принимая во внимание, что перемена лиц в обязательстве в связи со смертью должника не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, требования АО «Банк Русский Стандарт» к Бычкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский стандарт» к Бычкову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Е.А. Рязанцева